Comportamentul de membru al asiguraților într-un plan de îngrijire medicală de grup cu opțiuni opționale
De la 1 ianuarie 2016, toți angajatorii trebuie să fi încheiat un contract colectiv obligatoriu cu un asigurător pentru a-și acoperi angajații împotriva riscului costurilor de sănătate.
Pentru a limita costurile legate de aceste acoperiri, nivelurile de beneficii ale acestor planuri sunt uneori limitate. Prin urmare, asigurătorii au dezvoltat oferte care cuprind opțiuni de abonament opționale, care completează rambursările planului de bază încheiat de angajator și care permit angajaților să își limiteze cheltuielile din buzunar.
Pentru asigurători, problema cu acest tip de ofertă este cum să calibrăm cel mai bine nivelurile tarifare de bază și opțiunile de echilibrare a planului, menținând în același timp atractivitatea opțiunilor. Acest sold tehnic depinde în mare măsură de comportamentul asiguraților care au subscris la opțiuni opționale.
Analiza tehnică a comportamentului asiguraților într-un portofoliu
Diverse metode de analiză permit înțelegerea comportamentului asiguraților față de riscul asigurat.
Aceste metode pot corespunde statisticilor descriptive clasice, dar sunt completate util de modele statistice mai complexe, cum ar fi modelele CART (Arbori de clasificare și regresie) sau GLM (Model liniar generalizat).
De exemplu, pe un plan care cuprinde o bază obligatorie și opțiuni responsabile opționale cu înscriere individuală, analizele efectuate permit observarea comportamentelor de înscriere care se modifică în funcție de anumite criterii: asigurații sunt cei mai susceptibili să se înscrie în opțiuni cel mai „de lux” sunt cei cu vârsta mare, soț/soție și copii.