Planificați în puncte ce efecte asupra pensiilor noastre Frecvență pensionare
Care va fi impactul implementării unui sistem de puncte asupra cuantumului pensiilor noastre viitoare ?
Subiectul este mai presus de toate tehnic și are mult de-a face cu însăși arhitectura planului de pensii.
Reforma, care propune transformarea unui sistem format dintr-o pensie calculată în anuități (media unui salariu de referință) și o pensie în puncte într-un plan complet în puncte, va avea automat un impact pozitiv pentru unii, dar negativ pentru alții ...
Arhitectura actualului regim al angajaților
Doi „stâlpi” obligatori, cu greutate respectivă variabilă
Astăzi, angajații din sectorul privat beneficiază (schematic) de un sistem de bază care reprezintă 50% din cei mai buni 25 de ani de salariu, limitat la plafonul de securitate socială (adică 40.524 €/an în 2019), precum și „un punct suplimentar, calculat pe remunerația totală, în limita a 8 plafoane.
Ponderea pe care fiecare dintre acești doi „piloni” o reprezintă în totalul pensiei este legată de remunerație: cu cât este mai mare, cu atât mai mult sistemul de anuitate de bază reprezintă un procent mic de pensionare.
Ipoteze: angajați născuți în 1956, care pleacă la vârsta de 62 de ani la 1 ianuarie 2019 la rata completă (începutul carierei la vârsta de 21 de ani), cu excepția suplimentelor de familie și cu o indemnizație de 78% în paranteză C - Rată CSG redusă aplicată pensiilor din primele două profiluri
O pensie de bază mai mare pentru salarii mici
Explicația este simplă: pensia de bază se bazează pe o compensație plafonată. Prin urmare, este destul de logic să fie mai „generos” cu angajații ale căror venituri nu au depășit niciodată, sau doar puțin, plafonul anual de securitate socială.
Pentru senior executiv, deoarece acest plafon reprezintă doar o parte relativă a remunerației sale, este normal ca pensia de bază să nu aibă în schimb o pondere semnificativă în pensiile sale de pensionare ...
Vedeți problema venind: eu, care sunt angajat și pentru care pensia de renta reprezintă 74% din pensionarea mea totală, ce va deveni din acest 74% atunci când se înființează un plan cu o metodă de calcul complet diferită (punctul) ?
Compararea celor două sisteme pe un scenariu tipic
Cazul unui angajat care a beneficiat de o lungă carieră în 2068
Pentru a calcula impactul implementării unei scheme de puncte, să luăm exemplul simplu al unui angajat eligibil pentru pensionare anticipată într-o carieră lungă la 60 de ani.
Născut în 2008, și-a început cariera la vârsta de 17 ani și, prin urmare, intră pe piața muncii în 2025: va contribui din plin la viitoarea schemă de puncte.
După 43 de ani de activitate, i se permite să își afirme drepturile de pensionare la vârsta de 60 de ani, fără reducere, în 2068.
Să examinăm rata de înlocuire a acesteia, presupunând că sistemul actual continuă, apoi în noul sistem universal, prin 10 profiluri salariale:
N.B: Obiectivul simulării fiind acela de a realiza o comparație pur tehnică între cele două sisteme, nu am luat în considerare niciun parametru de evoluție în calculele noastre. Planul complementar AGIRC-ARRCO ar avea un randament de 5,5%, la fel ca planul universal (la acest subiect, consultați infografia noastră „cum funcționează un plan de puncte”)