Împrumut studențesc - Biologie

Busolă moleculară pentru alinierea celulelor

Ceea ce face ca frunzele să îmbătrânească toamna

Democrația bibilicilor vultur

Mediul lui Ekembo: Oamenii au trăit și în peisaje deschise

| Genetica | Agricultură, silvicultură și creșterea animalelor

Soiul de grâu a fost creat prin traversarea ierburilor sălbatice

| Genetica | Agricultură, silvicultură și creșterea animalelor

Orzul Pangenom: Reper pe drumul către planta de sticlă

Cu aport redus de alimente, durată de viață mai lungă

Metoda fără animale prezice toxicitatea nanoparticulelor

Migrația celulară: funcția nou descoperită a unei proteine cunoscute

Împrumut de student

Împrumuturi pentru studenți sunt împrumuturi care sunt destinate să finanțeze costul vieții și/sau posibile taxe de școlarizare.

Studierea poate fi costisitoare, mai ales dacă nu puteți rămâne acasă și, de multe ori, mutarea în alt oraș face parte din studiu. Acest lucru implică unele costuri.


Acolo unde o diplomă conduce în cele din urmă nu ar trebui să depindă de resursele financiare ale părinților.	Sursa imaginii pixabay.com

Cum îmi pot finanța studiile de biologie?

O slujbă cu fracțiune de normă ar fi ideală - chiar mai bună: una în domeniul biologiei, deoarece astfel puteți începe în lumea muncii cu o anumită experiență profesională. Dar nu există locuri de muncă cu jumătate de normă, cum ar fi un zec de o duzină!

În Germania, BAföG are sarcina de a suporta costul vieții - cu condiția ca părinții elevului să aibă venituri mici în sensul legii și să fie îndeplinite alte condiții.

De la începutul anului 2005 - cu hotărârea Curții Constituționale Federale care a făcut posibile taxele de școlarizare în Germania - s-a discutat din ce în ce mai mult despre modelele de împrumut suplimentar (pentru finanțarea taxelor de școlarizare) sau alternative, precum și finanțarea studenților. O modalitate de a vă finanța studiile este să contractați un împrumut, prin care trebuie să faceți o comparație foarte bună în avans.


Cum îmi finanț studiile de biologie? Un prim pas este cu siguranță compararea diferiților furnizori.	Sursa imaginii pixabay.com

Comparați împrumuturile studențești

Furnizorii de împrumuturi pentru studenți diferă în ceea ce privește originea lor (guvern, sector privat), tipul de finanțare (taxe de școlarizare, costul vieții, plăți unice, împrumuturi de absolvire), servicii suplimentare sau suma maximă a finanțării. Costul unui împrumut studențesc este influențat de următorii parametri:

Modelul de afaceri al împrumutului studențesc

Pentru a face parte din această afacere de la bun început, unele bănci au depus planuri de împrumuturi studențești la scurt timp după decizia Curții Constituționale Federale. La mult timp după DKB, care a implementat prima ofertă de împrumut studențesc din Germania împreună cu Gesine Schwan și CareerConcept, primul furnizor mondial de fonduri pentru educație, în toamna anului 2004, Deutsche Bank a fost prima bancă mai mare și națională care a fost lansată în octombrie 2005. Între timp, există o serie de alte oferte de la instituții de credit private, dintre care unele s-au retras de atunci. Liderul clar al pieței este împrumutul studențesc KfW de la KfW, care este între timp intermediat și de Deutsche Bank și Commerzbank (care între timp aveau propriile oferte).

Împrumut student KfW

Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) a fost fondat după al doilea război mondial în decembrie 1948, cu scopul de a finanța reconstrucția economiei germane. Din aprilie 2006, banca de dezvoltare KfW oferă un împrumut studențesc, care ar trebui să le permită tuturor studenților să își urmeze prima diplomă.

Grupul bancar KfW și-a prezentat pentru prima dată ideea de împrumut pentru studenți la scurt timp după hotărârea Curții Constituționale Federale privind interzicerea taxelor de școlarizare în Legea cadru universitar (care a fost anulată). În special, CEO-ul KfW Reich dorește să deschidă o nouă piață pentru KfW - cea a finanțării educației, care merită doar cu taxele de școlarizare.

Împrumutul studențesc de la KfW

Împrumutul pentru studenți servește la finanțarea costului vieții și, potrivit KfW, își propune să crească numărul total de absolvenți universitari pe de o parte și să permită, în special, absolvenților de liceu din familii sărace să studieze. Acesta din urmă este de fapt treaba BAföG, care este 50% subvenție, restul este un împrumut fără dobândă - pe de altă parte, împrumutul studențesc este foarte scump (împrumut 100%, dobândă).

Împrumutul studențesc KfW nu necesită o verificare a creditului sau o garanție, dar nu se acordă în caz de faliment personal. Este disponibil tuturor studenților germani, străinilor din UE și celor cu studii superioare în Germania la toate universitățile recunoscute de stat, cu condiția ca solicitanții să nu fi împlinit încă vârsta de 44 de ani.

Împrumutul în sine este plătit integral de KfW. KfW a comandat partenerilor locali de vânzări să ofere sfaturi și să accepte cereri. Începând cu 3 aprilie 2006, cererile pot fi trimise acestor parteneri de vânzări (vezi link-uri web).

Rata dobânzii este în prezent (din august 2014) la 3,32% nominală sau 3,33 (efectivă). A atins minimul anterior, a început cu 5,1%, maximul între (10/2008-03/2009) a fost nominal 6,5%. [2]

Valoarea finanțării - perioada de finanțare - rambursarea

Între 100 EUR și aproximativ 650 EUR pot fi achitate lunar. „Aproximativ.” Înseamnă că dobânda va fi dedusă în timpul fazei de plată, astfel încât suma solicitată minus dobânda să fie transferată. O amânare a dobânzii poate fi solicitată începând cu semestrul 6.
Faza de plată durează maximum 14 semestre (studenți cu vârsta peste 34 de ani maximum 10 semestre, studenți cu vârsta peste 39 de ani și pregătire avansată sau doctoranzi maximum 6 semestre), prin care sumele pot fi redefinite în fiecare semestru.
După sfârșitul cursului, există o fază de așteptare (fază fără rambursare) de 6-23 luni. De la prima primire a rambursării, perioada de rambursare este de 25 de ani, prin care sumele sunt variabile (fiecare pe durata unui semestru). Suma minimă este de 20 EUR pe lună.

beneficii

Fiecare student poate solicita împrumutul studențesc KfW la aceeași rată a dobânzii, indiferent de subiect și locul de studiu, note, venitul propriu sau venitul părinților.
Obțineți împrumutul studențesc Cetățenii UE cu vârsta cuprinsă între 18 și 44 de ani care finalizează un curs complet de studii, formare continuă sau un doctorat (indiferent de domeniul de studiu) fără o verificare a creditului sau test de mijloace.
Puteți rambursa împrumutul integral în orice moment (rambursările speciale și răscumpărările totale sunt posibile pe 1 aprilie și 1 octombrie ale fiecărui an) fără a suporta costuri suplimentare.
Rata dobânzii este variabilă și este stabilită din nou la fiecare șase luni. La semnarea contractului, KfW-Bank garantează, de asemenea, studentului o limită superioară a ratei dobânzii pentru o perioadă de 15 ani.
Împrumutul poate fi combinat cu alte oferte de finanțare precum BaföG sau împrumuturi educaționale.
Perioada de referință se încheie la cererea dvs. după sfârșitul primului grad sau cel târziu după semestrul 14.

dezavantaj

Studentul trebuie să furnizeze dovada realizării pentru a asigura plata ulterioară a împrumutului. După semestrul 5 sau 6, trebuie furnizate anumite dovezi care să demonstreze progresul cursului.
Motivele pentru încheierea plăților pot fi mai mult de 2 semestre de vacanță sau lipsa dovezilor de realizare.

Primele evaluări ale împrumutului studențesc KfW

Guvernul federal a răspuns la două mici întrebări din partea grupului de stânga și a Verzilor (tipărirea Bundestag 16/3978 [3] și 16/3979 [4]). Printre altele, rezultă următoarele rezultate:

O verificare a creditului nu este complet eliminată, deoarece „caracteristicile negative negative”, cum ar fi falimentul personal, duc la refuzul împrumutului.
Creditul este utilizat în principal (60%) de persoanele care se află în primele patru semestre.
Dacă suma maximă a împrumutului de 650 EUR este utilizată pe parcursul a 14 semestre, debitorul trebuie să ramburseze peste 351 EUR pe lună timp de 25 de ani.
Valoarea medie a împrumutului este în prezent de 490 EUR pe lună. Acest lucru duce la o contribuție lunară de 265 EUR dacă utilizați 14 semestre și 25 de ani de rambursare.

Deutsche Bank "dbStudentenKredit"

Orice student la o universitate germană, indiferent de subiect, ar putea aplica pentru „dbStudentenKredit” al Deutsche Bank. Ca o condiție prealabilă pentru acordarea unui „dbStudentenKredit”, banca a solicitat un plan de studiu detaliat, scris. Aceasta a trebuit să arate ce curs s-a făcut când și cum ar trebui să arate viitorul curs de studii. În plus, înainte de a acorda un împrumut, banca a obținut informații despre bonitatea studentului de la Schufa. De la sfârșitul anului 2013, această ofertă nu a mai fost acordată noilor părți interesate. [5]

Valoarea finanțării - perioada de finanțare - rambursarea

În semestrul 1 și 2 puteți obține de obicei maximum 200 € pe lună pentru cheltuielile de trai și taxele de școlarizare, în semestrele superioare, cu toate acestea, până la 800 € pe lună.
Perioada de plată este legată de valoarea plății: este cel puțin un an și jumătate și cel mult cinci ani.
Rata dobânzii este variabilă în faza de plată. Poate crește sau cădea oricând.
Odată cu încheierea studiilor, plățile se termină, de asemenea. După aceea, ratele de rambursare și dobânzile sunt reglementate într-un nou contract. În primul an după terminarea studiilor (faza de intrare în carieră), nu trebuie efectuate rambursări. Cei care își găsesc un loc de muncă mai devreme pot plăti prima tranșă la trei luni după ce și-au început cariera.
În total, aveți 12 ani pentru a rambursa împrumutul către Deutsche Bank cu dobândă. Există, de asemenea, opțiunea de a achita datoriile simultan (drept special de rambursare în orice moment).

beneficii

Venitul părinților nu joacă un rol în momentul acordării împrumutului.
Pentru a se asigura că studenții nu se îndatorează pentru tot restul vieții, banca a stipulat că împrumuturile și dobânzile nu pot depăși limita de 30.000 EUR până la sfârșitul studiilor.
„DbStudentenKredit” nu este potrivit pentru cei care intenționează să studieze în străinătate, deoarece finanțarea va continua doar pe parcursul unui semestru în străinătate numai dacă sunteți înscris în Germania în același timp.

dezavantaj

Studenții străini din țări terțe pot beneficia de un împrumut numai dacă au un loc de reședință german și un permis de ședere nelimitat cu cel puțin doi ani înainte de începerea studiilor.
Oricine epuizează linia maximă de credit și rambursează peste 12 ani, inclusiv dobânzile, trebuie să se aștepte la o datorie de peste 45.000 €.
Un risc suplimentar este acela că suma reală a împrumutului nu poate fi calculată din cauza ratei dobânzii variabile în faza de plată. În plus, rambursarea este reglementată de un nou contract numai după finalizarea studiilor.

Riscurile ofertei

Împrumuturile poartă întotdeauna riscul capcanei datoriei, așa-numita supra-îndatorare. Deoarece studierea nu duce neapărat la un loc de muncă, împrumuturile pot să nu fie rambursabile. Centrele de consiliere a datoriilor oferă informații cu privire la modul de abordare a unei situații din ce în ce mai înrăutățitoare, de ex. B. evită falimentul personal sau evită împrumuturile de la bun început. La fel ca în multe oferte, spre deosebire de BAföG, rambursarea se datorează la unul sau doi ani după terminarea studiilor, un împrumut studențesc nu ar trebui să fie contractat fără consiliere prealabilă.

În plus, există o diferență uneori gravă între împrumutul convențional BAföG și, de exemplu, împrumutul KfW în ceea ce privește suma posibilă a datoriei: În timp ce datoriile care decurg din BAföG se ridică la maximum 10.000 EUR, indiferent de suma și durata subvenției, această valoare poate fi în cazuri individuale la (KfW ) Împrumuturile pentru studenți pot fi de până la zece ori mai mari - cu o sumă similară de finanțare. Cu toate acestea, dacă se iau în considerare perioadele medii de studiu și sumele moderate de finanțare, se poate presupune că, de regulă, factorul 3-5 nu va fi depășit prea des. De regulă, în Germania, spre deosebire de SUA, împrumuturile studențești sunt utilizate doar ca supliment la un mix individual de finanțare.

Împrumut de absolvire

Cea mai veche formă de împrumut pentru studenți este împrumutul pentru absolvire și a fost introdus pentru prima dată de Wirtschaftshilfe der Deutschen Studentenschaft e. V. după înființarea sa la 19 februarie 1921 și din 2 iunie 1922 de către biroul de împrumut al Uniunii Studențești Germane e. V., care au fost ambii transferați la biroul de împrumut al Uniunii Studențești Germane în 1929. V. au fost încorporate. [6] Împrumuturile pentru absolvire sunt folosite de studenți în faza de absolvire pentru a face față costului vieții și/sau posibilelor taxe de școlarizare.

Pentru perioada de examen, ofertele oficiilor de împrumut sunt mai ieftine decât ofertele bancare, deoarece acestea renunță la taxele de procesare și solicită dobânzi mai mici și fixe, dacă sunt disponibile. [7]

Fondul de studiu

Fondurile pentru studenți sunt o ofertă similară și alternativă la împrumuturile pentru studenți. Furnizorii nu sunt bănci, ci companii precum. Capitalul creierului sau LL.M. Fondul pentru educație, care colectează bani de la investitori privați. Flexibili în ceea ce privește durata și suma, studenții sunt finanțați după un proces de selecție în timpul studiilor. Spre deosebire de un împrumut studențesc, rambursarea se face ca procent din venit și începe doar când începeți cariera. În funcție de furnizor, studiile și intrarea în carieră pot fi susținute cu un program de finanțare legat de conținut.

Alternativă la împrumuturile studențești: Taxă academică

Ca o alternativă la împrumuturile studențești, în Anglia, în 2010, a fost discutată o taxă academică de până la 5% asupra veniturilor postuniversitare.