Cum să retrageți bani de la LIRA înainte de 65 de ani Banca Națională
În principiu, economiile acumulate într-un cont de pensionare închis (LIRA) ar trebui să rămână acolo până la pensionare. Cu toate acestea, puteți „dezgheța” în mod legal acești bani pentru a câștiga flexibilitate.!
Strategia utilizată pentru a realiza acest lucru necesită răbdare. Nu veți putea obține banii dintr-o dată. Va trebui să depuneți efort an de an, dar veți ajunge acolo!
Reţetă?
Pentru a retrage bani din LIRA înainte de 65 de ani, va trebui să urmați acești pași cu ajutorul consilierului dvs.
- Deschideți un fond de venituri pe viață (LIF) sau un fond înregistrat de venituri din pensii (RRIF).
- Transferați banii de la LIRA la LIF.
- Retrați din LIF suma maximă autorizată prin lege. Rețineți, suma maximă depinde de mai multe criterii, cum ar fi vârsta dvs.
- Investiți această sumă într-un plan de economii de pensionare înregistrat (RRSP).
- Închideți LIF.
- Transferați soldul LIF la o nouă LIRA înainte de sfârșitul anului.
- Repetați acești pași în fiecare an pentru a avea acces la o parte suplimentară din economiile de pensionare.
Strategia în detaliu
De ce să transferăm banii de la LIRA la un LIF? Pur și simplu pentru că este imposibil să retragi fonduri direct dintr-o LIRA. LIF este o necesitate. Transferul către REER vă va permite apoi să evitați plata impozitului pe suma retrasă.
Transferul soldului LIF la un nou LIRA vă va permite să maximizați retragerile. De fapt, legea prevede că puteți transfera diferența dintre retragerea minimă și maximă din LIF în REER. Cu toate acestea, nu există o retragere minimă în primul an. Prin urmare, puteți transfera maximul. Retragerile minime obligatorii din al doilea an sunt impozabile. Prin urmare, evitați plata impozitului prin retragerea sumei minime în anii următori.
În același timp, probabil vă întrebați cât de mult puteți retrage în fiecare an. Suma maximă permisă de lege depinde de vârsta dvs., provincia dvs. și suma acumulată în LIRA dvs. și apoi transferată la LIF.
De exemplu, un Quebecer născut în 1960 cu un LIF de 200.000 USD ar putea retrage 13.000 USD în 2018. Pentru a obține o imagine de ansamblu asupra situației dvs. personale, puteți utiliza calculatorul de pe site-ul web Retraite Québec.
Există câteva excepții de la retragerile maxime. O persoană cu un handicap fizic sau psihic care își reduce speranța de viață, de exemplu, își poate accesa economiile mai repede. Pentru a face acest lucru, ea trebuie să prezinte un certificat medical la instituția sa financiară.
LIRA sau RRSP?
Orice lucrător care dorește să economisească pentru pensionare poate face un REER. Nu este cazul CRI. Dacă aveți unul, ați părăsit un loc de muncă unde ați avut un plan de pensii. Ați ales apoi să vă gestionați singuri activele decât să le lăsați în plan.
Cu toate acestea, LIRA și RRSP sunt două produse de economii la pensie destul de similare. În ambele cazuri, banii acumulați cresc la adăpost fiscal. Cu toate acestea, va trebui să plătiți impozite în momentul retragerii.
În plus, în ambele cazuri, trebuie să vă schimbați vehiculul de economisire cel târziu la vârsta de 71 de ani. Apoi va trebui să începeți să extrageți venituri din pensie din acesta. Într-adevăr, LIRA trebuie transformată într-un LIF. REER va deveni un fond înregistrat de venituri din pensii (FERR). Apoi, retragerile minime sunt impuse în fiecare an, indiferent de situația dvs. financiară. Sumele de retragere sunt aceleași pentru LIF și RRIF.