Succesiune Ce se întâmplă cu banii și investițiile soțului decedat și cuplului
Problema banilor și a investițiilor cuplului în contextul succesiunii unuia dintre soți nu este întotdeauna foarte clară în mintea moștenitorilor (acest lucru nu este întotdeauna foarte clar în practica notarială din alte părți).
Întrebarea este importantă, deoarece răspunsul poate determina viitorul stil de viață al soțului supraviețuitor: Care este soarta investițiilor făcute de soțul decedat? ar trebui împărțite între soț și copii? Sunt investițiile pur și simplu transferate soțului supraviețuitor ? Să analizăm împreună această întrebare delicată și esențială.
Nefiind în măsură să detaliați multitudinea de situații familiale specifice, ne vom concentra în acest articol asupra situației cel mai des întâlnite: Succesiunea unui soț căsătorit fără plan (adică sub regimul comunității juridice redus la achiziții din februarie 1966 sau comunitatea juridică de bunuri mobile și achiziții pentru căsătorii celebrate înainte de februarie 1966) cu 1 sau 2 copii împărțiți de soți.
Titlul și finanțele ... proprietarul unei investiții nu este neapărat abonatul acesteia.
Primul punct important de reținut este distincția dintre proprietatea aparentă (investiția făcută în numele unuia dintre soți) și proprietatea efectivă a investiției respective.
Nu pentru că Livret A, PEL, PEP sau contractul de asigurare de viață este deschis în numele unuia dintre soți, acest soț este proprietarul sumei de bani plasate acolo.
Principiul este chiar opusul: În absența dovezii contrare, bunurile deținute de soți beneficiază de o prezumție de comunitate. Cu excepția cazului în care se stipulează altfel în actul de subscriere a plasamentului printr-o clauză de reangajare a soților căsătoriți fără contract după 1966, plasamentul va fi considerat a aparține ambilor soți prin intermediul comunității.
Soții căsătoriți fără contract înainte de 1966, adică în regimul matrimonial al comunității juridice de bunuri mobile și dobândiri, nu vor avea posibilitatea de a redacta o clauză de reangajare pentru bunuri mobile precum investiții sau contracte de asigurări de viață.
Clauza de reinvestire este un act care va însoți subscrierea unei investiții sau a unui plasament nefungibil. Acesta este prezentat la articolul 1434 din Codul civil:
„Angajarea sau reîncadrarea în muncă este considerată a fi făcută în ceea ce privește un soț ori de câte ori, în timpul unei achiziții, a declarat că a fost realizat din fonduri proprii sau derivat din înstrăinarea unui propriu și că își ia locul de muncă sau reangajare. În absența acestei declarații în act, angajarea sau reangajarea are loc numai prin acordul soților și produce efecte doar în relațiile lor reciproce. "
Investiția subscrisă de un soț cu bani comuni soților va fi, prin urmare, un bun comun, indiferent de abonatul produsului.t. Această regulă se aplică și contractelor de asigurare de viață care nu sunt reziliate la moartea primului dintre soți, încheiate de soțul supraviețuitor cu banii împărțiți de soți (a se vedea răspunsul ministerial BACQUET/CIOT și prezentul articol de prezentare: „contractele de asigurări de viață de către soțul supraviețuitor este un bun comunitar care trebuie împărțit la jumătate cu moștenitorii soțului decedat.
Pentru evidență, următoarele sunt comune soților:
- Salarii,
- Venituri din proprietate proprie,
- Și tot ce se putea dobândi cu salarii și alte venituri din proprietate proprie.
Când primul soț moare, supraviețuitorul preia jumătate din comunitate.
Având în vedere că, în absența oricărei stipulări contrare, toate investițiile sunt considerate proprietate comună, la moartea primului dintre soți, soțul supraviețuitor își recuperează contribuția în comunitate.
Soțul supraviețuitor deține proprietatea comună pentru jumătate, la moartea primului dintre soți devine, prin urmare, proprietarul unei mase în valoare reprezentând acea jumătate.
Prin urmare, soțul devine proprietarul deplin al jumătății comunității (alcătuit din diverse investiții, dar și al contractului de asigurare de viață încheiat de soțul supraviețuitor, care nu este derulat la moartea primului soț). Contractul de asigurare de viață încheiat de soțul decedat este anulat și banii sunt plătiți beneficiarului desemnat în clauză.
Contractul de asigurare de viață, încheiat de soțul decedat și reziliat prin moartea acestuia prin plata capitalului către beneficiarii desemnați, nu face parte din moșie și nici din comunitate, deoarece beneficiarul contractului menționat este soțul ( cf. articolului „Asigurarea vieții și recompensa în beneficiul comunității: atunci când moartea dă naștere unei recompense ... De ce asigurarea de viață este„ Non-mostenire ”? Care sunt excepțiile?”).
Cealaltă jumătate a comunității, deținută de soțul decedat, este transmisă moștenitorilor: acesta este bunul imobiliar
Odată ce averea succesiunii a fost determinată, cel mai greu rămâne: trebuie să stabilim cine sunt moștenitorii soțului decedat. Pentru a vă ușura viața, am construit un simulator care ar trebui să vă permită să înțelegeți cine sunt moștenitorii dvs.
Trebuie doar să-l folosiți.
În cazul nostru, simulatorul este de puțin folos, deoarece codul civil specifică natura moștenitorilor în prezența unui soț supraviețuitor. Așa cum v-am prezentat în acest articol „Protecția soțului: ce moștenire pentru soțul supraviețuitor?”,