Unități de cont de definiție, contract și gestionare - Ooreka
- Unitatea de conturi: reguli de joc
- Unitatea de gestionare a contului
- Alegerea unităților de cont potrivite și a contractului potrivit
Contractele legate de unități (UA) sunt contracte de asigurare de viață în care se investesc economii în mediile financiare.
Aceste contracte, care nu oferă o garanție asupra capitalului investit, sunt destinate economisitorilor care caută o rentabilitate mai mare decât cu fonduri în euro.
Acestea permit o investiție diversificată pe piețele financiare și imobiliare.
Unitatea de conturi: reguli de joc
Spre deosebire de contractele de asigurări de viață în euro, investite în special în obligațiuni și relativ scutite de mișcările bursiere, cele din UC sunt investite în principal în acțiuni.
O unitate de cont este o sprijin pentru investiții financiare precum acțiuni sau acțiuni de valori mobiliare sau imobiliare (Sicav, acțiuni, obligațiuni, acțiuni în fonduri mutuale, acțiuni în SCI, acțiuni în SCPI). Există sute de unități de cont extrem de diverse. Depinde de investitor să îi selecteze pe cei care i se potrivesc cel mai bine în funcție de profilul său și de sensibilitatea sa la risc.
Unitățile de cont sunt accesibile prin intermediul 2 tipuri de contracte: Contracte UC și contracte multi-suport.
Contract unit-linked
De asemenea, numite contracte cu „capital variabil”, contractele UC sunt 100% investit pe piețele financiare și nu includeți fonduri în euro. Acestea sunt rezervate investitorilor gata să accepte riscurile inerente fluctuațiilor de pe piețele financiare ca parte a unei investiții pe termen lung.
Bine de stiut: cu un contract UC, capitalul nu este garantat, doar numărul de unități de cont este. În cazul unor condiții economice nefavorabile, este posibil să se recupereze o sumă mai mică de economii decât cea investită inițial (cu excepția clauzelor de protecție specifice). În schimb, produsele UC oferă perspective mari de rentabilitate dacă piețele financiare sunt bine orientate.
Contract multi-suport
Aceste contracte de asigurare de viață includ mai multe vehicule sau compartimente, inclusiv una sau mai multe exprimate în unități de cont și una în euro. Contribuțiile sunt împărțite între aceste 2 compartimente.
Pentru a-și proteja economiile, investitorul va opta pentru medii cu volatilitate redusă. Pe de altă parte, dacă acceptă o mai mare asumare de riscuri, va alege suporturi mai dinamice, cu o predominanță a acțiunilor.
Bine de stiut: alegerea CU-urilor trebuie determinată în funcție de strategia de avere a abonatului. În cazul unei tendințe negative pe piețe, toate economiile pot fi repatriate fondului în euro, pentru o taxă de arbitraj.
Unitatea de gestionare a contului
Contractele legate de unități pot fi gestionate în mod liber, sub mandat sau în funcție de orizontul investițional al asiguratului.