Cumpărați acțiuni - Cum cumpărați acțiuni Tranzacționarea acțiunilor ușor de explicat - sfat financiar

Așa tranzacționați ușor și ieftin acțiuni

Sara Zinnecker a fost editoră pentru subiecte de investiții până în iunie 2020. Sara scrisese anterior despre investiții și pensii pentru Handelsblatt. Și-a finalizat stagiul la Școala pentru jurnaliști de afaceri Georg von Holtzbrinck.

Cel mai bun mod de a cumpăra acțiuni și fonduri comune (ETF-uri) este online prin contul dvs. de valori mobiliare.
La cumpărare, tranzacționarea directă este adesea mai ieftină decât bursa.
Avantajele tranzacției directe sunt prețurile actualizate și o achiziție globală ieftină.

Alegeți un cont de valori mobiliare ieftin. Recomandăm băncilor directe DKB, Comdirect, Consorsbank sau brokerii ieftini Smartbroker, Onvista Bank sau Trade Republic.
Faceți tranzacțiile dvs. cu valori mobiliare în zilele de tranzacționare între orele 9:00 și 17:30.
Introduceți numărul de identificare (ISIN) al garanției pe care doriți să o cumpărați în câmpul de căutare a contului de valori mobiliare. Selectați opțiunea „cumpărați” și introduceți numărul de piese.
Alegeți cel mai ieftin dealer direct. Dacă costă la fel peste tot, alegeți cel mai mic preț de achiziție.
Înainte de a cumpăra, verificați cât va costa în total comanda dvs.

În acest ghid

Dacă doriți să acumulați avere pe termen lung, ar trebui să investiți o parte din banii dvs. într-o manieră larg diversificată pe piața de valori. Fluctuațiile sunt uniformizate peste 15 ani și mai mult, iar economisitorii au șansa unui randament mai bun decât depozitele overnight sau la termen.

Fondurile care sunt deosebit de potrivite pentru investiții pe termen lung sunt indicele bursier mondial empatizează. Se mai numesc fonduri cu indici bursieri sau ETF-uri. Cu toate acestea, odată ce ați decis un ETF sau alte valori mobiliare, vă confruntați imediat cu întrebări practice: De unde să cumpăr preferabil? Și ce trebuie să iau în considerare?

Notă: În acest ghid vă explicăm cum puteți utiliza un Investiți o sumă mai mare o dată poate sa. Dacă sunteți interesat să economisiți în rate mici, citiți în ghidul planului de economii ETF.

Unde păstrez titluri de valoare?

Dacă doriți să cumpărați acțiuni sau fonduri indexate (ETF-uri), nu trebuie să mergeți la banca sucursalei pentru a cumpăra efectiv valorile mobiliare și a le stoca ulterior. Acolo plătiți aproape întotdeauna taxe pe care le puteți economisi. Mai bine deschideți unul depozit online gratuit la o bancă directă sau la un dealer specializat în valori mobiliare (broker online).

Aveți deja experiență cu un cont de valori mobiliare?
Atunci ajută!

Sprijiniți-i pe alții în alegerea contului de valori mobiliare potrivit prin partajarea raportului dvs. de experiență personală cu alți utilizatori.

Vă recomandăm fie depozite în cazul în care plătiți foarte puțin pentru a cumpăra acțiuni sau fonduri, fie depozite la bănci online, unde puteți obține, de asemenea, un cont de verificare ieftin și un card de credit ieftin - adică toată afacerea dvs. bancară sub un singur acoperiș pot face.

Mai multe despre acest lucru în ghidul contului de valori mobiliare

Cu contul de valori mobiliare potrivit plătiți puțin pentru cumpărarea și vânzarea de fonduri de capitaluri proprii (ETF-uri).
Recomandări Finanztip: Ca o combinație între un depozit, un cont curent și un card de credit, cele mai bune: DKB, Comdirect și Consorsbank. Cei mai ieftini furnizori sunt: Smartbroker, Onvista-Bank și Trade Republic.

Unde cumpăr și vând valori mobiliare?

Odată ce aveți portofoliul, puteți începe: Puteți cumpăra acțiuni sau unități în fonduri și ETF-uri. Puteți citi ce fonduri de index recomandăm în comparația ETF. De regulă, puteți alege dintre mai multe locuri de tranzacționare online: sunt disponibile Schimburi și Comerciant direct.

La Tranzacționare la bursă oamenii sau un sistem online coordonează cererile de cumpărare și vânzare ale investitorilor. Prețul rezultă din cerere și ofertă. Schimbul controlează dacă totul merge bine la tranzacționare. Puteți citi mai multe despre acest lucru în ghidul de tranzacționare la bursă.

La Comerț direct băncile sau casele de tranzacționare cu valori mobiliare dețin anumite acțiuni sau unități de fond. În calitate de investitor, cumpărați apoi valorile mobiliare de la aceste instituții. Băncile sau casele de tranzacționare pot stabili singure prețul; nu există o reglementare externă.

Finanztip recomandă tranzacționarea directă

Oricine caută acces ușor la tranzacționarea cu acțiuni a ajuns la locul potrivit cu tranzacționarea directă. Este potrivit pentru investitorii care fără strategii speciale de tranzacționare și doresc să cumpere sau să vândă acțiuni sau ETF-uri tranzacționate în mod obișnuit, nu prea exotice.

În comparație cu bursele obișnuite, tranzacționarea directă are mai multe avantaje:

Cumpărați des mai ieftin decât la bursă. Mulți furnizori de depozitari au negociat condiții speciale cu comercianții direcți și nu plătiți taxe de schimb suplimentare.
Obișnuiești de obicei actual - și nu întârziat - Cursuri, pe care le puteți prelua direct pentru cumpărare sau vânzare.
Cererea dvs. de cumpărare sau vânzare va fi fugi deodată. Spre deosebire de tranzacționarea la bursă, nu plătiți de mai multe ori pentru aceeași comandă.

Cum cumpăr și vând acțiuni și ETF-uri în tranzacționare directă?

Cu tranzacționarea directă, trebuie să intrați mult mai puțin în câmpurile online ale contului dvs. de valori mobiliare decât dacă ați cumpăra valori mobiliare la o bursă. Toată lumea vede interfața cu utilizatorul dintre conturile de valori mobiliare recomandate de noi arată puțin diferit. Dar vei putea face față bine oriunde, dacă știi cei mai importanți pași.

1. Găsiți securitatea folosind numărul de identificare

Cel mai simplu mod de a găsi acțiunea sau fondul pe care doriți să îl cumpărați este să introduceți numărul relevant de identificare a valorilor mobiliare (WKN) sau numărul de identificare (ISIN) în funcția de căutare a contului dvs. de valori mobiliare. Recomandările ETF Finanztip și ISIN-urile lor pot fi găsite la sfârșitul textului.

2. Apelați masca de comandă

Apare o pagină de prezentare generală pentru securitate și un buton sau un link care vă solicită să cumpărați sau să vindeți. Dacă faceți clic pe ea, veți ajunge la așa-numita mască de comandă. Acolo puteți selecta locul de tranzacționare și introduceți câte acțiuni sau unități de fond doriți să cumpărați.

3. Selectați dealerul direct

Alegeți comerciantul direct cu cel mai mic preț de achiziție ca loc de tranzacționare. La brokerii Onvista Bank și fosta recomandare Finanztip Flatex, puteți vedea diferiții comercianți direcți, inclusiv ratele de cumpărare și vânzare printre ei. Vrei să cumperi, asta este Întrebați rata relevant pentru tine; vrei să vinzi, prețul licitat.

Captura de ecran arată cum brokerul Flatex listează diferitele prețuri de cumpărare și vânzare ale traderilor direcți pentru un ETF. Prețurile diferă doar în zona zecimală. În acest exemplu, dealerul Baader Bank oferă cel mai mic preț (195,82 euro).

Prezentare generală a ratelor de cumpărare și vânzare de la comercianții direcți

Cu băncile directe Consorsbank și DKB trebuie să faceți totul într-unul Meniu derulant alege locul de tranzacționare. Comercianții direcți se află în partea de sus a listei, urmat de bursele de valori. La Comdirect veți putea tranzacționa direct prin intermediul notei „Tranzacție live”, în timp ce eticheta „Cumpărați/vindeți” vă conduce la tranzacționarea regulată a burselor.

Furnizorii de depozite indică în mod diferit că dealerii sunt direcți. Unii denumesc în mod clar prezentarea generală cu cuvântul „tranzacționare directă”, unii folosesc termenul englezesc „OTC trading” - OTC înseamnă „over the counter”. Unii, cum ar fi Flatex, oferă comercianților direcți informațiile că prețurile în timp real sunt disponibile acolo.

Pentru a nu vă deruta, cel mai bine este să memorați cei mai obișnuiți dealeri direcți. Acestea sunt Tradegate, Lang & Schwarz, dar și Baader Bank și Commerzbank.

4. Tranzacționează numai atunci când bursa este deschisă

Prețul la dealerul direct nu este inițial reglementat. Cu toate acestea, nu trebuie să fie mai rău decât prețul bursier, atâta timp cât bursa este deschisă. Prin urmare, este esențial să acționați numai în timpul programului de schimb electronic Xetra, adică în zilele obișnuite de tranzacționare (fără weekend, fără sărbători legale) între orele 9:00 și 17:30.

5. Rețineți ofertele speciale

Unele bănci directe oferă condiții speciale dacă cumpărați fonduri și ETF-uri la un anumit loc de tranzacționare. Următoarele exemple de acțiuni sunt datate Octombrie 2019.

Consorsbank De exemplu, iShares, Lyxor și HSBC nu percep taxe pentru unele ETF-uri dacă sunteți locul de tranzacționare Tradegat alege. Aceasta este, de asemenea, presetată.

Comdirect taxează mai puțin pentru ETF-uri selectate de la iShares și Lyxor (printre altele) dacă utilizați platforma electronică de tranzacționare Xetra Cumpără. Puteți afla cu ușurință care sunt acestea folosind căutătorul ETF. Cu Comdirect, tranzacționarea prin intermediul unui dealer direct te-ar costa și mai mult în aceste cazuri.

ING oferă câteva ETF-uri selectate de la furnizorii iShares și Lyxor (printre altele) prin intermediul platformei de tranzacționare fără costuri de achiziție Tradegat la.

Diferite promoții se aplică planurilor de economii ETF. Vă explicăm care sunt acestea și unde puteți economisi cel mai ieftin în rate regulate în ghidul planului de economii ETF.

6. Dacă este necesar: adăugați limită

Un dealer direct execută de obicei cererea dvs. de cumpărare sau vânzare imediat la tariful specificat. Aceasta înseamnă că fie dealerul are acțiuni sau unități de fond în stoc la momentul comenzii dvs. de cumpărare și vi le vinde la prețul estimat - sau tranzacția este anulată. Dacă doriți să fiți în siguranță, utilizați așa-numitul dacă este necesar Limit - o rată la care sunteți cel mai dispus să cumpărați sau cel puțin doresc să vândă.

daca tu prin Xetra sau tranzacționarea unei alte burse, stabiliți întotdeauna o limită. În cazul unei achiziții, acesta ar trebui să fie în mod ideal cu câțiva cenți peste prețul Xetra afișat. Dacă comanda dvs. nu poate fi executată dintr-o dată, puteți fi sigur că bursa nu vă va aloca acțiuni ulterioare într-un moment ulterior.

Limitați cumpărarea prin Xetra la Comdirect

Ce trebuie să iau în considerare cu costurile?

Până la începutul anului 2018, investitorii aveau încă problema că costurile de cumpărare și vânzare ale ETF-urilor și fondurilor nu erau adesea clare. Pentru că furnizorii de depozitari lucrează cu noi diferite modele de taxe: Unii iau prețuri fixe, unii fac ca costurile să depindă de câți bani investește cineva. Adesea există și comisioane de la furnizorul depozitarului sau comisioane speciale la bursă.

Din februarie 2018 acest lucru este diferit. În acel moment, a intrat în vigoare o directivă UE (Mifid II), care, printre altele, asigură o mai mare transparență atunci când cumpără titluri pentru clienții finali. De atunci, furnizorii de conturi de custodie au fost obligați să enumere toate costurile suportate pentru achiziție, o perioadă de deținere de obicei de cinci ani și vânzarea ulterioară înainte de achiziția efectivă.

De cele mai multe ori, furnizorii de conturi de custodie oferă unul legătură disponibile, pe care le puteți utiliza pentru a obține informații despre costuri. Asigurați-vă că le apelați înainte de a confirma achiziția acțiunilor sau a unităților de fond. Dacă ați ales din greșeală un loc de tranzacționare greșit, prea scump, vă puteți schimba decizia în acest moment.

În următoarea captură de ecran puteți vedea un exemplu de listă a costurilor de la Comdirect atunci când cumpărați un ETF.

Astfel citiți corect declarația de cost

Comenzile pentru douăsprezece unități de fond sunt taxate la o rată forfetară prin intermediul platformei de tranzacționare Xetra 6,40 euro. Dintre aceștia, 3,90 euro merg la bancă, restul la platforma de tranzacționare Xetra.

Din nota „Plata terților către bancă„Puteți concluziona că achiziția costă mai mult banca mai mult, dar furnizorul de ETF Lyxor preia aceste costuri pentru dvs. ca parte a unei campanii.

În jurul Costuri în perioada deținerii înțelegeți, trebuie să știți ce elemente de cost există. Puteți găsi acest raport de cheltuieli totale, cunoscut și de experți sub denumirea de Total Expense Ratio sau TER pe scurt, când afișați pagina de prezentare a ETF în portofoliu. TER include tarifele all-in suportate de ETF pentru administrare, banca custodie și pregătirea informațiilor pentru investitori. Apoi, există TVA și alte taxe minore.

În acest exemplu, ETF-ul Lyxor îi costă pe investitori 0,3 la sută din suma investiției pe an. Costurile pentru o perioadă de deținere de un an pentru capitalul dvs. investit sunt calculate după cum urmează: 0,003 × 2.469 euro, egal cu 7,40 euro. Există, de asemenea, comisioane de tranzacție în cadrul fondului de 0,02 la sută: 0,0002 × 2,469 euro = 50 de cenți. Acest lucru are ca rezultat costuri anuale de 7,90 euro. Important: nu plătiți aceste costuri în plus, sunt în performanță a fondului direct considerat.

La vânzare Plătiți în cele din urmă taxele obișnuite ale băncii și, din nou, taxa care merge la locul de tranzacționare Xetra.

Verificați decontarea valorilor mobiliare

Dacă ordinul este executat, puteți face acest lucru în așa-numitul Carnet de comenzi înţelege. Toate valorile mobiliare pe care le dețineți deja în contul dvs. de custodie sunt listate acolo. Decontarea valorilor mobiliare De obicei, îl veți primi în căsuța de e-mail online câteva zile mai târziu. Acolo puteți vedea, de asemenea, toate detaliile despre cumpărare sau vânzare, inclusiv costurile.