Oportunități și riscuri pentru datele de fitness pentru banii clienților de asigurări
Actualizat: 19.06.19 - 20:58
Oricine poate dovedi un comportament sănătos cu ajutorul unei brățări de fitness va primi puncte de reducere de la compania de asigurări Generali. Cu toate acestea, avocații consumatorilor sunt sceptici cu privire la astfel de tarife de fitness.
Compania de asigurări Generali este pe piață cu tarife pentru un stil de viață sănătos de peste un an. La început a existat o mare emoție. Ce consecințe a avut până acum modelul pentru consumatori și industrie?
Măsurează pașii, calculează caloriile consumate și colectează o mulțime de date individuale: brățările de fitness (portabile) sau aplicațiile de fitness sunt la modă.
Utilizarea fluxului de date ar putea răsturna piața asigurărilor și ar avea consecințe pentru consumatori. Cu toate acestea, există încă multe semne de întrebare.
Cu un an bun în urmă, grupul de asigurări Generali din Germania a făcut primul pas către combinarea unui stil de viață sănătos cu un sistem de recompense pentru invaliditate profesională și asigurări de viață pe termen lung. În primul rând, se stabilește starea de sănătate a asiguratului. Apoi colectează puncte pentru contul de reducere făcând jogging sau cumpărând alimente sănătoase. Datele sunt transmise către o filială Generali printr-o brățară de fitness sau un computer till.
Compania face publicitate că prima pentru asigurarea de invaliditate profesională sau asigurarea de viață pe termen lung poate scădea în mod ideal cu 16%. „Interesul clienților este destul de mare”, spune un purtător de cuvânt al Generali. Compania intenționează să furnizeze cifre exacte la sfârșitul anului.
Potrivit experților din industrie și susținătorilor consumatorilor, modelul nu a găsit încă imitatori pe scară largă în Germania. „Aveți nevoie de o bază de date stabilă și pe termen lung, care să descrie în mod fiabil relația dintre comportament și efectele asupra anumitor riscuri”, explică Lars Gatschke, expert în asigurări la Asociația Germană a Consumatorilor (vzbv). „Cineva care face 10.000 de pași pe zi trebuie să aibă în mod demonstrabil un risc mai mic de deces decât cineva care nu o face. Dar suntem încă departe de astfel de date. "
„Dacă acest lucru se va transforma într-o tendință largă, depinde de dezvoltarea în continuare a achiziției de date”, spune Reiner Will, director general al agenției de evaluare a asigurărilor Assekurata. Generali are probabil un anumit avantaj prin cooperarea sa cu compania sud-africană Discovery, care a dezvoltat programul de sănătate.
Cu toate acestea, Will vede o problemă fundamentală: „Cu tarifele de fitness, mă adresez persoanelor care sunt deja conștiente de sănătate. Vom vedea dacă acest lucru poate fi transferat altor persoane. ”În general, industria trebuie să ia în considerare dacă vrea să se concentreze în primul rând pe grupuri țintă atractive în viitor. "Dacă toată lumea se luptă doar pentru câțiva clienți potriviți, vânzările ar putea scădea."
Asociația Asiguratilor critică tarifele de fitness ca „o nălucă pură pentru a asigura persoanele tinere, sănătoase, în formă și conștiente de sănătate ca fiind asigurate”. Dar ce se întâmplă dacă comportamentul multora care au primit un bonus se schimbă: „În loc de mișcare, canapea și fum, în loc de legume, chipsurile sunt la moda”. Sunt atunci „creșteri extreme ale primelor de temut”?
Există, de asemenea, tonuri sceptice din industria însăși: „Fitness-ul este bun, dar din punctul nostru de vedere portabilele au fost până acum mai mult o jucărie”, spune șeful vechii companii din Leipzig, Walter Botermann. "Se spune că s-au văzut deja câini cu mai multe brațe care execută numărul necesar de pași pentru clienții lor."
Situația este oarecum diferită în asigurările de sănătate: cele unsprezece AOK de stat, care sunt supravegheate de ministerele respective ale afacerilor sociale, oferă de ceva timp programe bonus care recompensează comportamentul conștient de sănătate. „În schimb, Oficiul Federal de Asigurări a interzis companiile legale de asigurări de sănătate care funcționează la nivel național”, explică Gatschke. "Pe KV privat, pe de altă parte, prima trebuie calculată pe baza daunelor medii pe cap de locuitor, în conformitate cu regulamentul de calcul."
Gatschke se așteaptă, totuși, ca utilizarea unor cantități mari de date să își găsească drumul către asigurări pe un front larg pe termen lung - cu consecințe corespunzătoare pentru structura primelor. În asigurările auto, tarifele în care stilul de conducere afectează prima sunt deja mai frecvente. Viteza, frânarea, accelerația și comportamentul de direcție sunt înregistrate, conducerea atentă este recompensată.
Gatschke recomandă ca problema utilizării datelor să fie discutată acum într-un comitet de etică, dacă este posibil. "Întrebarea este: Vreau ca un asigurător să-mi spună cum să trăiesc?"