Transferați-mi contractul de pensionare într-un termen PER și condiții
12.11.2020
Legea Pacte a reformat în profunzime economiile de pensionare prin crearea PER (Plan de economii pentru pensionare). Condițiile de transfer pentru aceste dispozitive noi sunt mai flexibile decât cele pentru produsele vechi (Perco, PER Entreprises, PERP, Madelin). Taxele percepute în timpul transferului sunt, de asemenea, reglementate. Obiectivul declarat: facilitarea grupării tuturor contractelor de pensionare deținute de un economizor într-un singur plan. Prin facilitarea transferurilor, oricine își va putea păstra toate economiile disponibile pentru pensionare într-un singur plan, chiar și prin schimbarea activității profesionale.
Condiții de transfer între contractele de „generație veche”
Până la legea Pacte din 22 mai 2019, regulile pentru transferul contractelor de economii la pensie erau foarte stricte. Memento al condițiilor de transfer între contractele vechi.
Transferul contractelor individuale de economii la pensie
Dacă aveți un contract Madelin, îl puteți transfera către un Perp, dar nu invers. La fel, dacă sunteți funcționar public și aveți un contract Préfon, îl puteți transfera către un Perp, dar nu invers.
În plus, contractele Perp, Madelin și Préfon nu pot fi transferate contractelor de economii la pensie deținute prin intermediul unei companii (PER Entreprises sau Perco).
Transferul contractelor de economii la pensie deținute ca parte a afacerii sale
Dacă sunteți angajat, este posibil ca compania dvs. să fi încheiat contracte suplimentare de economii la pensie: un PER Întreprinderi (ex-articolul 83) sau un Perco.
Contractul PER Entreprises este transferabil către un Perp sau Madelin. Pe de altă parte, un Perp nu este transferabil către un Business PER sau către un Madelin. Perco-ul este transferabil doar către un alt Perco.
Transferuri ușoare
Către o standardizare a metodelor de transfer
Ascultați podcastul nostru de Emmanuelle Laferrere, șef Afaceri Instituționale Franța și Produse Europene la BNP Paribas Cardif, care descifrează secretul portabilității PER pentru dvs.
De asemenea, puteți citi transcrierea acestui podcast în articolul „Podcastul # 4: Cele trei planuri de economii pentru pensionare (PER)”.
Dacă doriți să găsiți toate podcasturile, faceți clic aici.
Începând cu 1 octombrie 2020, nu va mai fi posibilă deschiderea acestor contracte de „generație veche”. Reforma Pactului introduce crearea a trei noi planuri de economii pentru pensionare (PER):
- 1 plan individual de economii la pensie: PER individual, care va înlocui în cele din urmă Perp și Madelin;
- 2 planuri de economii de pensionare subscrise în cadrul companiei:
- PER obligatoriu, care înlocuiește PER de afaceri (ex-articolul 83);
- Colectivul PER, înlocuind Perco.
Pentru a facilita transferurile către și între aceste noi contracte de economii de pensionare, fiecare dintre noile planuri a fost prevăzut cu 3 compartimente, indiferent dacă planul este contractat individual sau în cadrul companiei. Compartimentul 1 este rezervat pentru plăți voluntare, compartimentul 2 pentru plăți din planurile de economii ale angajaților și compartimentul 3 pentru contribuțiile obligatorii plătite de angajator (atunci când un acord în acest sens este semnat în companie).
Fiecare plan fiind echipat cu 3 compartimente, transferul între planuri este deci facilitat. Dar ce zici de contractele vechi? Actualizare privind schimbările majore aduse de reformă.
Taxe de transfer supravegheate
În cazul contractelor de pensionare vechi, taxele de transfer pot reprezenta până la 5% din sumele plătite de către deponenți. Acestea sunt nule atunci când contractul ajunge la al 10-lea an. Aceste costuri sunt indicate în condițiile de operare ale contractului dumneavoastră.
De acum înainte, pentru noile PER, costurile sunt limitate la 1% din sumele disponibile în contracte. De îndată ce contractul a intrat în vigoare timp de 5 ani, transferurile se fac gratuit.