Datoria sau Abundența EGONET

Datoria sau excesul?

Scapă de vulturul falit pentru totdeauna

Multă vreme, datoriile au fost tabu. Dar, din moment ce consilierii datoriei au început să-și ofere serviciile la televizor și criza a lovit toată lumea, tot mai mulți oameni îndrăznesc să vorbească despre nevoile lor financiare. Egonet o face și ea.

Nu toate datoriile sunt la fel. Cei bogați din această țară își permit adesea „datorii” pentru a compensa rambursările din impozitele lor ridicate. Deoarece debitorii puternici din punct de vedere financiar primesc împrumuturi la dobânzi mici. Acestea sunt mai mici decât economiile fiscale pentru persoanele cu o rată de impozitare superioară. Doar cei care au deja dificultăți trebuie să descarce dobânzi mai mari pentru a obține un împrumut.

Astfel, gospodăriile supra-îndatorate provin în principal din grupuri cu venituri mici. Două treimi sunt muncitori cu venituri mici și șomeri. Cum începe spirala datoriilor? Împrumuturile de consum pentru autoturisme sau mobilier sunt rareori motivul. În schimb, apare un eveniment critic neașteptat care aruncă planificarea financiară cu capul în jos. În special, acestea includ divorțurile și copiii neplanificați. Șomajul duce la datorii atunci când ați atins un nivel de consum care vă consumă fiecare cent din salariu. Atunci indemnizația de șomaj nu mai este suficientă. Începe o spirală de datorii.

Împrumuturile pentru cumpărarea unei mașini sunt atât de ieftine încât pare prea prost să plătești mașina în numerar. Dar aparențele sunt înșelătoare. Cei care plătesc în numerar pot negocia de obicei o reducere decentă. Apoi, împrumutul - contractat la prețul maxim - este mai scump decât se aștepta. Ce este mai ieftin diferă de la caz la caz. Întrebarea cheie este: ai fi putut plăti pentru mașină în numerar? Sau ți-au lipsit banii? Cei care urmează seducătorul motto publicitar „Consumă astăzi, plătește mai târziu” trăiesc riscant. El trăiește dincolo de posibilitățile sale. Dacă venitul rămâne constant sau crește, totul va fi bine. Dar atunci când apare un accident financiar privat - din cauza șomajului, divorțului sau obligației de a plăti alocația pentru copii - începe coborârea în insolvență.

„Oricine câștigă 100 de euro, dar cheltuie doar 99 este bogat. Oricine câștigă 100 de euro, dar cheltuie 101 este sărac. ”Această zicală cunoscută arată că sărăcia este relativă. Și milionarii pot trăi dincolo de posibilitățile lor și pot cădea în sărăcie. Așa i s-a întâmplat lui Michael Jackson. Numai moartea sa i-a îmbogățit pe moștenitori. În schimb, mulți pensionari se consideră bogați cu mai puțin de 1000 de euro pe lună pentru că cheltuiesc doar 700 de euro. Nu aveți griji financiare.

Să vedem un exemplu. Lena este asistentă medicală și are 28 de ani. Are 1400 de euro net. Se plânge că nu se poate descurca cu banii ei. 700 de euro continuă pentru chirie și alte costuri fixe. În plus, există 100 de euro pentru țigări, 300 de euro pentru mâncare și gospodărie. Restul de 300 de euro mănâncă haine, ocazional ieșind și benzină. Nu sunt bani pentru vacanță. Se pare o mașină nouă, dar de unde să o obțineți și nu să o furați?

Cum reacționează Lena? În primul rând, ea se plânge că este insuficient plătită ca asistentă medicală. Este adevărat, dar nu o mai ajută. În al doilea rând, speră la Prințul Fermecător, care îi va oferi o viață lipsită de griji din punct de vedere financiar. Este posibil ca partenerul dvs. actual să nu fie plătit prost, dar are aceeași problemă ca dvs. Venitul lui este suficient pentru el însuși. Spre deosebire de al ei, meseria sa în construcții nu este rezistentă la crize. Dacă rămâne șomer - ceea ce i s-a întâmplat de două ori - Lena ar trebui să-i dea o mână de ajutor. Nu așa își imaginase viața alături de prințul ei Charming.

Așa că se mută împreună. Ambii economisesc o jumătate de chirie. Dar ciudat - prosperitatea încă nu apare. În primul rând, achizițiile pentru apartamentul comun trebuie achitate. Apoi prietenii sunt distrați să admire noul domiciliu. Și își permit o vacanță împreună. Lena cumpără în sfârșit o mașină nouă la credit. Dacă acum devine șomer sau relația se rupe, plafonul financiar subțire nu va mai fi suficient.

Încă din anii 1990, un sfert din toate împrumuturile private erau folosite doar pentru a achita împrumuturile vechi. Dacă întrebați oameni ca Lena câți bani ar trebui să câștige pentru a putea trăi fără griji, ei spun că dublează suma pe care o primesc în prezent. Acest lucru arată că bogăția este relativă. Dacă ar exista o limită obiectivă, toți respondenții ar trebui să acorde aceeași sumă!

Viața pe datorii este inevitabilă? Deloc. Dar majorității oamenilor le este greu să-și schimbe atitudinea. A admite că trăiești dincolo de posibilitățile tale dăunează onoarei personale. Merit atât de puțin? Egonet vă oferă punctele cheie pentru a trece de la suferință financiară la exces cu venituri neschimbate:

Comparați-vă în jos în loc de în sus. Presa relatează despre viața celor bogați și celebri. Ei trezesc dorul în public să facă același lucru. Comparația cu vecinii și prietenii este la fel de dificilă: dacă Jacqueline își poate permite o mașină de gamă medie la fiecare trei ani - de ce nu pot avea același drept? Mai bine te orientezi spre săraci. Ce zici dacă ai fi plătit la egalitate cu Republica Cehă sau chiar Ucraina la locul tău de muncă? Ce ți-ai permite atunci și ce nu?

Planifică pesimist. Majoritatea își cheltuiesc veniturile lunare până la ultimul cent, unele chiar mai mult. Planificați în avans, astfel încât să rămână între 10 și 20%. Acest lucru are atât de multe avantaje încât merită să le faceți fără:

Păstrați bani pentru achiziții majore.
Dacă din motive neprevăzute vă scade venitul (boală și altele asemenea), nu trebuie să vă limitați.
Puteți investi bani. Îți lași banii să lucreze pentru tine și să generezi un al doilea venit.

Revizuiește-ți obiceiurile de avere. Ce costă hobby-urile tale? Nu trebuie să cumpărați cărți atunci când vă înscrieți într-o bibliotecă. În loc să mergeți la un club de fitness, puteți apela la un club sportiv pentru a vă antrena. În loc să ieșiți la restaurante cu prietenii, luați-vă pe rând unul pe altul acasă. Articolele dvs. obișnuite de cheltuieli aduc cel mai mare potențial de economii.

Rezistați la începuturi! Dacă observați că nu vă mai puteți descurca cu banii - în niciun caz nu ar trebui să închideți ochii și să urmați principiul speranței! Este mai bine să trageți frâna de urgență prea devreme decât prea târziu. Pentru că dacă lucrurile merg prost și falimentul amenință, trebuie să renunți la mai mult decât micile luxuri care au devenit prețuite. În loc să zbori în Florida doar în Ibiza vara aceasta, este mai puțin rău decât să renunți pentru totdeauna la călătoriile de vacanță.

Modestie în loc de dietă financiară. Numărarea fiecărui bănuț este la fel de frustrantă ca numărarea fiecărei calorii atunci când ești supraponderal. Alegeți un stil de viață modest din punct de vedere financiar. Apoi ai destui bani fără a fi nevoie să recalculezi fiecare cheltuială.