AML-CFT în unitățile financiare și bancare
Lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului (LCB-FT) este o provocare majoră pentru instituțiile financiare și bancare. Această luptă presupune controlul persoanelor care exercită control direct sau indirect asupra clienților unităților menționate, în special a beneficiarilor efectivi în cadrul KYC.
Terorismul nu este un fenomen nou, deși a atins un nivel de cruzime fără precedent la începutul anilor 2000. Unul dintre faptele care au marcat dacă nu au provocat o realizare a umanității cu privire la pericolul reprezentat de terorism pentru securitate și pace în lume este atacul din 11 septembrie 2001.
Acest atac mortal a determinat adoptarea Statelor Unite la 25 octombrie 2001 a act patriotic acordarea de puteri excepționale poliției și serviciilor de informații americane. Dacă terorismul a atins nivelul pe care îl recunoaștem astăzi, trebuie să credem că, în spatele pagubelor pe care le provoacă, există o organizație reală, care este teritorială.
Într-adevăr, trebuie spus că a vorbi despre o organizație implică, fără îndoială, aspectul financiar, deoarece nicio organizație, oricât de neglijabilă, nu poate funcționa fără mijloace financiare. Cu toate acestea, acțiunile teroriste sunt susținute prin mijloace financiare colosale. Prin urmare, se pune întrebarea cum reușesc ei (teroriștii) să își finanțeze acțiunile. La această întrebare, este necesar să răspundem prin evidențierea tehnicii de spălare a banilor definită de articolul 7 din Directiva nr. 2/CM/UEMOA din 2 iulie 2015 privind lupta împotriva spălării banilor și finanțării.terorismul în statele membre ale UEMOA.
Spălarea banilor joacă un rol extrem de important în finanțarea terorismului. Spălarea banilor ar putea fi definită în esență ca o infracțiune de a da aparența unor fonduri legitime care provin din activități ilicite interzise sau interzise de lege. Aceste fonduri sunt plasate foarte des în instituțiile financiare fără a cunoaște originea acestor fonduri, de unde și obligația de reglementare a băncilor denumită KYC. Unitățile bancare și alte instituții financiare, precum orice întreprindere comercială, urmăresc să obțină profit pecuniar, cu toate acestea, această căutare a profitului nu ar trebui să contrasteze cu obligația de vigilență care le are în relațiile de afaceri cu clienții potențiali.
În conformitate cu acest regulament, instituțiile financiare și bancare trebuie să colecteze suficiente informații despre clienții lor pentru a-i cunoaște mai bine și a-i servi mai bine. Deci KYC Cunoaște-ți clientul vă permite să cunoașteți mai bine clientul pentru a-l servi mai bine, dar dincolo de asta, pentru a îndeplini cerințele legale și de reglementare, permițând cunoașterea persoanelor care de foarte multe ori nu au relații de afaceri directe cu unitățile financiare și bancare, dar care au puterea semnificativă decizie cu privire la companiile client ale respectivelor unități. Unitățile financiare și bancare sunt zone foarte sensibile, de aceea sunt supuse unui corp de legi sau arsenal foarte extins.
De fapt, în cadrul KYC, aceste unități colectează o cantitate destul de mare de informații despre clienții lor, inclusiv date cu caracter personal care ar trebui prelucrate și păstrate în conformitate cu regulile prevăzute de dispozițiile legale în materie, inclusiv GDPR și Legea ivoriană nr. 2013-450 privind protecția datelor cu caracter personal, pentru a cita doar aceste texte printre multe altele. În contextul acestui articol, dorim să ne concentrăm asupra beneficiarului beneficiar, un jucător foarte important în lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului (AML-CFT).