Reforma pensiilor bancare Fundația IFRAP
Un exemplu de reformă a regimului pentru 2010
Dezbaterea privind pensiile anunțată pentru 2010 necesită deja o reflecție asupra căilor de reformă.
François Chérèque a declarat, de asemenea, recent: „Avem nevoie de o reformă cuprinzătoare, care să fie discutată cel puțin peste un an; trebuie să mergi foarte departe.
Ar trebui fuzionate planurile de bază și complementare? Ar trebui să lăsăm mai multe alegeri angajaților? ".
În această perspectivă, publicăm mărturia unui expert în pensii - Bernard Sauvant, pensionar și fost director al unui grup de protecție socială - despre reforma efectuată în sectorul bancar în anii '90.
O soluție care ar putea inspira negocierile din 2010.
Inventar înainte de 1993
Exista un singur sistem convențional de pensii bancare, dar în realitate acest sistem era departe de a fi uniform.
Spre deosebire de cele din 1993 și 2003, reforma pensiilor din 2010 trebuie să fie structurală, adică generală și să garanteze automat echilibrul financiar al sistemului.
Ieșirea treptată aplicată în bănci arată metoda care ar putea inspira schemele funcționarilor publici și regimurile speciale, sisteme care garantează pensiile în funcție de ultimele salarii fără a le finanța, la fel ca sistemul bancar.
Miza întreagă a reformei ar fi atunci discutarea valorii acestui faimos avion care, în cazul băncilor, a făcut obiectul disputelor și al negocierilor.
În primul rând, se referea doar la băncile membre ale AFB, desigur la aproximativ 300; Prin urmare, au fost excluse „băncile” sau organizații similare, cum ar fi Crédit Agricole, Bănci de economii, bănci populare etc. Chiar dacă aceste organizații practicau scheme similare sau chiar identice.
În al doilea rând, existau în realitate aproximativ douăzeci de fonduri de pensii ale băncilor „AFB”: fiecare unitate „mare” având propriul fond (BNP, Société Générale, Crédit Lyonnais etc.).
Băncile „mici” au fost grupate în două fonduri: una metropolitană și cealaltă create pentru toate băncile AFB din departamentele de peste mări.
În al treilea rând, nu a existat o solidaritate financiară între bănci, fiecare finanțându-și propriul sistem, cu excepția unui singur punct: fondul de pensii al ultimei bănci din cariera sa s-a ocupat de întreaga carieră bancară a băncii.
În general, tendința a fost mai degrabă să înceapă într-o bancă „mare” și să se termine într-o „mică”.
Doar băncile „mici”, grupate într-un singur fond sau în cadrul fondului de peste mări, practicau solidaritatea reală.
Cu toate acestea, au existat unele reguli de compensare între fondurile regimului „AFB” și cele care nu sunt AFB.
În cele din urmă, aproape toate fondurile de pensii ale băncilor și ale organizațiilor similare au fost „reasigurate” la Arrco pentru neexecutivi, în limita drepturilor la 4% din contribuții.
Natura planului de pensii al băncilor
A fost un plan foarte asemănător cu cel al funcționarilor publici, deoarece oferea drepturi ca procent din ultimul salariu: fie în ordinea de 72 până la 75% din ultimul salariu pentru o carieră completă de 42 de ani, adică 1,667% pe anul carierei bancare.
Din această așa-numită schemă globală s-au scăzut aproape toate drepturile dobândite din schema pentru limită de vârstă și, bineînțeles, cele tehnice, dobândite de la Arrco: schema de pensii bancare era deci deja o schemă suplimentară, diferențială.
Această schemă suplimentară a fost finanțată printr-o contribuție a angajaților și o contribuție a angajatorilor; acesta din urmă fiind cel mai adesea un multiplu al celui al angajaților (de 2 sau 3 ori) cu un maxim contractual, lăsând astfel deschisă posibilitatea reducerii drepturilor la pensie în cazul unui dezechilibru excesiv al acestor scheme.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că această contribuție a reprezentat 12-20% din salarizare, în funcție de fondul de pensii al băncii, situație care reflectă diferențele profunde în soldul acestor fonduri.