Rata d; economisire; Ingeniosul
Rata medie de economii pentru cebecieni este de 5%. Pentru a vă retrage anticipat trebuie să economisiți mult mai mult. 30, 40, vezi 50%. Dar a avea o rată ridicată de economii nu ar trebui să fie un obiectiv în sine. Important este să găsim o viteză de croazieră durabilă care să ne ducă la port. Obținerea independenței financiare este mult mai mult ca un maraton decât un sprint.
Deoarece oamenii folosesc diferite metode de calcul al ratei de economisire, nu poate fi folosit pentru a vă compara cu ceilalți. În funcție de calculul ales, rezultatul poate varia cu mai mult de 20%! Prin urmare, trebuie să alegeți o ecuație și să o utilizați întotdeauna pe aceeași, pentru a putea evalua progresul acesteia în timp.
Ne calculăm rata de economisire după cum urmează *:
- Te: Rata de economisire;
- E: Economii (REER, CELI, capital RESP) achiziționate din banii disponibili (venit net). Nu include planul de pensii al angajatorului;
- P: Pensie, contribuția angajatorului la planul de pensii (REER, acțiuni). Se socotește atât în economii, cât și în venituri;
- C: Contribuțiile angajaților la planul de pensii deduse la sursă.
- A: Venit NET, adică plata care este depusă în contul nostru la fiecare două săptămâni după toate deducerile la sursă (asigurare de grup, impozite, contribuție la planul de pensii, QPIP, QPP etc.). Luăm în considerare doar banii disponibili efectiv;
Numerele noastre
Iată cum sunt distribuiți banii noștri conform datelor din ultimele 6 luni. Procentele sunt calculate în raport cu venitul total (Venit net + plan de pensii, adică R + P + C). Prin urmare, avem o rată de economii de 36,2% folosind definiția de mai sus. Dacă am adăuga rambursarea principalului casei la numărător, rata noastră de economii ar merge de la 36,2% la 46,4%.
Începând aventura IF, am crezut că putem economisi 50% din venitul nostru disponibil, dar am descoperit rapid că există multe evenimente neprevăzute care ne împiedică bugetul (renovări, cheltuieli legate de copii, vacanțe etc.). Acum ne propunem o rată medie de economii de 40%.
Detalii
RESP. Sumele pe care le contribuim la RESP sunt considerate economii, deoarece acești bani ne vor reveni la efectuarea retragerilor. Nu includem contribuțiile guvernamentale (30%), deoarece acestea vor fi destinate copiilor noștri.
Credit ipotecar. Nu includem principalul rambursat pe ipoteca clădirii în rata de economisire, deoarece ne bazăm pe chirie ca parte a venitului nostru pasiv. În plus, vom avea nevoie în continuare de un acoperiș după pensionare. Dacă vindem duplexul, probabil va fi să cumpărăm o altă proprietate cu acești bani.