Regulile 752 și 173 Cât te costă obiceiurile tale; Frugaliști
Stafford este doar un mic oraș englezesc central, cu o populație de doar 60.000 de locuitori, dar se află exact la intersecția celor trei linii majore de cale ferată către Londra, Birmingham și Manchester. Mulțimea de la gara locală este în mod corespunzător mare atunci când mii de navetiști doresc să ia trenul la locul de muncă și să se întoarcă acasă dimineața și seara devreme.
La un moment dat, din curiozitate pură, m-am uitat la cât de mult costă acolo o cafea perfect normală: 2,55 lire sterline, care este echivalentul a aproximativ 3 euro.
În capul meu am început imediat să fac calculul: 3 euro fiecare cinci zile lucrătoare pe săptămână, adică 15 euro pentru cafea pe săptămână - sau peste 60 de euro pe lună. Pentru doar o mini ceașcă de cafea pe zi, am găsit o sumă mândră. Ați lua un „abonament la cafea” pentru 59,99 € pe lună, cu care primiți întotdeauna o ceașcă de cafea în fiecare săptămână?
Acordat, pentru cineva care câștigă poate 2.000 EUR sau 2.500 EUR pe lună, asta nu sună ca mulți bani. Așa că m-am gândit mai departe: dacă ați economisi acești bani în loc să-i cheltuiți pe cafea și să-i puneți într-un portofoliu de investiții, câți bani ați avea după 10 ani comparativ cu cunoscătorul zilnic al cafelei?
Din fericire, nu a trebuit să fac calculele pentru asta. Pentru că mi-am amintit de două reguli practice care sunt folosite în comunitatea financiară 752- si 173 regulă sunt cunoscute. Aceste reguli funcționează astfel:
- Înmulțiți unul care se repetă săptămânal Ediție cu numărul 752, și știi câți bani ai avea după 10 ani dacă ai fi economisit și ai investi în schimb banii.
- A lunar Pentru a face acest lucru, înmulțiți ieșirea recurentă cu numărul 173.
Săptămânal 15 € pentru cafea-to-go se adaugă la 15 € după 10 ani × 752 = 11.280 €. Chiar și băutorul de cafea bine plătit trebuie să meargă la muncă câteva luni din viață.
Cum apar regulile 752 și 173?
Regulile 752 și 173 nu sunt, desigur, formule exacte, ci doar reguli generale cu care pot estima cât de mult mă va costa o ediție periodică, recurentă, pe o perioadă de 10 ani.
forța obișnuinței
Cheltuielile regulate săptămânale sau lunare nu provin din achiziții impulsive, achiziții majore sau cheltuieli neplanificate. Acestea sunt produsele și serviciile pe care le utilizați permanent sau în mod regulat: închirierea apartamentului dvs., abonamente TV și reviste, contracte de telefonie mobilă, asigurare, cafeaua de dimineață (sau chiar sandvișul) la brutărie, restaurant în fiecare sâmbătă seara. Este posibil să nu mai puneți la îndoială multe dintre aceste cheltuieli și să nu vă gândiți mereu dacă vreți să cheltuiți bani pe ele. Acestea rulează pe pilot automat și au devenit obișnuința ta. Pe de o parte, acest lucru face ca aceste cheltuieli să fie periculoase, deoarece un obicei prost (din punct de vedere financiar) îți scoate banii din buzunar în fiecare lună și în fiecare săptămână. Pe de altă parte, potențialul de economisire este enorm. Deoarece fiecare optimizare, oricât de mică ar fi, economisește suma economisită din nou și din nou. Dacă cheltuiți doar 1 € mai puțin pentru ceva în timpul săptămânii, veți avea 752 € mai mult în contul dvs. după 10 ani.
Pentru a face totul mai concret, să luăm cinci probleme obișnuite tipice, deoarece ar putea apărea la un cetățean german mediu:
(1.) Cafea pentru a merge la brutărie în fiecare săptămână
Cheltuieli: 3,00 EUR pe cafea, 15 EUR pe săptămână.
După 10 ani: 11.280 €
(2.) ... cu un sandviș:
Cheltuieli: 1,50 € pe bucată, 7,50 € pe săptămână
După 10 ani: 5.640 €
(3.) Un abonament la revistă:
Cheltuieli: 4,99 € pe lună
După 10 ani: 863 €
(4.) Contractul de telefonie mobilă (tarif plat Allnet cu cel mai recent smartphone)
Cheltuieli: 44,99 € pe lună
După 10 ani: 7.783 €
5.) Mâncare în restaurant în fiecare sâmbătă
Cheltuieli: 20 € pe vizită
După 10 ani: 15.040 €
Total după 10 ani: 40.606 €.
Într-un limbaj simplu: aceste cinci probleme obișnuite destul de puțin vizibile v-au costat peste 40.000 EUR după 10 ani. Dacă țineți aceste obiceiuri timp de 25 de ani, este deja 180.000 €. Ai fi putut cumpăra o casă cu ea.
Holla zâna pădurii, asta sunt mulți bani! Deci, evident, are sens să ne punem la îndoială aceste obiceiuri: obțin satisfacția și fericirea maximă în viață pentru banii pe care îi investesc? Pilotul automat este programat corect sau îmi folosesc banii ineficient? Cum pot să-mi „reprogramez” obiceiurile și să-mi reduc semnificativ cheltuielile fără să simt un sentiment de renunțare?
Iată câteva idei de optimizare:
(1.) În loc de cafeaua zilnică de luat, primești o cană termică pentru 10 EUR și prepari singur cafeaua ta preferată. (Acest lucru este probabil chiar mai rapid decât să stai la coadă la cafenea.)
Cheltuieli: O singură dată 10 € pentru cană, apoi 10 cenți pe zi pentru cafea
După 10 ani: 386 € (în loc de 11.280 €)
Poate ai putea face fără cafeaua ta zilnică? Oricum, consumul excesiv de cafea nu ar trebui să fie deosebit de sănătos.
(2.) În loc de rulouri gata preparate, cumpărați rulouri normale sau pâine și le umpleți singur.
Cheltuieli: 50 de cenți pe coc
După 10 ani: 1.880 € (în loc de 5.640 €)
(3.) Anulați abonamentul la revistă. Chiar pierzi dacă nu citești o revistă? Poate poți folosi timpul pentru ceva care este mai important pentru tine și în mod ideal nu te costă nimic. În caz contrar, încercați sala de lectură a bibliotecii locale, unde puteți citi multe reviste complet gratuit. Sau așteptați până când o problemă are câteva luni și apoi o cumpărați pe eBay pentru o fracțiune din preț.
(4.) În loc de cel mai recent smartphone din contractul Allnet, puteți obține un telefon Frugal folosit la 60 EUR și un tarif preplătit de 9 EUR, finalizat.
Cheltuieli: O singură dată 60 EUR pentru telefonul dvs. mobil, 9 EUR pe lună
După 10 ani: 1.617 € (în loc de 7.783 €)
(5.) În loc să ieși la cină în fiecare weekend, ieși doar o dată pe lună - deci rămâne ceva special. De exemplu, în celelalte trei weekenduri, ai putea învăța să gătești masa preferată de la restaurant acasă.
Cheltuieli: 20 € pe lună
După 10 ani: 3.460 € (în loc de 15.040 €)
Total după 10 ani: 7.343 € (în loc de 40.606 €)
Zack, este atât de ușor să economisești peste 33.000 de euro. După 25 de ani, aceste cinci optimizări simple se vor ridica la peste 150.000 €. Și poate vă puteți gândi la mai multe modalități de a reduce aceste cheltuieli obișnuite.
Chiar și atunci când închiriați un apartament, diferențele presupuse mici se pot acumula la sume enorme pe termen lung. Ar trebui să închiriez mai degrabă apartamentul de 700 € pentru că pare ceva mai drăguț decât cel pentru 600 €? Ce crezi că fac cu 100 de euro mai mult pe lună? După 10 ani mult: probabil m-am obișnuit cu apartamentul presupus mai frumos și nu mai este nimic special. 17.300 €, pe care le-am petrecut mai mult după 10 ani lipsesc din contul meu.
Construirea de avere, independența financiară sau chiar retragerea la 40 de ani nu este un truc secret de magie și nu este o imposibilitate. Mai mult decât orice, este o chestiune a obiceiurilor mele. Nu cheltuiesc tot ce câștig, ci mai degrabă îmi fac obiceiurile și cheltuielile regulate cât mai eficiente posibil. Dacă „pilotul automat de cheltuieli” rulează pentru prima dată în modul de eficiență, brusc au rămas mulți bani la sfârșitul săptămânii sau lunii. Dacă economisesc 280 de euro din venit în fiecare săptămână, atunci după 10 ani vor fi peste 200.000 de euro în contul meu. După 25 de ani sunt deja milionar.