Cele mai bune investiții alternative fără risc la Livret A în 2013
Rata salarială Livret A va scădea la 1 august 2013 din cauza nivelurilor actuale ale inflației, care au fost sub 1% de câteva luni. Ce produse alternative de economisire cu capital garantat ar trebui preferate? Prezentare generală a investițiilor sigure.
Din moment ce 1 august 2013, banii plasați pe O broșură va câștiga mai puțin decât rata actuală stabilită la 1,75% net de impozite. O scădere aproape sigură a remunerației datorată unei scăderi a ratei inflației care servește ca bază pentru calcularea ratei dobânzii la economiile reglementate. Indicele prețurilor de consum (IPC) al Insee, cu excepția tutunului, a fost sub 1% de câteva luni. Prin aplicarea formulei de calcul a ratei Livret A, aceasta ar trebui să scadă la 1% sau 1,25%.
Deci, unde îți pui banii? Ce alternative credibile la Livret A? Am analizat toate investițiile sigure la retur garantat. Decriptare ...
Gândiți-vă la LDD ...
Nu trebuie să te uiți foarte departe pentru a găsi un cont de economii atât de lichid și ușor de utilizat. Broșura de dezvoltare durabilă (LDD) este cu siguranță produsul ale cărui caracteristici sunt cele mai apropiate de cele din broșura A: lipsa angajamentului, rata dobânzii, calculul remunerației pe două săptămâni, scutirea totală de impozitul pe venit, interzicerea deținerilor multiple ... LDD și Livret A împărtășesc multe puncte în comun. Pentru a găsi diferențe, trebuie să vă concentrați asupra detaliilor. Spre deosebire de Livret A, un copil minor nu poate deține un LDD care este rezervat persoanelor cu vârsta de cel puțin 18 ani. O altă distincție mai cunoscută, plafonul de plăți: suma sa este stabilită la 12.000 de euro de la 1 octombrie 2012 după dublarea decisă de François Hollande. Limita stabilită pentru Livret A a fost de 22.950 de euro de la 1 ianuarie 2013, față de 19.125 de euro pe 1 octombrie 2012 și de 15.300 de euro anterior.
Dacă ți-ai saturat Livret A, este evident să faci același lucru și cu LDD. Pentru o singură persoană, aceasta este o modalitate de a acumula un plafon de 34.950 de euro în economii care generează dobânzi scutite de impozite și scutite de contribuțiile de asigurări sociale.
… Și broșura pentru tineri pentru copiii voștri
Dacă aveți copii adolescenți sau tineri, spuneți-le să deschidă o broșură pentru tineret și să pună mai întâi banii de buzunar acolo. Rata remunerației pentru Livrets Jeunes este stabilită în mod liber de bănci, fără a putea fi mai mică decât cea a Livret A. Majoritatea unităților bancare joacă jocul. Cele mai bune rate ale Livret Jeune ajung chiar mai mult de 3%: 3,50% de exemplu la Bred (Banque Populaire) și 3,25% la BNP Paribas. Singurele limite sunt că nu este posibil să depuneți mai mult de 1.600 de euro, iar deschiderea unui cont pentru tineret este rezervată persoanelor cu vârsta peste 12 ani și sub 25 de ani.
ELP, mai interesant de la 1 februarie 2013 ...
Dacă sunteți puțin mai atașat de lichiditatea economiilor dvs., planul de economii la domiciliu (PEL) este o modalitate bună de a crește rentabilitatea economiilor fără a-și asuma riscuri. De la scăderea ratei Livret A de la 2,25% la 1,75% la 1 februarie 2013, ELP a adus mai mult: 2,50% brut, adică 2,11% net din contribuțiile de securitate socială (CSG, CRDS etc.) care se aplică dobânzi, spre deosebire de economiile reglementate. Remunerația ELP nu este supusă niciunui impozit pe venit până la 12 ani de detenție. Dar atenție, impozitarea PEL nu este uniformă: pentru toate PEL peste 12 ani, dobânzile sunt impozabile.
Un alt avantaj al ELP este plafonul său de plată, de peste două ori și jumătate mai mare decât cel al Livret A: 61.200 euro față de 22.950 euro. Dar această superioritate a remunerației și a pragului de depozit nu este lipsită de omologul său: economiile plasate într-un PEL sunt mult mai puțin lichide, deoarece banii dvs. sunt blocați pentru o perioadă minimă de 4 ani. Pe lângă această indisponibilitate temporară, plățile nu sunt gratuite în măsura în care condițiile ELP prevăd plata unui minim de 540 de euro în fiecare an, adică 45 de euro pe lună, 135 de euro pe trimestru sau 270 de euro pe semestru.
... spre deosebire de CEL
Pe de altă parte, toate conturile de economii la domiciliu (LEL) nu sunt create egal. Contul de economii de locuințe (CEL) este astfel mult mai puțin atractiv decât PEL, cu excepția disponibilității sale totale. Și dintr-un motiv întemeiat: rata remunerației CEL, prezentată ca cea a PEL cu contribuții sociale, a fost redusă de la 1,50% la 1,25% brut la 1 februarie 2013 datorită indexării sale la cea a Livret A. Net de CSG-CRDS și alte contribuții de securitate socială, aduce doar 1,06% net față de 1,27% anterior. Iar limita sa este de doar 15.300 de euro.