Asigurarea de sănătate privată (BAP) ⇒ creșterea primei în 2021
Deși beneficiile asigurărilor private de sănătate sunt garantate pe viață, acest lucru nu se aplică primei de plătit. Acest lucru se poate schimba pe parcursul perioadei de asigurare. Motivele pentru aceasta sunt multe și nu doar bazate pe unu datorită factorului în schimbare în timp.
Totul despre ajustările curente ale postărilor
Videoclip informativ despre ajustările prețurilor asigurărilor de sănătate
Comparație de asigurări de sănătate private!
Mai bine asigurați: asigurați tarife de asigurare de sănătate private la prețuri reduse + cele mai bune servicii!
Adaptate nevoilor individuale
Tarife adecvate pentru fiecare situație
Reduceți imediat costurile și economisiți până la 67%!
Subiecte de pe această pagină
Ajustările primelor în asigurările private de sănătate se fac aproape în fiecare an în tarife individuale. Ajustările primelor se datorează unor modificări dificil sau imposibil de prevăzut atunci când contractul a fost semnat de asigurător. Modificările posibile sunt, de exemplu, o speranță de viață mai mare decât cheltuielile presupuse sau servicii care sunt mai mari decât se aștepta. Actuarii sau actuarii sunt responsabili pentru calcularea contribuțiilor și trebuie să țină cont de mulți factori atunci când calculează contribuțiile. Procedând astfel, aceștia trebuie să respecte bazele legale stabilite în Legea privind supravegherea asigurărilor (VAG), Ordonanța de calcul (KalV) în PKV (a se vedea PDF) și în Legea contractului de asigurare (VVG).
Asigurări de sănătate private - calcul și majorare a primei
De câțiva ani, diferite asigurări private de sănătate (listă) au fost în centrul instanțelor. O serie de asigurați au încercat să se apere împotriva asigurărilor individuale de sănătate private și, uneori, a majorărilor substanțiale ale primelor. Unul dintre principalele puncte de dispută a fost că unii dintre administratorii actuariați și-au pus la îndoială independența economică față de companiile de asigurări care fac obiectul auditului. Reclamantul și pârâtul s-au bazat pe diferite legi ca bază pentru argumentare.
Administrator verificați și controlați factorii care s-au schimbat pentru calcularea tarifului. De asemenea, verificați dacă au fost respectate cerințele legale. Condițiile preliminare pentru acest test sunt că sunt competenți din punct de vedere tehnic, fiabili și independenți de asigurătorul pentru care se face evaluarea. Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară (BaFin) este responsabilă de supravegherea legală a administratorilor companiilor de asigurări. Revizuiește și numește actuarii. 16 administratori sunt în prezent autorizați să verifice tarifele a 43 de companii de asigurări. Potrivit guvernului federal, doar unul dintre experți a fost respins în ultimii 10 ani.
Cum se face calculul contribuției?
Numeroase statistici și formule matematice sunt utilizate ca bază pentru calcularea contribuției la un anumit tarif. În plus, calculul se bazează pe anumite principii. Aceasta înseamnă că membrii sunt priviți ca un colectiv într-un tarif în care cei sănătoși sunt responsabili pentru bolnavi. În plus, fiecare asigurat ar trebui să primească asigurarea de care are nevoie. Un alt principiu este acela că fiecare grupă de vârstă se asigură singură fără a împovăra generațiile mai tinere.
Următoarele sunt relevante pentru valoarea contribuției:
- sfera asigurării cu serviciile individuale
- vârsta asiguratului la începutul asigurării
- starea de sănătate a asiguratului la începutul asigurării
Care este creșterea primei
Dacă există o discrepanță între cheltuielile de serviciu reale și calculate ale unui tarif pe durata contractului, contribuțiile pot fi ajustate în consecință. După cum se stipulează în Legea contractului de asigurare (VVG), o majorare a primei este posibilă numai dacă costurile reale depășesc costurile calculate cu mai mult de 10% sau probabilitatea presupusă de deces crește cu mai mult de 5% în cadrul unui tarif.
Influențe suplimentare asupra contribuțiilor private de asigurări de sănătate:
- creșterea cheltuielilor datorată avansurilor medicale
- ratele dobânzilor scăzute persistente pe piețele de capital
- rata de schimbare a inflației
Creșterea primei în asigurările private de sănătate - Dr. Knut Pilz într-un interviu asupra hotărârii BGH
Au existat plângeri repetate împotriva unor posibile creșteri ineficiente ale primelor de către asigurătorii de sănătate privați. AXA a fost judecat în 2017 din cauza unui mandatar non-independent în PKV. Hotărârea privind ajustarea primei DKV a făcut recent titluri în sectorul asigurărilor private de sănătate. Cu toate acestea, ambele hotărâri judecătorești nu sunt încă definitive. Au fost deja intentate procese suplimentare împotriva Allianz Krankenversicherung AG și Signal Iduna.
Cu toate acestea, la sfârșitul lunii august 2018, instanța regională superioară din Celle a decis în favoarea AXA. Aceasta a fost prima dată când a fost pronunțată o hotărâre de către o instanță superioară pentru asigurări private de sănătate. OLG Celle este de părere că independența administratorilor nu este decisivă pentru admisibilitatea creșterii primei.
Infografică dispută fiduciară
Mult așteptată, Curtea Federală de Justiție (BGH) și-a pronunțat hotărârea în litigiul administratorului PKV pe 19 decembrie 2018: Instanțele civile nu sunt responsabile de examinarea administratorilor PKV. Aceasta este și rămâne sarcina autorității de supraveghere BaFin. Aceasta soluționează așa-numita dispută a administratorului. Revizuirea ajustărilor primelor în cauză (IV ZR 255/17) a fost returnată Curții Regionale din Potsdam pentru investigații suplimentare și revizuire.
Creșterea primei dvs. de asigurări de sănătate private este legală?
1. Solicitați cererile dvs. de către un avocat specializat în dreptul asigurărilor; aceasta este singura modalitate de a vă obține drepturile!
2. Nu așteptați ca pretențiile dvs. să expire. Acționează și acționează acum!
Procese în cazul majorării primei Axa
Aceasta este situația:
În a lui hotărâre reprezintă că Judecătoria Potsdam constată că Prima AXA crește Asigurarea de sănătate AG a reclamantului ineficient fi. Acest lucru se aplică ajustărilor din asigurarea de boală zilnică în 2012 și asigurării pentru cheltuieli medicale în 2013 a reclamantului.
În judecată scrie: „În orice caz, majorările primelor menționate mai sus sunt ineficiente, deoarece nu există o declarație adecvată de consimțământ din partea unui administrator independent. Aceasta rezultă din secțiunea 203 (2) teza 1 VVG. [...] În special, după cum se menționează în secțiunea 12b (3) VAG (versiunea veche) hotărât în mod expres să fie independent de compania de asigurări. Nu a fost cazul administratorului ".
AXA nu a dorit să fie mulțumită de această hotărâre, așa că a apelat la Curtea Federală de Justiție (BGH).
La 20 august 2018, Curtea Regională Superioară din Celle a preluat cazul și a luat o decizie în favoarea AXA. Pe 19 decembrie, BGH va negocia problema emiterii de ajustări ale primelor.
Acestea sunt judecățile:
Curtea Regională Superioară din Celle AZ 8 U 57/18
Judecătoria Potsdam AZ 29 C 122/16
Judecătoria Berlin AZ 23 O 264/16
Instanța regională Potsdam AZ 6 S 80/16
Curtea Federală de Justiție IV ZR 255/17 (comunicat de presă)
Judecățile sunt parțial încă nu este obligatoriu din punct de vedere juridic.
Procese în cazul unei majorări a primei de către DKV
Aceasta este situația:
Judecătoria Frankfurt (Oder) pus în a lui hotărâre constată că Creșterea contribuției la asigurările de sănătate private DKV ineficient este. Prin urmare, reclamantul nu este obligat să plătească contribuția sporită la asigurarea de sănătate și asigurarea pentru diurna în perioada 2015-2017.
În judecată scrie, printre altele.: "Reclamantul are dreptul [...], deoarece majorările de primă în cauză sunt ineficiente. [...] În cazul de față, cerințele formale pentru o creștere efectivă a primei nu sunt deja îndeplinite. […] Nu lipsește notificarea asigurătorului cu privire la „motivele relevante” pentru restabilirea sau modificarea intenționată a primei, conform cerințelor secțiunii 203 (5) VVG. [...]
O astfel de notificare nu se regăsește nici în scrisorile originale de majorare, nici în „anexele” trimise ca răspuns la cererea de rambursare a reclamantului. […] În cazul de față, pârâtul a informat doar reclamantul […] că costurile asistenței medicale au crescut. […] Cu toate acestea, acest lucru nu este suficient […] și […] potrivit […] pentru a trezi ideea că asigurătorul poate ajusta primele la orice modificare.
Acestea sunt judecățile:
Judecătoria districtului Koblenz AZ 16 O 247/16
LG Frankfurt (Oder), Camera a IV-a civilă AZ 14 O 203/16
Unele dintre hotărâri nu sunt încă definitive.
Declarații din partea avocaților specializați în dreptul asigurărilor și a altor experți
La cererea centrului de asigurări de sănătate, Dr. Knut Pilz, avocat și avocat specialist în dreptul asigurărilor din Berlin, a declarat că au fost deja depuse și examinate peste 1.500 de anchete din partea clienților cu privire la problema unei prime posibil ridicate în mod greșit. În mod semnificativ, mai mulți oameni cu asigurări private de sănătate au cerut firmei de avocatură. Potrivit Dr. Pilz, în ultimii ani au fost câștigate aproximativ 50 de hotărâri privind creșterea contribuțiilor private de asigurări de sănătate.
„Membrii consiliului de administrație din asigurările private de sănătate au datoria masivă de a prezenta documente justificative, fără ca actuarul să fie chemat. Dacă nu există dovezi securizate în casa PKV, acest lucru duce la suspiciunea răspunderii managerului PKV. [...] Guvernul pregătește un proiect pentru o acțiune declarativă model. Vor fi apoi găsite companii de colectare care se vor ocupa de totul pentru clienți în viitor; un scenariu amenințător ", a spus Dr. Fiala vizavi de centrul de asigurări de sănătate.