Asigurarea reciprocă de sănătate 8 puncte cheie pentru a le compara
Cine nu a avut niciodată o migrenă atunci când dorește să compare beneficiile asigurării de sănătate complementare? Mai ales că, scrise în jargon, contractele lor necesită o decodificare bună. Sfatul nostru pentru a evita greșelile.
Și o întoarcere suplimentară a șurubului! Începând cu 1 ianuarie 2017, mutuele care oferă așa-numitele contracte „responsabile”, adică nouă din zece, nu mai rambursează taxele în exces ale medicilor care nu sunt membri Optam (opțiunea de tarifare practică controlată) peste 100% din rata de securitate. Pe scurt: pentru o consultație cu un specialist a cărui tarif de bază este de 23 de euro, sănătatea complementară nu vă va plăti mai mult decât această sumă. Dincolo de 46 de euro, veți fi, așadar, în buzunar, știind că doi din trei specialiști se află în afara Optam. Obiectivul acestei reforme pusă în aplicare de fostul ministru al Sănătății Marisol Touraine? Forțează practicienii din sectorul 2 să își limiteze taxele în exces. Nu a fost câștigat, conform unei prime evaluări publicate de firma Mercer. Și vești proaste pentru asigurații, ale căror cheltuieli din buzunar continuă să crească.
Deci, tentați să schimbați complementar sau să luați unul dintre cele 450 de pe piață? În orice caz, este mai bine să le examinați îndeaproape clauzele. "Începeți întotdeauna prin enumerarea nevoilor dvs. specifice, recomandă Nathalie Thool, directorul de sănătate al Allianz France. Și faceți bilanț la fiecare trei sau patru ani, în funcție de starea dumneavoastră de sănătate." Apoi, „cereți mai multe simulări de rambursări în jurul unor cazuri concrete (ochelari, proteze dentare, consultarea unui specialist etc.)”, sfătuiește Si Mohamed El Idrissi, președintele comparatorului Tonassur.fr. Aceste două măsuri de precauție luate, va trebui totuși să fii vigilent asupra a șase puncte importante (mai jos). Și pentru a vă abona fără a ne înșela, vom detalia cele opt puncte cheie de examinat.
Feriți-vă de promoțiile trompe-l'oeil
Pentru a atrage șlepul, din ce în ce mai mulți asigurători și mutuale oferă gratuit de la una la trei luni. Care, în primul an, vă poate reduce factura cu 250 de euro pentru o contribuție de 1.000 de euro. De asemenea, puteți fi ținta campaniilor de e-mail care promit sănătate suplimentară „de la 5 euro pe lună”, sau 60 de euro pe an. Mai degrabă ispititor, nu? Ei bine, fii atent! "Aceste cadouri nu sunt niciodată gratuite, avertizează Martin Coriat, directorul general al comparatorului Lelynx.fr. În cele din urmă, acestea se găsesc întotdeauna la prima dvs. în anii următori." Mai mult, în iunie anul trecut, asociația de consumatori UFC-Que Choisir a denunțat creșteri ale taxelor reciproce cu 6-8% pe an. În medie, va trebui să vă bazați pe un cost anual care variază de la 460 de euro pentru un student la 1.250 de euro pentru un senior.
Descoperiți perioadele de așteptare ascunse
În timp ce majoritatea mutualităților care le practică promovează culoarea - nu au fost rambursate îngrijiri ortodontice în primele șase luni de abonament, nicio spitalizare nu a fost rambursată timp de trei luni etc. - alții nu o afirmă clar. Așa că nu uitați să vă anunțăm. Mai răsucite, unii asigurători atârnă de „bonus de loialitate”. Trucul? Anularea creșterii limitelor de garanție la sfârșitul celui de-al treilea sau al patrulea an (de exemplu de la 100 la 150 de euro prețul fixat pentru un cadru de ochelari) ca cadou. De fapt, creșterea acestor rambursări compensează adesea doar condițiile proaste de la începutul contractului. „Aceasta este perioada de așteptare camuflată”, denunță Christophe Triquet, director de asigurări la Meilleurstaux.com.
Arbitrează între mutualele tale dacă ești într-o relație
Sunteți și soția dvs. angajați? Poate că puteți păstra un singur contract de afaceri pentru doi. Totul depinde de modul în care contribui. „Dacă fiecare aveți un contract„ cu un singur angajat ”, cazul este închis, fiecare trebuie să-și păstreze propriul”, explică François Ropelewski, director de marketing al AG2R La Mondiale. Pe de altă parte, dacă contractele dvs. sunt „unice/familiale” sau „familiale”, merită să păstrați cel mai mare ofertant cu un supliment „comun” și să îl reziliați pe celălalt. Opțiunea a doua: păstrați ambele abonamente, dar folosind unul ca supliment. Ai grijă totuși. „Teletransmisia cu asigurări de sănătate funcționează doar cu o singură companie per gospodărie”, avertizează Stanislas Di Vittorio, fondatorul comparatorului Assurland.com. Deci, nu este recomandat pentru fobia documentelor, care va trebui să atașeze la fiecare cerere de rambursare contul pe hârtie al Securității sociale și cel al primei mutuale.
Optați pentru un contract senior după ce vă retrageți
Ai de gând să te retragi în curând? Legea Evin vă oferă alegerea: puteți renunța la asigurarea reciprocă a companiei sau puteți beneficia în continuare de aceasta atât timp cât doriți individual ... dar nu la aceleași condiții de preț. În general aliniat primul an cu cele ale angajaților, contribuțiile pot fi majorate cu până la 25% al doilea, cu 50% al treilea și pot crește fără limită. Ca să nu mai vorbim că angajatorul dvs. nu mai este obligat să plătească cel puțin 50% din primă. Astfel, dacă ați plătit 40 de euro pe lună și, de asemenea, compania dvs., vă va costa, primul an de pensionare, 80 de euro dacă contribuția nu crește, atunci posibil 100 de euro al doilea, 120 de euro următorul și fără plafon. anii de după. Pentru toate detaliile, în acest articol veți găsi cheile alegerii unui fond mutual pentru pensionari.