Pensii complementare ceea ce veți pierde dacă propunerile Medef sunt acceptate
Pentru a evita falimentul regimurilor Agirc și Arrco, angajatorii au propus o măsură explozivă: să aplice deduceri la pensiile suplimentare între 10% și 50%, indiferent de perioada de asigurare. Un sistem care ar reduce puterea de cumpărare a viitorilor pensionari, conform simulărilor efectuate de firma Optimaretraite. Calculele noastre exclusive.
Cum să încurajezi angajații să se pensioneze mai târziu? Ei bine, Medef a găsit formula magică: să aplice o reducere a pensiilor pentru cei care pleacă înainte de 67 de ani, vârsta ratei integrale în schemele suplimentare! Concret, cu cât asiguratul se retrage mai târziu, cu atât reducerea aplicată pensiei sale Arrco și Agirc ar fi mare, pentru a dispărea la 67 de ani, vârsta la care poate solicita o pensie cu tarif complet. Acest sistem are meritul de a fi eficient pentru conturile fondurilor de pensii suplimentare. În funcție de severitatea ratei aplicate, aceasta va aduce între 2,1 și 4,3 miliarde până în 2020, conform documentului distribuit de Medef, pe care am putut să îl obținem.
Dar prețul pe care trebuie să-l plătească asiguratul este mare! Pentru a măsura deficitul pentru viitorii pensionari, Capital.fr a cerut partenerului său, firma Optimaretraite, să efectueze simulări cuantificate. Pentru a face acest lucru, am luat exemplul a 3 angajați, un neexecutiv plătit 3.000 de euro brut pe lună, un executiv cu un salariu de 6.000 de euro și un manager cu o remunerație brută lunară de 12.600 de euro.
Pentru fiecare, am estimat pierderea pensiei suferite în cazul în care cea mai proastă propunere Medef va fi adoptată, apoi, în cazul în care va trece cea mai favorabilă. Și rezultatele sunt clare: angajații care se vor retrage de la 1 ianuarie 2017 riscă să-și vadă pensiile suplimentare scăzând de la 3% la 35%, până la împlinirea a 67 de ani, vârsta ratei integrale a schemelor suplimentare. Evident, cu cât este mai mare greutatea complementarului în pensionarea totală, cu atât este mai mare pierderea cauzată de aceste mecanisme de reducere.
Cel mai rău scenariu: până la 94.680 de euro mai puține pierderi în 5 ani, conform profilurilor noastre tipice
Dacă partenerii sociali optează pentru o indemnizație fixă de 50%, asigurații care se pensionează la vârsta legală de 62 de ani își vor pierde pensia suplimentară de la 14% la 35%, estimează firma Optimaretraite. Și asta timp de 5 ani, până când împlinesc 67 de ani, vârsta ratei integrale din planurile complementare.
Pentru un manager plătit mai mult de 10.000 de euro pe lună, aceasta reprezintă aproape doi ani de pensii de pensionare! Doar asta. Pentru a limita prejudiciul, singura soluție ar fi atunci întârzierea pensionării. La 67 de ani, nu se mai aplică deducție.
Exemplul 1
Născut la 28 iunie 1959, domnul X este un angajat neexecutiv cu un salariu lunar brut de 3.000 de euro. La sfârșitul anului 2014, el totalizase 141 de trimestre, precum și 4.408 de puncte Arrco.
Lichidându-și pensia la 62 de ani, ar pierde 3.071 de euro în fiecare an din pensia sa suplimentară, sau 14% din puterea de cumpărare, timp de 5 ani! Adică în total 15.365 de euro! Dacă ar decide să-și amâne pensionarea, de exemplu, la vârsta de 66 de ani, ar continua să contribuie și, prin urmare, să își crească pensia. Ca bonus, el ar evita o deteriorare a puterii sale de cumpărare în primii 4 ani. El va suferi doar o pierdere de venituri de 3.406 euro în anul plecării sale între 66 și 67 de ani.