Diferitele forme de transfer - Curs
Diferitele forme de transfer:
Transferul este un transfer de fonduri sau valori care presupune existența a 2 conturi: este un set simplu de scrieri care creditează un cont prin debitul altuia.
Valorile sunt transferate prin debitarea părții care face comanda și prin creditarea contului beneficiarului.
Transferul de fonduri sau valori mobiliare se face printr-o intrare de debit în contul părții care face comanda și în creditul contului beneficiarului.
Tehnica de transfer are două dezavantaje:
- presupune cunoașterea detaliilor bancare ale beneficiarului.
Dar în Franța, comercianții nu doresc ca datele lor bancare să apară pe facturi (diferite în Germania).
- transferul este instrumentul cel mai puțin dezvoltat din punct de vedere legal și, prin urmare, cel mai puțin sigur pentru beneficiar.
Când primiți un cec, beneficiați de un posibil recurs în caz de nedispoziție, la fel pentru cardurile de credit, dar atunci când sunteți plătit prin transfer nu.
Dar transferul de astăzi crește considerabil, sub presiunea a trei factori:
- - computerizarea sistemelor bancare, ceea ce duce la dematerializarea instrumentelor (orice suport material apare ca o constrângere).
- - Dezvoltarea plăților internaționale.
- - Dezvoltarea tipurilor care provin din transferuri: TIP (document de plată internațional), TUP (document de plată universal).
În plus, soldurile conturilor bancare nu sunt singurele valori care pot fi vehiculate prin transfer (VM dematerializate prin tehnica transferului din contul cedentului în contul cesionarului).
Apoi transferul este asimilat cecului atunci când legiuitorul impune să utilizeze acest tip de plată (plata salariilor).
Acesta își are sursa în CODUL MONETAR ȘI FINANCIAR L133-1: rod al transpunerii unei directive europene, referitoare la un singur aspect foarte specific al transferului, răspunderea instituțiilor bancare în cazul plăților întârziate în UE.
Pentru orice altceva, se aplică dreptul contractual comun, nu există un regim juridic specific pentru transferurile bancare.
Secțiunea 1: Transferul bancar clasic
Este operațiunea prin care se efectuează un transfer de fonduri sau valori fără deplasări semnificative prin intrarea unică a unei intrări de debit dintr-un cont și o intrare corelativă la creditul unui alt cont .
Acesta combină un mandat de plată și un mandat de încasare. A fost mult timp analizat din conceptul de delegare deoarece, în această tehnică de 3 persoane, există directorul (delegatul) care invită bancherul (delegatul) să plătească beneficiarului (delegatul). Această analiză presupune o delegare perfectă: delegatul îi acordă delegatorului o descărcare de gestiune. Ce nu este cazul transferului? Acesta este motivul pentru care această analiză a fost abandonată.
Doctrina consideră astăzi că transferul este un mod de transfer de bani prin ... scriptural. (JP: Commercial Ch., 22.07.86)
Prin urmare, putem aplica regula neexecutării excepțiilor.
1: Ordinul de transfer:
Este principalul dat de o persoană bancherului său pentru a-și debita contul pentru a credita contul beneficiarului cu aceeași sumă.
A - Condițiile ordinului de transfer
Principiu general: consensualism. Nici o cerință formală. Comanda de transfer nu trebuie să fie scrisă. Sunt acceptate toate tehnicile (telefon, fax, internet etc.).
În practică, identificarea beneficiarului este asigurată de un RIB. Bancherul care execută un transfer fără a putea dovedi ordinul este răspunzător („cine plătește prost plătește de două ori”).
Dacă ordin dat de un falsificator ?
-> Distincție: dacă comanda a fost greșită de la început sau dacă a fost ulterior falsificată.
În cazul transferurilor efectuate în perioada suspectă (de încetare a plăților la data pronunțării procedurii colective: L632-1 Cod comercial: acest mod normal de plată va scăpa de invaliditate. Un ordin de plată emis în perioada suspectă este valid, nu nul.
L 632-2 din Codul comercial: excepție (a se vedea).
Transferul efectuat către un beneficiar plasat în administrare judiciară trebuie executat.
La introducerea contului debitorului, contul poate primi în continuare un transfer. Suma plătită nu face parte din sechestru.
Pe de altă parte, intrarea în contul debitorului face imposibilă executarea ordinului de transfer. (soluția este de a crea conturi alternative).
Tăcerea păstrată de titularul contului constituie acceptare.
B - Situația juridică creată prin ordinul de transfer
Ordinul nu are niciun efect de descărcare sau novatoriu asupra datoriei pe care se intenționează să o deconteze. Transferul nu merită plătit. Această comandă trebuie reflectată în mișcări, în scrieri: suma trebuie introdusă în contul beneficiarului.
Astfel, posibilitatea retragerii de către comitent atâta timp cât transferul nu a fost efectuat în contul beneficiarului.
Acordul care a organizat funcționarea rețelei de decontare interbancară prevede momentul din care ordinul este considerat irevocabil: atunci când fondurile sunt remise unei bănci intermediare, este necesar să se știe dacă este agentul beneficiarului, atunci acesta nu mai poate să fie revocat.