Cumpărarea unui condominiu Așa funcționează finanțarea locuințelor
Multe familii din Elveția visează să se mute în sfârșit în propria lor casă. Proprietatea dvs. nu este doar un loc sigur de retragere, ci și asigurare și securitate pentru viitor. Oferim sfaturi valoroase cu privire la finanțare.
Multe familii din Elveția visează să dețină o casă - și în același timp o provocare financiară. Foto: skynesher, E +, Getty Images Plus
O casă cu fațadă galben strălucitor, flori colorate în fața ferestrelor, un balcon, o terasă pe acoperiș și cel puțin trei etaje - casa de vis a lui Iona (3) și Cody (2) în Elveția este destul de pompoasă. Ce bine că Mama Petra și Papa Ștefan nu trebuie să țină cont de aceste dorințe atunci când cumpără casa. La urma urmei, casa de vis a copiilor tăi se află deja în camera lor de joacă, sub forma unei mici case de păpuși Playmobil. Toți patru visează încă să dețină o casă.
Avantajele deținerii unei case în loc de chirie
Oricine investește într-un condominiu sau o casă își asumă o povară pe termen lung cu finanțarea. Dar: „În perioadele cu rate ale dobânzii scăzute sau chiar cu rate ale dobânzii negative, așa cum avem în prezent, finanțarea proprietății unei case poate fi cu siguranță mai ieftină decât închirierea unei proprietăți. De asemenea, vă puteți investi economiile cu înțelepciune ”, spune expertul financiar Luca Dauccia. În același timp, o proprietate bine finanțată s-ar putea dovedi a fi o prevedere sensibilă pentru pensionare.
Un alt beneficiu al proprietății unei case este că o familie este propriul tău șef în cadrul propriilor patru pereți. Modificările și modificările de orice fel pot fi efectuate în casă sau apartament în orice moment, la propria discreție.
Pentru a finanța o achiziție - fie că este un apartament sau o casă - și pentru a putea contracta un împrumut de la bancă, aceasta necesită un venit adecvat și un capital propriu de cel puțin 20 la sută din prețul de achiziție. Pentru multe familii, acest lucru înseamnă că trebuie să economisiți în avans pentru a cumpăra o casă.
Sunt posibile anumite compromisuri în ceea ce privește propriul stil de viață - dar nu neapărat, spun Petra Markzoll și partenerul ei Stefan Schnarwiler. Ambii sunt șoferi pasionați de motociclete și acordă o mare importanță unui apartament mare de închiriat pentru ei și pentru cei doi copii ai lor. Economisirea unor cantități mici de capital pe o perioadă mai lungă de timp este rețeta dvs. pentru succesul în finanțare.
Economisind pentru propria casă - așa funcționează!
Familiile care economisesc pentru a-și cumpăra propria proprietate, casă sau apartament sunt sfătuiți să aibă un cont de pensionare pentru pilonul 3a. De fapt, acest lucru este foarte atractiv din punct de vedere fiscal, deoarece depozitele pot fi deduse din venitul impozabil, iar capitalul nu este supus impozitului pe avere.
În plus, economiile sunt disponibile flexibil - o perioadă de preaviz de doar o lună se aplică achizițiilor de proprietăți. Un dezavantaj al contului de pensii, pe de altă parte, este economia limitată: maxim 6.800 de franci pot fi economisiți anual la bancă să fie plătit.
Ce este o ipotecă?
Cei care doresc să cumpere o casă pot acoperi adesea doar o parte din costul deținerii unei case cu capitalul propriu pe care l-au economisit. Capitalul rămas este apoi de obicei finanțat de o bancă - de obicei cu o ipotecă. Un credit ipotecar este așa-numitul drept de retinere asupra unei proprietăți, case sau apartamente. Prin urmare, creditele ipotecare servesc drept garanție pentru creditor împotriva riscului de neîndeplinire a creditului. Înscrierea ipotecii în cartea funciară îi conferă creditorului dreptul de a realiza proprietatea dacă împrumutatul nu-și mai face plățile.
Termenul „încheie o ipotecă” înseamnă, de obicei, finanțarea unei proprietăți. Contractarea unui credit ipotecar poate însemna, de asemenea, ca proprietar al casei, dorința de a împrumuta casa pentru a finanța altceva, de exemplu o măsură de renovare. Deoarece este un drept în legătură cu o achiziție de proprietate, ipoteca este întotdeauna înscrisă în registrul funciar. Ipoteca nu trebuie să fie identică cu prețul de achiziție. Băncilor ipotecare li se permite să acorde împrumuturi de până la 60 la sută din valoarea creditului. O cerință pentru mărimea ipotecii este accesibilitatea ipotecii. Ceea ce se înțelege este povara veniturilor brute prin toate cheltuielile pentru dobânzi și amortizare, precum și întreținerea proprietății. O treime din venit nu trebuie depășită.
Sfat de lectură!
După rambursarea împrumutului, creditul ipotecar poate fi transformat în taxe funciare ale proprietarului cu permis de anulare.
Compoziția capitalului propriu
Este ideal dacă capitalul propriu provine din active lichide. Acest capital include, de asemenea, retrageri de moștenire și împrumuturi de la familie și prieteni. În plus, valorile mobiliare și activele pot fi vândute la capitaluri proprii. Se recomandă ca aproximativ jumătate din capitalul propriu, adică 10% din așa-numitul capital propriu „dur”, să provină din astfel de surse.
Patru pași până la casa viselor
1 Găsiți proprietatea potrivită
Pentru a face acest lucru, trebuie mai întâi să definiți singur în ce fel de casă doriți să investiți. Acesta poate fi, de exemplu, un condominiu, o casă sau o bucată de teren pe care planificați o clădire nouă.
Sfat: În acest stadiu al planificării dvs., ar trebui să vă gândiți la următoarele: În ce domeniu? Casă detașată sau terasată? Spațiu de locuit? Număr de camere? Ce vă puteți permite? Cât de mult este disponibil pentru dvs.?
2 Contactați banca
Odată ce ați găsit proprietatea visată, este logic să vă contactați mai întâi banca. Ar trebui să clarificați de ce documente va avea nevoie consilierul dvs. bancar de la dvs. mai jos pentru a putea aproba un împrumut.
3 Discutați despre finanțare
După primul contact cu banca dvs., lucrurile vor trece în curând la treabă: împreună cu consilierul, definiți împrumutul dorit, ipoteca și sunteți de acord cu privire la valoarea dobânzii.
4 Cumpărați proprietatea dorită
Încheierea discuțiilor de finanțare este semnarea contractului și procesul de cumpărare prin banca dvs. Acum sunteți proprietarul propriei proprietăți.
Întrebarea despre costuri - ce vă puteți permite?
Cât de mult poate costa proprietatea ta de vis depinde de veniturile tale și de capitalul tău. Pentru o consolidare inițială, există instrumente online practice, așa-numitele calculatoare Hyothecar, pe care unele bănci le oferă pe site-ul lor web. Toate informațiile despre active și venituri pot fi introduse acolo - în schimb, veți primi informații inițiale despre cât de scumpă poate fi proprietatea dvs. Alternativ, băncile oferă și consultări la fața locului.
Valiant: Soluții simple pentru familii
Ziua poate fi o provocare pentru părinți. Mamele și tații știu sigur: nicio bancă complicată nu se potrivește într-o zi întreagă. De aceea, Valiant Bank oferă soluții simple pentru familii. Valiant are oferta potrivită pentru dvs. atunci când vine vorba de plăți în viața de zi cu zi și în vacanță, atunci când economisiți, faceți provizioane, finanțați sau investiți.