Garanții și despăgubiri pentru dezastrele naturale

Garanția împotriva calamităților naturale este de obicei una dintre acele clauze de asigurare care par să fie de la sine înțelese și cărora proprietarul unei proprietăți le oferă puțin mai mult decât o privire distrasă atunci când semnează contractul.

• Publicat la 26.06.2013 (actualizat la 31.10.2019)

1. Asigurarea împotriva dezastrelor naturale: două planuri obligatorii
2. Ce costuri pot fi acoperite de asigurarea împotriva dezastrelor naturale ?
3. Dezastru natural: ce compensație ?
4. Deductibile și excluderi de asigurări pentru dezastre naturale
5. Asigurare auto pentru dezastre naturale
6. Dezastru natural: ce trebuie făcut în cazul refuzului de despăgubire ?

Cu toate acestea, se recomandă insistent să se stăpânească, ca măsură preventivă, conceptele esențiale ale acestui domeniu specific al asigurărilor. Studiul unui contract cu o minte relaxată se dovedește a fi un exercițiu destul de complicat într-o casă în ruine sau inundată cu apă !

Asigurarea împotriva dezastrelor naturale oferă drepturi sporite pentru victime a acestor fenomene naturale, fără a-i scuti de ei înșiși de a lua anumite măsuri de urgență.

Nu este fără definiție legală conceptul exact de „dezastru natural”, care evoluează constant conform jurisprudenței Curții de Casație. Articolul L125-1 din Codul asigurărilor precizează, totuși, că aceste catastrofe se caracterizează prin „intensitatea anormală a unui agent natural”, având drept consecință directă daune „neasigurabile” prin contracte standard; adică prea excepțional pentru a putea fi luat în considerare în mod rezonabil ca risc curent.

Asigurarea împotriva dezastrelor naturale: două planuri obligatorii

Adesea considerat ca un întreg, sistemul francez de asigurare împotriva catastrofelor naturale este de fapt alcătuit din două regimuri separate, Complementare și perfect independente: acoperirea propriu-zisă a dezastrelor naturale, care a intrat în vigoare în 1982, și acoperirea furtunilor, uraganelor și ciclonilor, obligatorie doar din 1990.

Obosit să plătească prea mult ?

Asigurarea casei dvs. la un cost mai mic este posibilă prin compararea ofertelor. JeChange lucrează cu mai mulți asigurători parteneri și vă ajută să găsiți cea mai bună ofertă pentru a vă proteja casa. În joc: economii mari !

Asigurarea riscului de dezastru natural

Asigurată de o lege din 13 iulie 1982, asigurările pentru riscurile de catastrofe naturale acoperă pagube materiale (necorporal) cauzate de anumite fenomene numite:

• Inundații și valuri de maree;
• Avalanșe;
• Cutremure;
• Alunecări de teren și alunecări de noroi;
• Secete.

Garantarea dezastrelor naturale este obligatoriu pentru asigurător și asigurat de îndată ce o proprietate este supusă unei asigurări de daune în sens larg (cum ar fi deteriorarea apei, acte de vandalism etc.). Cu alte cuvinte, o locuință asigurată împotriva diferitelor daune din viața de zi cu zi beneficiază automat de acoperire împotriva dezastrelor naturale, chiar dacă contractul de asigurare nu o specifică. Această simetrie, apreciată strict de judecător, are corolarul că proprietatea care nu este asigurată împotriva daunelor nu va fi nici în caz de dezastru natural: grădină de domiciliu, vehicul asigurat terților (răspundere civilă) ...

Acest plan de asigurare este de ordine publică: suma primelor și deductibilelor, precum și condițiile de compensare sunt stabilite de autorități și nu pot fi modificate de asigurători după cum consideră potrivit.

Garanție pentru furtună, uragan și ciclon

Introdus în Codul asigurărilor în 1990, articolul L122-7 creează un garanție specifică menite să protejeze proprietarii împotriva riscurilor furtunilor, uraganelor și ciclonilor, toate fenomenele climatice caracterizate de o intensitate anormală a vântului. Deși nu există nicio obligație legală în acest sens, asigurătorii adaugă de obicei daune cauzate de grindină și de greutatea zăpezii de pe acoperișuri.

Conform aceluiași principiu de simetrie ca și pentru garantarea dezastrelor naturale, acoperirea împotriva furtunilor este obligatorie pentru asigurător și asigurat de îndată ce o proprietate beneficiază de o asigurare contra incendiilor. Cu toate acestea, condițiile de compensare sunt puțin mai variabile de la un asigurător la altul, mai multă libertate fiind lăsată companiilor sub acest regim.

Ce costuri pot fi acoperite de asigurarea împotriva dezastrelor naturale ?

Amploarea costurilor care trebuie compensate este interpretat destul de larg în cele două regimuri de asigurare împotriva dezastrelor naturale, prioritatea fiind în mod firesc evitarea suferinței financiare a victimelor unor astfel de evenimente excepționale.

Pe lângă rambursarea daunelor suportate până la valoarea estimată a proprietății (deductibilă și depășită), asigurătorul poate suporta și alte costuri inevitabile, adesea într-o sumă considerabilă. Acesta este cazul costurilor curatenie sau din dezinfectare după o inundație, costurile de compensare moloz sau costuri de demolare dacă locuința nu mai este considerată potrivită pentru destinația sa.

În funcție de acoperirea pentru dezastre naturale, asigurătorul dvs. poate acoperi, de asemenea, taxele pentru arhitect, decorator, inspecție tehnică sau studii geotehnice necesare pentru restaurarea bunurilor asigurate.

așa-numitele costuri „intangibile”, sub garanția de asistență inclusă în polița de asigurare a locuinței, sunt în principiu compensate: putem menționa aici cheltuielile de călătorie ale familiei sau relocarea temporară.

Atunci când clădirea avariată a făcut obiectul unui contract de închiriere, pierderea chiriei pentru proprietar nu este însă rambursată. Rețineți că acest risc poate fi asigurat de către un asigurare clasică.

Termene și proceduri pentru pregătirea dosarului

În cazul unei cereri de despăgubire care intră în regimul catastrofelor naturale, asiguratul trebuie, desigur, să contacteze compania sa de asigurări cât mai curând posibil pentru a discuta cu aceștia măsurile care trebuie luate. Cu toate acestea, trebuie să fim conștienți de faptul că nu se poate face niciun pas oficial înainte de publicarea în Jurnalul Oficial a unui decret interministerial decretând starea de dezastru natural și perimetrul exact selectat.

Începând cu această publicație, asiguratul are zece zile pentru a-și intra oficial asigurarea. În prealabil, el va fi avut grijă să constituie un dosar solid care să conțină toate elementele care pot atesta daunele suferite (facturi, fotografii ...), astfel încât asigurarea sa pentru catastrofe naturale să aibă toate elementele necesare procedării cu despăgubirea.

---