Beneficii pentru construirea de capital Nu dați bani! Centrul de consiliere a consumatorilor NRW
Fiecare angajat, funcționar public, soldat, judecător și stagiar are dreptul la prestații de formare a capitalului. Suma poate fi convenită cu angajatorul între 6 și 40 de euro.
Angajații pot solicita angajatorului să investească părți din salariu și părți din salariu ca active. Așa spune cel de-al cincilea Act privind crearea activelor. Angajatorul investește bani pentru angajații săi și plătește adesea o subvenție. În funcție de industrie, suma este stabilită fie în contractul colectiv, fie în contractele de întreprindere.
Angajatorul plătește între 6 euro și 40 de euro direct într-o formație de capital. Cu toate acestea, numai fiecare a doua persoană folosește serviciile. Cei care se descurcă fără el dau bani.
Nu există niciun motiv pentru care ar trebui să renunțați la subvenția angajatorului în baza VL. În plus, puteți completa singuri suma în funcție de posibilitățile și dorințele dvs. financiare. Există diferite posibilități pentru acest lucru:
Cu un împrumut al societății de construcții puteți construi capitaluri proprii și, în același timp, puteți obține dreptul la un viitor împrumut al societății de construcții. Rata dobânzii și valoarea rambursării pentru aceasta sunt determinate la încheierea contractului, la fel ca și rata dobânzii pentru creditul rezultat. Dacă nu aveți nevoie de un împrumut al societății imobiliare, puteți alege tarife care măresc dobânda de credit cu dobândă bonus atunci când renunțați la împrumut. Astfel de tarife se mai numesc Redați contracte de împrumut pentru construcții desemnat. Unele societăți de construcții obișnuiau să ramburseze taxa de închidere plătită la început. Dacă sunt respectate limitele de venit, randamentul este mai mare datorită indemnizației de economii ale angajaților de stat (a se vedea mai jos).
Economiile pot fi achitate după o perioadă de blocare de șapte ani. Pentru aceasta, contractul de împrumut și economii la domiciliu trebuie să fie gata pentru alocare, adică să fi atins un anumit sold minim și un anumit număr minim de rating, printre altele. Ceea ce faci cu banii depinde de tine. Creditul nu este alocat - spre deosebire de împrumutul societății imobiliare. Puteți utiliza acest lucru numai în „scopuri rezidențiale”. Aceasta include achiziționarea, renovarea sau renovarea unei proprietăți rezidențiale.
Cu economiile de fonduri, investiți în conformitate cu principiul diversificării riscurilor. Aceasta înseamnă că vă investiți banii în diverse acțiuni, titluri cu venit fix și/sau imobiliare.
Când cumpărați unități dintr-un fond de investiții, deveniți coproprietar al activelor fondului. Valoarea acțiunilor dvs. crește prin câștiguri de preț și venituri. Valoarea scade din cauza pierderilor de curs valutar și a costurilor.
Planurile de economii ale fondului necesită de obicei o sumă minimă de economii, de exemplu 25 de euro. Dacă subvenția angajatorului este mai mică, trebuie să completați singuri diferența. Puteți obține banii - cu condiția ca bonusurile să fie plătite sub formă de indemnizație de economisire a angajaților - nu mai devreme de șapte ani după ce ați început să economisiți. Acest lucru se datorează faptului că planurile de economisire a fondurilor care formează capital necesită șase ani de plată și un an de odihnă. Apoi puteți vinde acțiunile. Cu toate acestea, nu sunteți obligat să faceți acest lucru. Dacă prețul este mic, merită să așteptați puțin mai mult. Puteți semna un contract de economisire a fondului de urmărire după doar șase ani.
Atâta timp cât limita de venit nu este depășită, puteți crește rentabilitatea solicitând indemnizația de economii a angajaților.
Planurile de economii bancare sunt cunoscute de majoritatea economisitorilor ca contract de economii în rate cu dobândă și bonus. Planurile de economii ale băncilor VL au o structură similară. Au nevoie de șase ani de plată și un an de odihnă. Un contract de urmărire poate fi încheiat după al șaselea an.
Plățile regulate de economii câștigă dobânzi la o rată de bază variabilă. În funcție de furnizor, există și bonusuri dependente de termen sau suprataxe de dobândă. În funcție de furnizor, „rezolvarea” contractului este recompensată cu un bonus final. Dacă doriți să decideți asupra unui plan de economii bancare, comparați randamentul pe care îl puteți obține prin dobânzi și bonusuri.
Rata de bază variabilă a unui plan de economii bancare trebuie să fie legată de o rată de referință a pieței oficiale de capital. Așa a decis Curtea Federală de Justiție (BGH) în 2004. Aceasta înseamnă că furnizorul trebuie să vă explice pe ce se bazează rata dobânzii a planului de economii. Soldul dvs. de credit este protejat împotriva falimentului instituției financiare prin garanția legală a depozitului de până la 100.000 de euro.
Dacă doriți să vă bazați pe securitate, planul de economii bancare VL este potrivit pentru dvs. Cu o primă de până la 14%, poate fi, de asemenea, o alternativă pentru acei investitori care ar avea dreptul la indemnizația de economii a angajaților cu alte forme de investiții datorită veniturilor lor.
Ai luat un împrumut pentru a finanța o casă sau un apartament pe care îl folosești singur? Puteți utiliza, de asemenea, beneficiile pentru construirea de capital pentru a plăti. Rambursarea suplimentară de 40 de euro pe lună reduce datoria rămasă în consecință și reduce astfel povara dobânzii la împrumutul dvs.
În cazul societăților de construcții, completarea rambursărilor lunare cu beneficii de formare a capitalului nu este o problemă. Termenii și condițiile generale pentru construirea economiilor societății reglementează faptul că aveți dreptul la rambursare specială în orice moment.
Totuși, în cazul băncilor și al băncilor de economii, aceasta depinde de reglementarea din contractul de împrumut. Dacă nu a fost convenit în mod explicit niciun drept la rambursare specială, instituțiile de credit deseori refuză să accepte o rambursare mai mare retrospectiv. Cu toate acestea, dacă institutul este de acord, angajatorul dvs. își va transfera contribuția direct în contul de împrumut.
Dacă pregătiți în prezent finanțarea unei proprietăți, conveniți direct asupra posibilității de rambursare prin plăți de construcție de capital.
Beneficiile de pensie reprezintă dezvoltarea ulterioară a beneficiilor de construcție de capital și le înlocuiesc. Puteți utiliza contribuțiile angajatorului pentru o pensie privată sau de companie suplimentară. În funcție de tipul de investiție, statul acordă și finanțare suplimentară.
- O pensiune Riester,
- Conversia remunerației din salarii într - un angajament de pensie de la angajator sau
- Pensia companiei pe baza unui acord voluntar de companie.
Sprijin de stat cu indemnizație de economii ale angajaților
Dacă venitul dvs. este sub anumite limite, veți primi sprijin suplimentar cu alocația de economii ale angajaților. Sunt finanțate numai contractele de împrumut pentru construcții sau rambursările de împrumuturi pentru proprietăți imobiliare și planuri de economisire a valorilor mobiliare. Valoarea finanțării și limitele de venit diferă:
Limita veniturilor impozabile
pentru cuplurile care sunt evaluate împreună
Factorul decisiv pentru indemnizația de economii a angajaților nu este salariul brut, ci venitul impozabil. Angajații pot de ex. B. solicitați alocația de navetist, alte cheltuieli legate de venituri și alocații pentru copii.
Indemnizația de economisire a angajaților este stabilită la cerere de către biroul fiscal responsabil cu declarația de impozit pe venit. Acesta va fi apoi notat și transferat la contractul respectiv după perioada de blocare de șapte ani. Doar atunci îl poți avea.
Concluzie
A Planul de economii bancare VL și a VL contract de împrumut și economii la domiciliu sunt potrivite în special pentru dvs. atunci când sunteți pe Securitate vreau să pun. Economii de valori mobiliare VL vine când ești gata, Riscuri intra în. Alocația de economii a angajaților - O subvenție dependentă de venit de la stat - este disponibilă numai pentru contractele de economii ale societății de construcții VL, economiile de valori mobiliare VL și rambursarea împrumuturilor pentru imobilele ocupate de proprietari. Cu un contract de împrumut și economii la domiciliu, este posibil să puteți solicita prima pentru construcția locuinței, în plus față de indemnizația de economii ale angajaților.
Ce formă de investiție este potrivită pentru dvs. depinde în cele din urmă de situația dvs. individuală. Sunteți binevenit să solicitați sfaturi independente de la experții noștri.