Cu 50, 100 sau 200 de euro pe lună, acestea sunt investițiile potrivite pentru dvs. - FOCUS Online
Nu trebuie să fie întotdeauna marile sume. Cei care economisesc în mod constant sume mici și încep devreme pot, de asemenea, să acumuleze o avere substanțială - dacă se uită în jur în afara contului de economii.
Pe cât sunt ratele actuale ale dobânzii, economisitorii preferă să cheltuiască sume mici decât să le investească. Desigur, ar putea merge la cinematograf o dată pe lună cu 25 de euro. Dar ai putea câștiga și 1000 de euro cu el. Chiar dacă nu sunt profesioniști care își asumă riscurile.
Nu crezi asta?
25 de euro pe lună cu o rentabilitate de două la sută câștigă 1000 de euro în dobândă în decurs de 20 de ani - impozitul forfetar de 0,25 la sută a fost deja dedus aici.
Dacă este posibil să investești banii cu o rentabilitate de patru la sută, vor fi deja 2.300 de euro.
Logic: Anumite forme de economii sunt excluse pentru 25 de euro pe lună; De exemplu, nu vă puteți finanța propria proprietate. Majoritatea fondurilor gestionate nici măcar nu acceptă sume atât de mici.
Dar există o soluție simplă care este promovată agresiv de multe bănci directe: planuri de economii cu acțiuni și fonduri. Aici, economisitorii pot intra pe piața bursieră cu doar 25 de euro pe lună.
Ediția noastră specială PDF este acolo Răspunsuri la toate întrebările despre asigurarea pentru limită de vârstă - de la pensia legală la subvenția Riester la asigurarea de pensie privată. Exemple de facturi arată implicațiile fiscale și explică avantajele și dezavantajele produselor individuale.
Puteți folosi consilierul descarcă-l aici cu 9,99 euro.
Și în acest fel:
25 euro: Dacă mai ai doar 25 de euro pe lună, ar trebui să investești banii într-un singur fond sau ETF (Exchange Traded Fund) cu un plan de economii de acțiuni. Cu astfel de sume, încă nu are rost să împărțiți banii pe mai multe titluri - fondul va face acest lucru pentru dvs. "Cel mai bine este să alegeți un indice global precum MSCI World", sfătuiește Merten Larisch, expert în pensii la centrul pentru consumatori din Bavaria. „Investitorii de la acest nivel nici măcar nu trebuie să ia act de varietatea altor ETF-uri.”
50 Euro: Dacă puteți investi mai mulți bani sau doriți să vă asumați un pic mai mult risc, puteți utiliza un plan de economii pentru a viza două ETF-uri sau fonduri. „Investitorii pot împărți lumea aici”, sfătuiește Larisch. Aceasta înseamnă, de exemplu: Banii sunt împărțiți în mod egal între un ETF pe acțiuni europene și un ETF pe acțiuni din SUA.
100 euro: Dacă poți paria o sută de euro pe lună, poți risca puțin mai mult. Acest lucru ar putea însemna acoperirea regiunii Asia/Pacific, în plus față de fondurile pentru acțiuni în euro și SUA, explică Larisch. Aproximativ zece la sută din rata lunară ar putea curge într-un astfel de ETF. Alți experți recomandă o mică investiție în ETF-uri pe piețe emergente, care includ și Rusia sau Brazilia, de exemplu. Dacă un astfel de fond este adecvat, depinde și de afinitatea de risc a economizorului. Deoarece prețurile de pe piețele emergente fluctuează puternic din când în când.
Scrisori bursiere - recomandări ale profesioniștilor (ofertă partener)
Analiză și recomandări pentru întreaga gamă a universului investițional
Asigurări de pensii și Riester
În prezent, asigurările de pensii și Riester nu au o bună reputație: costurile prea mari sunt compensate de venituri prea mici. Pentru a obține un profit, clienții trebuie, de obicei, să își asume din nou un risc. Rata garantată a dobânzii a scăzut la 0,9% în 2017. Tot ceea ce depășește acest lucru este variabil - și cât de mult primește clientul depinde de risc. Cu toate acestea: Cu o asigurare de pensii, este de obicei imposibil ca clienții să-și piardă depozitele. numai tarifele variază. În plus, asigurarea de pensie este singura modalitate de a primi în siguranță o pensie la bătrânețe - chiar dacă ai 100 de ani și activele pe care le-ai economisit au fost deja epuizate.
Bine de stiut
Oricine face clic pentru prima dată prin catalogul lor ETF la o bancă directă este rapid copleșit de cantitatea mare de informații. Laicii ar trebui să evite ETF-urile și fondurile care se află în străinătate. Pentru că atunci când aceste fonduri generează profituri și reinvestesc (reinvestiți), decontarea cu biroul fiscal devine uneori complicată, spune Larisch. Uneori este dificil să precizezi către biroul fiscal că ai impozitat deja profiturile puțin câte puțin înainte de a vinde fondul.
În plus, investitorii ar trebui să ia în considerare așa-numita „spread”. Aceasta este diferența dintre prețul de vânzare al fondului și prețul de răscumpărare al companiei. Laicii cunosc adesea răspândirea din vacanța lor: din schimbarea banilor.
O altă greșeală obișnuită se numește „prejudecată acasă”. Acesta este modul în care comercianții bursieri descriu obiceiul multor investitori de a cumpăra în principal acțiuni interne, în cazul acțiunilor din Germania de la Dax. „Bursa germană poate de asemenea să meargă prost, indiferent de dezvoltarea economică generală”, avertizează Larisch.
Lucrul bun despre planurile de economii de acțiuni: Laicii nu trebuie să încerce să găsească momentul perfect pentru a începe. Dacă prețurile sunt mici, cumpărați multe acțiuni la rata lor; dacă fondul este ridicat, cumpărați mai puține acțiuni pentru aceiași bani. „Economisitorii fac totul bine atunci când optează în prezent pentru piața de valori”, spune avocatul consumatorului Larisch.
Important: ETF-urile, precum acțiunile, prezintă un risc de neplată. Asta înseamnă: dacă cursurile se prăbușesc, toți banii investiți pot fi dispăruți. De aceea, este important să nu investiți niciodată toată averea dvs. în acțiuni. Alternativele cu risc mai mic sunt, de exemplu, planurile de economii ale băncilor cu dobândă fixă. Totuși, aici și rentabilitatea este semnificativ mai mică.
Băncile directe au preferat
Băncile sucursale rareori oferă planuri de economii ETF. În schimb, clienții ar trebui să verifice ofertele multor bănci directe. Multe bănci își scutesc în prezent clienții de la comenzi pentru anumite fonduri. Larisch recomandă: „Un plan de economii ETF este de preferat unui plan de economii de fonduri pentru astfel de sume mici”. Pentru că managerii de fonduri își obțin recompensa în mod regal, dar doar câțiva reușesc să bată indicii.
Mai ales în cazul sumelor mici, este, de asemenea, important ca banca să nu colecteze sume fixe în euro ca taxă - altfel rentabilitatea se va micșora rapid la zero.