Test PEAKS și experiențe 2020 »testat de experți

PEAKS este un RoboAdvisor olandez care vizează persoanele care doresc să construiască bogăție fără să se gândească. Ideea din spatele acestui lucru este de a posta automat bani de care nu aveți nevoie în contul de investiții prin intermediul aplicației. Potrivit motto-ului „rotunjește te rog”, poți plăti direct „schimbarea”. PEAKS se consideră un economizor digital.

Cele mai importante fapte:

• Plata automată a „modificării” prin rotunjire în sus
• Patru strategii dintre care să alegeți - de la „blând” la „aprins”
• Plan de economii
• Investiție unică
• Costuri reduse de administrare
• Control prin aplicație

Despre PEAKS

PEAKS, o companie olandeză, a fost fondată în 2016. Ideea este de a ajuta economisitorii să construiască capital cu schimbarea de-a lungul anilor. PEAKS este supus autorității olandeze de supraveghere financiară (Autoriteit Financiële Markten). Până în prezent, peste 400.000 de investitori folosesc aplicația.

Produsele PEAKS dintr-o privire

PEAKS oferă portofolii ETF pure. Selecția fondului ia în considerare faptul că numai companiile durabile sunt eligibile ca investiții. Pe lângă schimbări, investițiile pot fi făcute și prin investiții unice sau prin planuri de economii.

Portofoliile

La PEAKS, investitorii pot alege între patru portofolii. Ceea ce au în comun toate portofoliile este că companiile care nu acționează în mod durabil, au fost evidente din cauza corupției, a muncii copiilor sau a încălcărilor drepturilor omului, nu sunt incluse în instrumentele de investiții.

Un criteriu de investiție este respectarea factorilor ESG. Acestea înseamnă

• E = ecologic, ecologic
• S = social, acceptabil social
• G = guvernare, management corporativ curat

Companiile de fond selectate sunt în contact direct cu conducerea respectivă a companiei. Dacă o companie are o presă proastă, aceasta poate lua o poziție asupra fondului.

Investiție o singură dată/suma investiției

Pentru investiția unică, inclusiv „modificarea” sumei rotunjite, limita inferioară este de un euro.

Plan de economii

Dacă doriți să efectuați plăți regulate cu un plan de economii PEAKS, puteți face acest lucru cu o sumă de investiții începând de la zece euro pe lună. Cu aceasta, PEAKS vă oferă planul de economii cu cele mai mici economii lunare dintre toți RoboAdvisors, deci este și ceva pentru bugetul mic.

Detalii importante - la ce să te uiți la PEAKS

PEAKS are o prezență pe internet, dar inima depozitului tău este aplicația de pe telefonul tău mobil. Puteți utiliza aplicația pentru a specifica când și câți bani doriți să puneți deoparte pe depozit.

Dacă autorizați PEAKS să vă rotunjească plățile cu cardul la cel mai apropiat euro, PEAKS colectează cenții și le investește în portofoliul dvs. o dată pe săptămână pentru dvs. Cu toate acestea, pentru această procedură, trebuie să autorizați PEAKS să vă vadă plățile cu cardul în contul dvs. curent. În prezent, puteți avea un singur cont curent cu PEAKS.

Puteți schimba strategia de investiții în orice moment în cadrul aplicației. PEAKS este mult mai flexibil decât unii dintre concurenții săi în anumite lucruri. Oricine are întrebări despre PEAKS, aplicația sau strategiile individuale poate contacta furnizorul direct fie prin chat live, fie prin telefon la 02565-9384900. Echipa poate fi contactată de luni până vineri între orele 9:00 și 18:00. Alternativ, puteți contacta PEAKS prin Twitter sau Facebook sau prin e-mail.

Costurile

Chiar dacă PEAKS este unul dintre cei mai prietenoși clienți RoboAdvisor, olandezii nu își pot oferi serviciile gratuit. Cu toate acestea, își aliniază comisioanele cu faptul că mulți investitori își acumulează încet averea din sume mici. Prin urmare, remunerația lunară până la un credit de 2.500 de euro este de doar un euro. De la 2.500 de euro, 0,5% din valoarea activului net al depozitului se datorează anual.

În plus, există în general între 0,25% și 0,33% costurile fondului, în funcție de fondul selectat. PEAKS calculează între 0,03 și 0,05 la sută pentru costurile tranzacției. În total, costurile la PEAKS sunt în partea de jos a listelor de prețuri.

Securitatea

PEAKS este doar un intermediar. Unitățile de fond trebuie păstrate în custodie în siguranță la o bancă, dar ele fac întotdeauna parte din fondul special. Activele speciale nu fac parte din patrimoniul falimentului. În cazul în care PEAKS devin insolvabile, acest lucru nu ar avea niciun impact asupra creditului dvs. Același lucru se aplică în cazul în care banca custodie nu mai există. În acest caz, administratorul insolvenței trebuie pur și simplu să încredințeze altei bănci custodia și gestionarea conturilor dvs. de valori mobiliare.

Dar securitatea are și un alt aspect, performanța investiției dvs. Dacă vă asumați un risc ridicat, trebuie să vă așteptați la fluctuații puternice ale prețurilor. Cu toate acestea, în cazul investițiilor pe termen lung, aceasta este destul de secundară. PEAKS se bazează pe transparență și vă informează prin intermediul aplicației atunci când au fost luate decizii importante cu privire la investițiile dvs.

Strategiile

PEAKS este limitat la patru strategii de investiții, care diferă în ceea ce privește nivelul cotei de capital. În descrierea strategiilor, PEAKS se bazează pe picantitatea sosurilor de chili:

• „Ușoară” se bazează pe o componentă de capital de 30% și pe obligațiuni de 70%.
• „Picant” este echilibrat cu 50% acțiuni și obligațiuni.
• „Sharp” vă oferă 70% acțiuni și 30% obligațiuni.
• „Fiery” cu o cotă de capital de 100% este potrivit pentru investitorii orientați spre oportunități, cu un orizont investițional destul de lung.

La selectarea ETF-urilor, PEAKS se bazează pe cifre cunoscute de pe piață. X-Trackers, UBS și iShares se numără printre profesioniștii absolut în ETF-uri.

Fondurile subiacente

Cu siguranță merită să aruncăm o privire asupra fondurilor pe care se bazează portofoliile PEAKS:

• Stocuri durabile din SUA: fondul index UBS ETF-MSCI SUA Socially Responsible
• Stocuri europene durabile: iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF index funds
• Acțiuni durabile din Asia și Australia: UBS ETF-MSCI Pacific Social Responsible Index Fund
• Acțiuni durabile de pe piețele emergente: iShares Sustainable MSCI Emerging Markets index funds
• Obligațiuni europene: iShares Euro Government Bond Bond UCITS ETF index funds
• Obligațiuni de la companii europene durabile: fonduri de indice ETF Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS

În ansamblu, aceste șase fonduri sunt complet suficiente pentru a stabili în mod optim fiecare dintre cele patru strategii în mixul potrivit.

Procesul de la PEAKS

V-am trezit interesul și doriți să cunoașteți PEAKS? Pe pagina principală aveți opțiunea de a vă lăsa numărul de telefon. Acest lucru vă oferă acces la aplicație, sau cel puțin ar trebui.

Din păcate, acest lucru nu a funcționat atât de bine în testul nostru. Am decis apoi să descărcăm aplicația din magazin.

După o scurtă introducere a principiului PEAKS, începe deschiderea contului. Urmează întrebarea pentru prenume, urmată de cererea de introducere a adresei de e-mail. Veți primi un e-mail de confirmare. Ar trebui să deschideți acest lucru pe telefonul dvs. mobil, altfel va apărea un mesaj de eroare pe desktop.

PEAKS dorește acum un PIN de cinci cifre de la dvs. înainte de a putea decide cum veți investi. Dacă alegeți opțiunea de modificare, puteți dubla, tripla sau cvadrupla aceste sume. În acest moment, parcurgeți mai întâi toate opțiunile opțiunilor de depozit.

Înainte de a alege portofoliul dorit, PEAKS explică pe scurt principiul investiției în ETF-uri. După alegerea portofoliului, veți primi o prezentare generală a modului în care este compus în prezent.

Ideea vine acum când ne-am deconectat de procesul de aplicare - legitimarea video. Nu testăm cu nume reale la test și nici nu dezvăluim datele noastre de identitate sau datele noastre bancare. PEAKS este obligat să vă verifice datele. Pentru aceasta aveți nevoie de un pașaport, o carte de identitate sau un nou permis de conducere german. Documentul este apoi scanat folosind un telefon mobil. Știm din experiență că procesul de legitimare nu este știință de rachete și se desfășoară într-un timp foarte scurt.

Parerea noastra

PEAKS a lovit o adevărată nișă pe piață. Olandezii se adresează grupului de oameni care doresc să înceapă să construiască avere într-un mod complet necomplicat. Mai ales generația tânără, care, pe de o parte, are puțină experiență în acest domeniu și, pe de altă parte, nu are atât de mulți bani, găsește partenerul ideal la PEAKS.

Flexibilitatea face deciziile de investiții ușoare. Raportul favorabil al cheltuielilor nu distruge randamentele acumulate cu mici modificări. Fondurile disponibile pentru a alege sunt complet suficiente pentru a acoperi cu succes cele patru strategii de investiții.

Suntem de părere că PEAKS merită cu siguranță o privire mai atentă și este prima adresă pentru începători.

Întrebări frecvente despre PEAKS

✅ Care sunt avantajele PEAKS?

PEAKS oferă un plan de economii care se bazează pe rotunjirea plăților cu cardul în contul curent la cel mai apropiat euro complet și investirea diferenței. În plus, există opțiunea unei investiții unice și a unor planuri regulate de economii. Investițiile unice sunt posibile de la doar un euro.

❓ Ceea ce diferențiază PEAKS de competiție?

Prin „rotunjire”, PEAKS oferă posibilitatea de a construi active chiar și cu sume foarte mici. PEAKS este mai flexibil decât unii dintre concurenții săi și se adresează, de asemenea, în mod special unui grup de oameni cu buget redus pentru investiții.

💸 Costurile PEAKS sunt transparente?

PEAKS oferă o imagine de ansamblu clară a costurilor. Cu doar un euro pe lună pentru credit de până la 2.500 de euro și 0,5 la sută pentru valori mai mari ale depozitelor, costurile sunt comparativ foarte mici. Costurile fondului între 0,25% și 0,33% se bazează pe fondul selectat. Costurile de tranzacție pentru compania fondului între 0,03% și 0,05% sunt, de asemenea, gestionabile.

---