Sparkasse, bani peste noapte sau depozit la termen
Frankfurt 07/11/2014 –– Incredibil, dar adevărat: mai multe bănci mari de economii plătesc acum clienților lor doar 0,05% dobândă pentru conturile lor de economii. Oricine investește 10.000 de euro va fi creditat cu cinci euro pe an. Din fericire, există alternative la această dietă zero la sută.
Oricine a crezut anterior că ratele dobânzii nu ar putea scădea mai departe va fi acum învățat altfel. După cea mai recentă reducere a ratei dobânzii a Băncii Centrale Europene, unele mari bănci de economii sunt hotărâte să audă chiar fundul stâlpului. Stadtsparkassen din München, Mainz și Osnabrück au redus rata dobânzii pentru conturile de economii la 0,05%. Stadtsparkasse Augsburg a arătat și mai mult „curaj” prin „creditarea” unui microscopic de 0,01%. Aceasta corespunde unui venit din dobânzi de zece cenți pentru întregul an dacă investitorul lasă 1.000 de euro în cartea de economii! Ne întrebăm când clienții pot plăti dobânzi pentru carnetul de economii ...
Băncile de economii nu împiedică descoperirile de cont
Într-un contrast izbitor, sunt ratele dobânzilor pe care aceste bănci de drept public le colectează la descoperiri de cont, de exemplu. Există puține reticențe în a simți aici: Augsburgii cer 10,5%. La Osnabrück vor 11,5 la sută, iar la Mainz le cer chiar debitorilor să plătească cu o dobândă de 12,42 la sută. În plus, există remunerații generoase, de exemplu pentru gestionarea contului sau utilizarea cardurilor de credit. Chiar și cei care își păstrează contul de valori mobiliare la o bancă de economii știu să cânte un cântec despre costuri ridicate.
Băncile de economii se restructurează în detrimentul clienților
Băncile de economii și asociațiile lor fac mult pentru a transmite economisitorilor că BCE este singură responsabilă de astfel de rate de cont de economii. Dar asta nu este adevărat. După cum arată exemplele, marja dintre dobânzile din portofoliul de economii și dobânzile la descoperit la aceste bănci este semnificativ mai mare decât diferența conform indicelui nostru FMH, care este în prezent de 9,8 puncte procentuale. Pentru băncile de economii menționate, această diferență este cuprinsă între 10,5 și 12 puncte procentuale - diferența față de indicele FMH este câștigurile lor mai mari comparativ cu piața. Exemplele de mai sus nu sunt, de altfel, cazuri izolate, multe bănci de economii au rate de dobândă similare. Prin urmare, BCE nu este de vină pentru ratele scăzute ale dobânzii la cărțile de economii, ci băncile de economii cu dorința lor de a obține cel mai mare profit posibil.
Există alternative mult mai bune
Din fericire, nimeni nu trebuie să accepte un astfel de comportament, deoarece există alternative atractive. Pentru cei care apreciază o carte de economii, Merkur Bank oferă o rată a dobânzii de 1,3%; GEFA Bank plătește 1 la sută și CosmosDirekt cel puțin 0,8 la sută. Cu conturile de bani peste noapte cu cele mai bune dobânzi, economisitorii câștigă în prezent între 1 și 1,2% pe an. Iar depozitele pe termen fix pe trei luni - adică perioada de preaviz pentru un cont de economii - cresc până la 1,3 la sută. Dacă combinați un cont de bani de apel cu un cont de depozit pe termen fix de trei luni, veți obține o investiție de 20.000 de euro pe an cu o dobândă de 250 de euro - în loc de zece sau doar doi euro!
Nu trebuie să vă schimbați cu „geantă și geantă”
Minimele actuale ale ratelor contului de economii nu sunt o coincidență. De ceva timp, băncile de economii, precum și Volksbanks și Raiffeisenbanks, excelează într-un mod neclintit, cu rate ale dobânzii foarte mici, de la 0,15 la 0,4 la sută. Este cu atât mai de neînțeles cât de puțini clienți schimbă furnizorii. Poate că reticența se datorează faptului că majoritatea dintre ei cred că trebuie să facă toate tranzacțiile financiare prin noua bancă aleasă - adică să schimbe contul curent, ceea ce reprezintă un anumit efort. Cu toate acestea, acest lucru nu este cazul.
200 de euro pentru o oră de muncă - de unde mai poți obține asta?
Mai degrabă, este suficient să deschideți mai întâi o zi sau un cont de depozit la o altă bancă. Pentru cerere și identificare la cel mai apropiat oficiu poștal aveți nevoie de aproximativ o oră, ceea ce duce la o rată orară bună cu venituri suplimentare anuale de 100 sau 200 de euro, pe care probabil că doar foarte puțini cetățeni le realizează la locul de muncă. Comparațiile noastre de bani și cărți de economii peste noapte oferă asistență bună în alegerea băncii potrivite și puteți face diferența între faptul dacă contul este gestionat online sau nu.