Beneficiile scumpe ale dilemei medicamentoase
Noile tratamente devin din ce în ce mai scumpe. Planurile private de asigurări de sănătate vor putea plăti?
În ultimii ani, un număr tot mai mare de medicamente noi au apărut pentru a trata bolile care sunt din ce în ce mai complexe. În timp ce multe dintre aceste tratamente s-au dovedit a fi eficiente, costurile lor sunt, de asemenea, foarte mari. Și aceste costuri, asigurările private de sănătate încearcă cumva să le acopere.
Un bun exemplu este medicamentul Soliris, care a intrat recent pe piață. Soliris tratează o boală a sângelui numită boala Marchiafava-Micheli. Cercetările medicale au arătat că pacienții cu această boală care iau Soliris pot trăi o viață aproape normală, pe lângă faptul că speranța lor de viață crește dramatic. Cu toate acestea, tratamentul costă aproape 500.000 de dolari pe pacient anual. Prin urmare, un plan care să acopere un astfel de tratament ar trebui să ramburseze pacientului cinci milioane de dolari pe o perioadă de zece ani.
Deși astfel de cazuri sunt extreme, ele nu sunt fără precedent. Și angajatorii ar trebui să ia în considerare serios efectele pe care aceste tratamente le-ar putea avea asupra durabilității planurilor lor. Asigurarea de sănătate privată poate rezista unei cereri de 500.000 de dolari? Ce s-ar întâmpla dacă această cerere ar fi repetată de la an la an? Asigurătorii, care se bazează pe calcule actuariale, estimează că o astfel de cerere ar fi catastrofală pentru planurile cu mai puțin de 3.000 de membri. Ar putea chiar pune în pericol supraviețuirea planului, dacă cei 500.000 de dolari ar fi absorbiți doar de către sponsor.
Împărtășiți riscurile
Un lucru este sigur, existența acestor noi medicamente îi obligă pe asigurători să se gândească la modalități de a împărți riscul între cât mai mulți actori. Sponsorii asigurărilor publice de sănătate achită astfel de cereri catastrofale prin impozite. Până în prezent, planurile private sau planurile de beneficii neasigurate ale angajaților au reușit să împartă riscurile, fie prin achiziționarea protecției de reasigurare împotriva pierderilor excesive, fie prin acoperirea care rambursează planul dacă o cerere depășește suma maximă. Dar, dacă prețurile explodează, acest tip de protecție va rămâne accesibil?