Asigurare de viață PEP

Introducere

La 25 septembrie 2003, PEP (Planul Popular de Economii) a fost abolit de către guvern. Acesta a fost înlocuit de PERP, care este un produs de pensionare (consultați secțiunea noastră privind pensionarea).

Ca reamintire, PEP a fost un produs excepțional, în măsura în care a oferit economizorului garanția legală de recuperare a capitalului său la sfârșitul contractului. Cu toate acestea, a produs adesea rezultate financiare dezamăgitoare, în mare parte din cauza lipsei sale de flexibilitate.

Deși a eliminat posibilitatea de a se abona la noi PEP, legea din 25 septembrie 2003 prevedea posibilitatea de a transfera un PEP existent, păstrându-și în același timp prioritatea fiscală.

Scopul acestui modul de informare a activelor este de a vă arăta avantajele fiscale și financiare ale PEP Assurance Vie. Mai întâi vom studia funcționarea PEP-ului clasic (așa cum se practică în organizații precum Poștă sau Bănci) apoi vom observa noile avantaje legate de subscrierea unei asigurări de viață PEP, în special în ceea ce privește drepturile. succesiunea și performanța financiară.

Prin urmare, acest modul de informare este destinat doar persoanelor care au deja un PEP și doresc să îl transfere pentru a beneficia de formula avantajoasă a PEP Assurance Vie.

Cum funcționează PEP clasic

Până la 25 septembrie 2003, era posibil ca persoanele fizice să deschidă un PEP. Deși legea a eliminat posibilitatea deschiderii de noi PEP, nu pune în discuție PEP-urile existente. Permite chiar persoanelor care au deja un PEP tradițional să îl transfere la o asigurare de viață PEP, fără a pierde prioritatea fiscală. Această toleranță a legii este explicată probabil de preocuparea legiuitorului de a favoriza diversitatea, securitatea și bogăția strategiilor de investiții în beneficiul economisitorilor francezi.

Clasicul PEP permite economisitorilor să beneficieze de următoarele avantaje:

Garanția legală a capitalului dvs. (după 8 ani), indiferent de sprijinul financiar ales !
Scutire totală de la impozite pe dobânzi (după 8 ani, și fără contribuții la asigurările sociale)
Posibilitatea de a opta pentru o ieșire de capital sau o ieșire a anuității de viață scutite de impozite (după 8 ani și excluzând contribuțiile de asigurări sociale)

În plus, garanția de capital și scutirea de impozite pot fi acordate în caz de ieșire anticipată (înainte de 8 ani) în următoarele cazuri: