Un contract de împrumut și economii la domiciliu și un credit ipotecar sunt un bun pachet dublu
Frankfurt 30.08.2013 –– Ceea ce nu a meritat ani de zile, deși a fost adesea vândut: Acordul de împrumut cu pachet dublu și împrumut societate pentru a rambursa împrumutul bancar cu soldul societății imobiliare. Dar acum ar putea merita. Află de ce.
Contractarea unui împrumut ipotecar și încheierea unui contract de împrumut al societății imobiliare pentru a utiliza ulterior soldul economisit pentru a înlocui împrumutul ipotecar: La început sună logic - sau cel puțin nu este ilogic. De aceea, acest model poate fi vândut cu ușurință de către bănci, case de economii și intermediari. Chiar dacă în trecut de multe ori nu merita pentru clienți, ci doar pentru furnizorii care câștigau atât din împrumut, cât și din comisionul de împrumut și economii la domiciliu. Motivul:
În cazul în care diferența de dobândă dintre dobânda la împrumutul bancar și dobânda la credit la contractul de împrumut la domiciliu și economii este foarte mare, atunci rata dobânzii mai mică mai târziu pentru împrumutul la domiciliu poate compensa acest dezavantaj doar cu mari dificultăți. Dacă împrumutul bancar ar fi rambursat în mod normal cu dobânzi ridicate, ar exista o reducere rapidă a datoriilor. Pentru mulți, acest lucru este uimitor, dar este logic: cu cât este mai mare dobânda ipotecară, cu atât este mai rapidă debitarea datoriei, deoarece cu fiecare porțiune de rambursare care trebuie plătită, dobânda de plătit scade foarte repede și poate fi utilizată pentru o rambursare crescută.
Totul nou: evaluarea actuală a situației în faza ratei dobânzii scăzute.
Între timp, totul este diferit: dobânzile pentru asociațiile de construcții și împrumuturi au scăzut ușor, dar dobânzile pentru împrumuturile bancare sunt la subsol. Diferența de dobândă între dobânzile la împrumutul bancar și dobânzile la credit ale societăților de construcții s-a micșorat extrem. Prin urmare, merită cu siguranță să folosiți creditul societății imobiliare pentru a rambursa o ipotecă dacă este selectat contractul optimizat al societății imobiliare și nu doar tariful oferit în asocierea dintre bancă și societatea imobiliară.
Mai exact: Când merită să folosiți contractul de împrumut al societății de construcții pentru a rambursa împrumutul bancar?.
Dacă modelul de împrumut și economii la domiciliu este util, se poate spune cu certitudine numai dacă știți care va fi rata dobânzii viitoare care trebuie plătită pentru împrumutul bancar cu rambursare. Din moment ce acest lucru nu este încă cunoscut, consultanții experimentați pot calcula rata dobânzii marginale de la care ar merita modelul de economisire a locuințelor. Este important ca ambele modele - împrumut cu rambursare și împrumut cu împrumut la domiciliu și acord de economii - să aibă aceeași rată și același timp de finanțare. În prezent, există câteva constelații în care modelul de economii al societății de construcții este deja util dacă împrumutul bancar ar avea ulterior o rată a dobânzii de peste 4,5 până la 5,0 la sută. Că ratele ipotecare mai mari se vor aplica în 10 sau 15 ani nu este sigur, dar este foarte probabil.
Concluzie: economisirea unui împrumut la domiciliu și a unui contract de economii comparativ cu un împrumut de anuitate merită dacă această rată a dobânzii marginală la sfârșitul ratei dobânzii fixe și alocarea împrumutului la domiciliu și a împrumutului de economii atinge un nivel pe care îl considerați foarte probabil pentru dvs.
Calculul dobânzii marginale - complex și rareori precis.
Calculul dobânzii marginale poate fi efectuat numai în mod curat și serios de câteva bănci și brokeri, deoarece trebuie asumate sume și termeni de plată absolut identici. Doar câteva societăți de construcții sunt gata să furnizeze numerele exacte și procedurile contractuale.
Împrumuturile constante speciale ale societăților imobiliare oferă acest lucru, dar nu este atât de ușor să adaptăm împrumutul bancar la istoricul plăților modelului societății imobiliare. Dacă doriți calculul exact al dobânzii marginale, puteți cere FMH-Finanzberatung să facă calculul. Pentru un calcul forfetar de 100 euro inclusiv TVA. experții financiari din Frankfurt compară cele două cifre și calculează rata dobânzii marginale de la care merită modelul de economisire a locuințelor.