Stocuri, depozite fixe sau ambele. Faceți calculul singur!
Un șurub de ajustare important în acumularea de avere este decizia cu privire la cât de mult din economii ar trebui investit relativ în siguranță, dar cu puțin interes și care parte poate fi investită în investiții mai profitabile, dar și mai riscante. Pentru partea sigură, depozitele overnight și la termen sunt deosebit de potrivite.
Pentru componenta mai riscantă, dar pe termen lung, mai profitabilă a investiției dvs. financiare, investiția în acțiuni cât mai diversificată este o opțiune, în mod ideal cu ETF-uri (fonduri cu indice de acțiuni) care investesc la nivel global. Nici nu aveți nevoie de cunoștințe financiare speciale. Nici nu trebuie să urmăriți știrile bursiere. Cumpărarea și plecarea sunt suficiente. Vă explicăm aici cum procedați în mod specific și cum să investiți.
Puteți încerca cu ușurință modul în care decizia dvs. privind raportul dintre depozitele și acțiunile pe termen fix afectează rentabilitatea investiției dvs. cu ajutorul calculatorului nostru de rentabilitate.
Calculatorul de întoarcere: o privire în trecut
Cât de profitabilă și cât de riscantă era strategia de investiții din trecut? Am analizat evoluția rentabilității depozitelor și stocurilor pe termen fix în țările industrializate începând cu 1970 și am creat un calculator online de rentabilitate. Desigur, acest lucru nu înlocuiește sfaturile. Datele anterioare ar trebui, în general, tratate cu prudență. Randamentele pe termen fix din 1970 nu sunt cu siguranță atinse astăzi. Pentru viitor, diferențele dintre randamentele la depozitele la termen fix și o investiție în ETF-uri de capital global sunt mai importante. Iar pe termen lung, stocurile erau întotdeauna în avans.
Note cu privire la datele utilizate
Acțiuni: Baza este performanța netă a indicelui de acțiune MSCI World (după reținere la sursă) în euro. Acest indice cuprinde peste 1.600 de stocuri din peste 20 de țări industrializate. În plus, costurile de 0,5% p.a. a activelor respective.
Depozite pe termen fix: Conform statisticilor Deutsche Bundesbank (până în 2002: „Obligațiuni de economisire cu plăți în curs de dobândă, termen de patru ani, rata medie”; din 2003: „Bănci DE, afaceri noi, depozite de la gospodării private, termen convenit de peste 2 ani”).
Inflația: indicele de creștere a prețului Oficiului Federal de Statistică (din 1963 toate gospodăriile private, din 1992 indicele prețurilor de consum).
Datele se bazează pe toate perioadele de sezon (care se suprapun) între 10 decembrie 1969 și 31 august 2018, lunar (de ex. 12/1969 până la 12/1979; 01/1970 până la 01/1980 etc.).
Rata lunară de economii nu a fost ajustată pentru creșterea veniturilor. Calculele se bazează pe o distribuție fixă a ratei de economisire pe termen (fără așa-numita reechilibrare). Dacă stocurile ar fi depășit depozitele la termen, atunci ponderea lor din activele totale a crescut în timp. Activele și randamentele finale sunt ajustate pentru inflație. Prin urmare, nu este permisă compararea ratelor lunare totale de economii pe termen cu activele finale reale. Impozitele personale ale investitorului (de ex. Impozitul reținut la sursă final) nu au fost luate în considerare.