Soluționarea daunelor după un accident de mașină - cum păcălesc asigurătorii - Stiftung Warentest
conţinut
Victimele accidentelor nu își cunosc adesea pretențiile.
Dacă sunteți implicat într-un accident fără vinovăție, cel mai bine este să mergeți la un avocat. Avocatul este liber pentru părțile vătămate. În caz contrar, mulți asigurători au redus cu nerabdare rambursările. Aici puteți citi despre trucurile pe care le folosesc asigurătorii, cum persoana vătămată nu rămâne pe cheltuială, când este disponibilă o mașină de închiriat ca înlocuitor și despre ce ar trebui să fiți conștienți imediat după accident.
„Alfa este resturi”
La început șocul a fost mare: Ulrich Seilkan a condus un elev în mașină. Partea din spate a lui Alfa negru arăta rău. Dar puțin mai târziu, asigurarea auto a femeii a răspuns: „Nu vă faceți griji, vom avea grijă de toate.” Opinia experților, atelier, mașină de închiriat - nu trebuie să-și facă griji pentru nimic: „Vă vom aduce mașina la ușă, reparată și proaspăt spălată. „A sunat grozav. Dar nimic nu a fost reparat sau spălat. Alfa era nedorită, a spus compania de asigurări. Un evaluator a estimat reparația la 4.340 de euro. Mașina valorează doar 3.900 de euro. Asigurarea a plătit 2.350 de euro, iar Seilkan urma să primească încă 1.550 de euro de la un dealer de deșeuri.
Un avocat încasează suma necesară
Nu a fost de acord cu asta. Suspectul său: compania de asigurări a stabilit valoarea Alfa foarte scăzută. Seilkan s-a dus la un avocat în domeniul circulației. Așa era. Avocații specialiști știu ce pretenții au părțile vătămate - sunt familiarizați cu daunele menajere și „deprecierea mercantilă”, precum și cu reparațiile din atelierul de marcă.
Mai presus de toate, avocații știu trucurile asigurătorilor. A fost la fel cu Seilkan. I s-a permis să ceară o reparație. Deoarece costurile lor nu depășeau 130% din valoarea vehiculului. Abia atunci o reparație este considerată neeconomică. Avocatul a scos cei 4.350 de euro pentru berlinez.
Sfatul nostru
Apel. Ești implicat într-un accident din vina ta? Nu vă implicați dacă compania de asigurări opusă sună la locul accidentului. Nu este nici partenerul tău, nici ajutorul tău. Grefierul vrea să mențină rambursarea scăzută.
Avocat. Nu te îngriji singur de toate. Ar fi bine să mergi la un avocat dacă ai daune de tablă. Dacă nu aveți vina, asigurătorul opus trebuie să plătească taxa. Contactați un avocat specializat specializat în dreptul circulației. Portalul anwalt-suchservice.de este util atunci când căutați pe Internet.
Evaluator. Nu luați expertul companiei de asigurări opuse. Alocați unul singur - cu excepția articolelor mici sub 1.000 de euro. Atenție: oricine se poate numi „expert în autovehicule”. Titlul nu este protejat de lege. Întrebați Asociația Federală a Experților BVSK. Membrii săi sunt ingineri sau maeștri mecanici.
Atelier. Unele ateliere oferă „pachete complete fără griji”, inclusiv mașini de închiriat, pentru care se ocupă de ajustare. Dar atelierele urmăresc și propriile interese, nu ale voastre.
Nu cădea în promisiunea de confort
Ceea ce a experimentat Seilkan este tipic. După un accident de circulație, asigurătorii folosesc multe trucuri pentru a încerca să mențină compensația cât mai mică posibil. Prima măsură: doriți să obțineți acces rapid la partea rănită. Uneori numesc direct locul accidentului și promit: „Vom plăti pentru tot, vom avea grijă de toate și vă vom economisi stresul”.
Dar asta poate fi scump. Asigurătorii doresc să ia legătura cu partea rănită rapid, astfel încât să nu afle nici măcar despre drepturile lor. Deci, puteți ignora multe cereri. Dacă compania de asigurări opusă reglementează totul, rămâne nesigur pentru proprietarul mașinii dacă atelierul instalează piese noi sau second hand sau corectează partea îndoită.
Aveți grijă cu asigurătorii terți
Prin urmare, regula principală după un accident fără vina dvs. este: nu contactați asigurătorul opus. El nu este partener al părții vătămate, cu siguranță nu este un ajutor, dar dorește să obțină economiile maxime posibile pentru el însuși. De asemenea, nu este o idee bună să lăsați un atelier să gestioneze revendicările. Mulți oferă pachete complete, fără griji, inclusiv închirieri auto. Dar atelierul își urmărește și propriile interese.
Un avocat și pentru daune mici
Este mai bine să mergeți la avocat - chiar dacă problema vinovăției este clară și asigurătorul spune că va plăti pentru toate. Orice parte vătămată are dreptul să caute un avocat pe cheltuiala adversarului. Nu depinde de cantitatea de daune. Judecătoria districtului Dortmund a declarat: „Orice parte vătămată este bine sfătuită să ia un avocat, chiar și pentru daune minore”. Era aproximativ 645 de euro (Az. 431 C 2044/09). Curtea Regională Superioară din Frankfurt am Main a numit chiar neglijentă neimplicarea unui avocat (Az. 22 U 171/13).
Avocatul nu costă nimic părții vătămate, cu excepția cazului în care el este parțial vinovat. Cu toate acestea, oricine a contribuit la accident trebuie să contribuie la taxele legale. Dar mai ales când problema vinovăției este controversată, cu greu te vei înțelege fără un avocat.
Multe victime ale accidentelor vor să rezolve singure lucrurile și să nu consulte un avocat din cauza unor probleme minore. Însă funcționarul companiei de asigurări opuse este mult superior lor. El este instruit pentru a economisi în compensare. Asigurătorii reduc sistematic, chiar și pe lucruri mici.
Protecție juridică și avocat - mai multe informații la test.de
Asigurare de protecție juridică. Chiar dacă avocatul nu costă nimic vătămatului - dacă sunteți în căutarea unei asigurări de protecție juridică bune, veți găsi polițe bune în comparație cu asigurarea de protecție juridică. De altfel, Stiftung Warentest a testat și politicile de protecție juridică a traficului.
Căutare avocat. Cum să găsiți avocatul potrivit, citiți în special Cea mai bună cale către avocat.
Asigurare auto. Tot ceea ce trebuie să știți despre asigurarea auto în general, puteți găsi în cunoștințele de bază despre asigurarea auto pe test.de. Puteți găsi polițe ieftine pentru nevoile dvs. personale cu ajutorul comparației noastre de asigurări auto.
Salvat la spălătoria auto
Un caz în Düsseldorf: după un accident greu de parcare, daunele s-au ridicat la 5.731 de euro, potrivit raportului. Dar asigurarea a redus 175 de euro pentru vopsirea mânerelor ușilor, 242 de euro pentru o piesă din plastic pe pasajul roții, 192 de euro pentru alinierea roților, 44 de euro pentru spălarea mașinii - toate presupuse inutile. Același lucru cu un sigiliu, o bandă cromată și piese mici. În plus, ea a redus 343 de euro la mașina de închiriat, 57 de euro în taxa legală - în total 1.335 de euro. A fost ilegal. A trebuit să plătească toate sumele (Judecătoria districtului Düsseldorf, Az. 37 C 11789/11).
Computerul scuipă tăieturi
Pentru avocatul specializat din Berlin pentru legea traficului, Marcus Gülpen, astfel de probleme sunt în viața de zi cu zi: „Dacă partea vătămată prezintă o opinie de expert, asigurătorii o transmit companiilor externe, care o gestionează printr-un software special.” Ei scuipă numeroase reduceri, adesea fără niciun temei legal.
În principiu, se aplică următoarele: partea vătămată se poate baza pe ceea ce este scris în raport. În calitate de profan tehnic, el nu poate judeca ce reparații sunt necesare. Factura atelierului este suficientă ca indicație, spune instanța regională superioară (OLG) Celle. Riscul unui cont excesiv nu este suportat de compania de asigurări (Az. 14 U 37/17). Având în vedere metodele lor, Curtea Districtuală Eisenach chiar a acuzat companiile de asigurări de „practică nereglementară” (Az. 57 C 175/16).
Luați-vă propriul recenzor
O altă regulă importantă: nu invitați expertul asigurătorului opus. În schimb, părțile vătămate pot comite ele însele o opinie de expert pe cheltuiala asigurătorului. Trebuie să plătiți singuri o parte doar dacă sunteți parțial vinovat.
Spre deosebire de onorariile legale, valoarea prejudiciului este importantă pentru opinia expertului. Condiția prealabilă pentru plata asigurării contrare este o pierdere de cel puțin 1.000 de euro. Aceasta include o estimare a costurilor de la atelier. Unele instanțe văd limita la 1.500 de euro.
Cu toate acestea, dacă asigurătorul taie articole individuale în deviz, partea vătămată poate solicita un expert. Apoi, limita minimă nu se mai aplică (Judecătoria Bamberg, Az. 0102 C 569/14).
Partea vătămată nu trebuie să compare prețurile pentru a găsi un evaluator deosebit de ieftin. Este posibil ca prețul să nu fie în mod evident excesiv (Curtea Federală de Justiție [BGH], Az. VI ZR 61/17).
Cei care permit companiei de asigurări să-și trimită evaluatorul se confruntă adesea cu o problemă. Multe instanțe cred că atunci nu ar trebui să comandați și dvs. un expert (Tribunalul raional Wuppertal, Az. 32 C 8/14).
Este diferit dacă raportul de asigurare conține erori clare: un rezident din München a fost surprins că expertul nu a luat în considerare unele daune și a comandat un al doilea expert. El a găsit pagube suplimentare. De asemenea, asigurarea a trebuit să plătească al doilea expert (Tribunalul raional din München, Az. 335 C 7525/17).
Expert slab: dreptul la reparații complete
Montator greșit. De asemenea, se poate întâmpla ca expertul în asigurări să refuze efectuarea unei reparații adecvate pentru a menține costurile mici. Acest lucru i s-a întâmplat unei femei care a făcut verificarea motorului la o benzinărie. Cu toate acestea, instalatorul a uitat să înșurubeze din nou capacul de răcire. Prin urmare, chiulasa a fost deteriorată câteva zile mai târziu. Trebuia reparat într-un atelier. Asigurarea benzinăriei a trebuit să plătească costurile.
Curea de distributie scumpa. Dar când atelierul a spus că cureaua de distribuție și alte curele suplimentare ar trebui, de asemenea, schimbate în timpul reparației, expertul în asigurări a refuzat. Asta ar crește doar costul. Prin urmare, atelierul nu a înlocuit centurile suplimentare. Câteva zile mai târziu a avut loc o defecțiune majoră a motorului. Expertul este de vină, a decis Curtea Federală de Justiție (Az. VI ZR 308/19). Femeia avea dreptul la o reparație completă, adecvată și profesională.
Aveți grijă la inspecția ulterioară
Justifica. Nu este necesar să anunțați compania de asigurări programarea pentru expert, astfel încât aceasta să poată participa. În schimb, ar dori apoi să-și trimită expertul la o inspecție ulterioară. Dar asta funcționează numai dacă are un motiv specific. Indicația conform căreia raportul terților este neclar nu este suficientă, potrivit instanței regionale (LG) Berlin (Az. 42 0 22/10).
Accelera. Întregul lucru poate dura ceva timp. De obicei, asigurătorul poate dura patru până la șase săptămâni pentru a soluționa cererea. După întocmirea raportului, mașina trebuie reparată. Deoarece o inspecție ulterioară este atunci imposibilă, unii asigurători consideră acest lucru drept dovezi frustrante. Instanțele au o opinie diferită: „Partea vătămată nu trebuie învinovățită pentru că a comandat reparația imediat - chiar dacă a redus costurile închirierii mașinii” (LG Ellwangen, Az. 3 O 439/12).
Asigurătorilor le place să reducă aceste articole
Mașina trebuie să iasă din drum cât mai repede posibil. Prin urmare, partea vătămată nu trebuie să compare prețurile companiilor de remorcare.
Alte poziții tipice în care asigurătorilor le place să reducă:
trageți departe. Asigurarea trebuie să suporte costurile. De regulă, partea vătămată nu trebuie să compare prețurile, deoarece viteza este de obicei necesară. Dacă atelierul de acasă se află la 120 de kilometri distanță, el poate aduce mașina acolo dacă a mai fost acolo (Judecătoria Rosenheim, Az. 8 C 90/17).
Atelier. Atelierele de marcă sunt adesea mai scumpe decât atelierele independente. Asigurătorii trebuie să plătească astfel de costuri numai dacă mașina nu are mai mult de trei ani (BGH, Az. VI ZR 267/14) sau dacă partea vătămată și-a dus întotdeauna mașina la un atelier de marcă. Nu este suficient dacă ar fi reparat-o doar acolo, dar întreținerea a fost efectuată de un atelier gratuit (BGH, Az. VI ZR 182/16).
Dacă asigurătorul solicită reparații într-un atelier gratuit, acesta trebuie să fie suficient de aproape, 21 de kilometri sunt prea departe (BGH, Az. VI ZR 91/09). De asemenea, este prea departe când asigurătorul ridică mașina și o duce la un atelier aflat la 130 de kilometri distanță. Deoarece partea vătămată ar trebui să participe la un caz de garanție (BGH, Az. VI ZR 267/14).
Costuri de înregistrare. În cazul în care partea vătămată cumpără o mașină nouă după o radiere totală, poate solicita reprezentanței să se înregistreze. În fața instanței judecătorești din Biberach erau aproximativ 45 de euro (Az. 8 C 921/16).
Amestecarea. Dacă o parte a vehiculului trebuie revopsită, culoarea nu se potrivește adesea cu cea a părților corpului de lângă aceasta, deoarece acestea s-au estompat din cauza vârstei. Atelierele vopsesc apoi marginile, astfel încât tranziția vizuală să nu fie vizibilă. Asigurătorul trebuie să plătească pentru această acoperire (Amtsgericht Meiningen, Az. 13 C 861/14).
Daune de menaj. Dacă partea rănită a fost rănită și are nevoie de ajutor în casă, compania de asigurări trebuie să o înlocuiască - chiar dacă nu a fost angajat nimeni, dar membrii familiei sau prietenii ajută (BGH, Az. VI ZR 183/08).
Estima. Dacă atelierul solicită bani pentru aceasta, asigurătorul trebuie să le ramburseze (Judecătoria Hildesheim, Az. 7 S 107/09).
Piese mici. Dacă raportul prevede o cotă forfetară, asigurătorul trebuie să plătească (LG München I, Az. 19 S 1991/16). Acest lucru este valabil și pentru suprataxa de 10% pe care atelierele le place să o ia pentru piese de schimb pentru a-și acoperi costurile de depozitare (Curtea Regională Superioară Düsseldorf, Az. I-1 U 108/11).
Inferioritate mercantilă. După un accident, vehiculul reparat valorează mai puțin decât unul fără accident. Asigurarea trebuie să compenseze această pierdere de valoare.
Nou pentru vechi. Dacă se înlocuiesc piese de uzură care îmbunătățesc valoarea mașinii, asigurătorul poate deduce o parte din factură. Exemplu: O anvelopă veche, pe care proprietarul ar trebui să o schimbe oricum în curând, este deschisă în caz de accident și se pune una nouă. Compania de asigurări poate face o deducere. Cu toate acestea, dacă se înlocuiește o bara de protecție veche, aceasta nu reprezintă o creștere a valorii (Judecătoria Darmstadt, Az. 308 C 52/14).
Valoare reziduala. După o radiere totală, partea rănită nu trebuie să caute cumpărători cu prețuri deosebit de mari. El poate vinde resturile la prețul din raport (BGH, Az. VI ZR 132/04). Nu trebuie să aștepte o contraofertă de la asigurător. Asigurarea, nici măcar propria dvs. asigurare completă, nu trebuie să oblige clientul să vândă resturile unui dealer din Europa de Est. Un șofer Volvo a primit o parte din daune de la asigurarea completă, iar un cumpărător trebuia să plătească partea lipsă pentru mașina spartă. Această procedură este obișnuită, deoarece ambele au ca rezultat valoarea completă de înlocuire a mașinii. Este însă neobișnuit că cumpărătorul a venit din Lituania. A face afaceri cu un dealer care poate vorbește cu greu germană și a cărui ofertă nu poate verifica pentru seriozitate este nerezonabil, a decis Curtea Regională Stuttgart (Az. 4 S 76/19). Instanța supremă nici măcar nu a decis dacă trebuie luate în considerare doar ofertele locale sau, de asemenea, cele supraregionale. Piața internațională din țările îndepărtate rămâne în afara.
Demurrage. În cazul unei pierderi totale, multe ateliere percep taxe de scădere atunci când mașina este parcată acolo, adesea 10 euro pe zi. Aceasta trebuie să înlocuiască asigurarea - chiar dacă este de 38 de zile, deoarece compania de leasing nu a emis certificatul de înregistrare mai devreme (Judecătoria Cuxhaven, Az. 5 C 538/16).
Costuri de transport. Nu fiecare atelier are propriul magazin de vopsire. Dacă trebuie să ducă mașina la pictor, asigurătorul trebuie să ramburseze costurile de transport (OLG Düsseldorf, Az. I-1 U 140/09).
Factură de la pompieri
Un accident auto cu pierderi totale este suficient de grav. Dar apoi plătiți și factura pompierilor? Mulți șoferi de accidente primesc e-mail de la pompieri săptămâni după avarie cu o factură pentru costurile operațiunii. Legile pompierilor din multe state federale prevăd acest lucru. În unele cazuri, este inclus un certificat de transfer completat. Acest lucru dă impresia că ești obligat să plătești.
Securitate. Dar nu este cazul. Mai degrabă, asigurarea de răspundere civilă auto trebuie să acopere și aceste costuri. Dacă este necesară o brigadă de pompieri pentru a evita pericolul, asigurătorul trebuie să plătească de obicei. Acest lucru se aplică, de exemplu, dacă pompierii trebuie să lege petrolul care a scurs sau să elimine solul contaminat sau dacă preia controlul traficului, a decis Curtea Federală de Justiție (Az. IV ZR 325/05). Oricine primește o astfel de factură poate, prin urmare, să o transmită direct propriului asigurător de răspundere civilă pentru autovehicule.
trageți departe. Factura prevede adesea că pompierii au mutat mașina spartă, de exemplu pe o bandă de parcare de lângă locul accidentului. Aceasta trebuie acoperită și de asigurarea de răspundere civilă a autovehiculului. Cu toate acestea, este diferit cu remorcarea ulterioară la un atelier. Asumarea costurilor pentru aceasta este un serviciu al asigurării complet complete. Oricine nu are o asigurare completă sau o scrisoare de intenție trebuie să suporte cheltuielile de remorcare a atelierului.
Acest special a fost publicat pentru prima dată pe 16 ianuarie 2020 pe test.de. A fost actualizat de mai multe ori de atunci, cel mai recent la 1 octombrie 2020.
Acest articol este util. 143 de oameni cred că acest lucru este util.