Așa inflația îți consumă banii
Milioane de cetățeni încă își bagă banii în conturi de economii. Nu este de mirare: Germania este considerată o țară a depozitelor solide. Dar adevărul este că nu veți economisi bani în acest fel. Chiar îl pierzi. Din cauza inflației. Oricine nu vrea să recunoască acest lucru și nu face nimic în legătură cu acesta va trebui să facă față consecințelor mai târziu. Durează 5 minute pentru această postare. Este în valoare de ea.
Cum apare inflația? Inflația este bună sau rea? Cum se calculează rata inflației? De ce este importantă rata inflației? Rata actuală a inflației, ratele scăzute ale dobânzii și consecințele acestora Experții avertizează concluzia
Cum apare inflația?
Pur și simplu, inflația este o creștere a prețurilor. Când masa monetară crește și bunurile unei economii nu sunt produse în aceeași măsură, banii aflați în circulație își pierd valoarea. Deci inflația este rezultatul unei nepotriviri între cerere și ofertă. Vă puteți gândi la inflație ca la o bulă care continuă să se extindă, așa cum sugerează rădăcina latină. Se face o distincție de bază între trei tipuri de inflație:
Inflația importată
În acest caz, inflația este „importată” din străinătate. Dacă nivelul prețurilor crește în străinătate, companiile tind să-și exporte bunurile în acea țară pentru a obține prețuri mai mari. Există o disproporție între import și export, ceea ce duce la o penurie de bunuri pe plan intern și, astfel, la o creștere a prețurilor. Mai mult, exporturile puternice duc la o creștere considerabilă a ofertei de bani interne. În sfârșit, există și transferul direct: o creștere a prețului în țările străine împovărate de inflație duce inevitabil la o creștere a prețului bunurilor în cauză la domiciliu.
Inflația indusă de cerere
Aici cererea este mai mare decât oferta, ceea ce determină creșterea prețurilor pentru bunurile solicitate. Această cerere vine de la gospodăriile private și publice, precum și de la companii.
Inflația provocată de ofertă
Dacă o companie are monopolul prețurilor din cauza concurenței scăzute, există o marjă de manevră ridicată în mod corespunzător pentru a stabili prețurile pentru bunurile fabricate. Din acest motiv, în Germania de ex. Formarea de carteluri este interzisă pentru a preveni monopolul pieței și inflația rezultată din aprovizionare. Presiunea costurilor poate servi, de asemenea, ca fundal pentru această formă de inflație, de exemplu atunci când crește costul materiei prime sau al impozitelor.
Inflația este bună sau rea?
De regulă, evoluțiile inflaționiste nu sunt foarte binevenite pentru consumatori. Dacă prețurile produselor cresc în timp ce salariile rămân aceleași, acest lucru are un efect negativ asupra propriei puteri de cumpărare. Sunt mai puțini bani pentru alte lucruri și totul devine mai scump. Pentru un stat, totuși, inflația poate avea avantaje deoarece, pe de o parte, activele financiare (ale cetățenilor) și pe de altă parte datoriile (ale statului) sunt distruse.
Cum se calculează rata inflației?
Pentru a estima inflația statelor individuale sau a asociațiilor întregi de state precum Uniunea Europeană, se calculează rata inflației. Aceasta este, de asemenea, o parte importantă a politicii monetare a Băncii Centrale Europene. Bunurile și serviciile pe scară largă sunt utilizate pentru a calcula rata inflației, în timp ce articolele de lux sunt mai puțin importante.
Indicele prețurilor de consum este decisiv pentru calcularea ratei inflației. Oficiul Federal de Statistică din Germania determină evoluția medie a prețurilor de consum în fiecare lună.
În acest scop, colecționarii de prețuri observă evoluția prețurilor pentru aceleași produse în diferite magazine. Această selecție, în care sunt colectate peste 300.000 de prețuri individuale pentru aproximativ 600 de tipuri de bunuri, este cunoscută și sub numele de coș de cumpărături. Toate aceste rezultate sunt incluse în indicele prețurilor de consum. Modificarea indicelui prețurilor de consum față de luna sau anul precedent este cunoscută și sub denumirea de rata inflației.
Ce este atât de important la asta?
Indicele prețurilor de consum sau rata inflației sunt decisive pentru evaluarea valorii monetare. Plățile chiriei și pensiile companiei se bazează puternic pe aceste calcule. În plus, rata inflației este un instrument fundamental pentru BCE pentru a-și conduce politica monetară și pentru a asigura stabilitatea. Este discutabil dacă și cât de bine o face în prezent Banca Centrală Europeană.
Rata inflației actuale
Rata inflației actuale este de 1,6% (începând din martie 2017). Vă rugăm să rețineți, totuși, că valoarea specificată este, după cum sa indicat deja, creșterea prețului comparativ cu luna precedentă. Investitorii în bani overnight și depozite pe termen fix au o problemă cu acest lucru, deoarece banii lor sunt acum oficial mai puțini în loc de mai mulți.
Iată cele mai bune trei oferte de bani peste noapte cu care nu mai puteți obține o rentabilitate:
Chiar și cu depozitele la termen de cinci ani, nu mai este suficient pentru a compensa inflația:
Cu banii overnight și depozitele pe termen fix, este esențial să rețineți că nu doar rata dobânzii este cea care contează. De asemenea, este decisiv unde și în ce sumă vi se garantează o asigurare de depozit. Aruncați o privire la istoricul dobânzilor contului respectiv. Oferă informații cu privire la frecvența cu care banca își schimbă ratele dobânzii.
Ratele scăzute ale dobânzii și consecințele acestora
Banca Centrală Europeană operează în prezent o politică a ratei dobânzii scăzute. Această politică a ratei dobânzii scăzute înseamnă că economisitorii pierd miliarde. Potrivit calculelor Postbank, investitorii germani au pierdut în jur de 14 miliarde de euro în 2013 și până la 21 de miliarde de euro în 2014. Această evoluție poate fi urmărită de conexiunea dintre ratele scăzute ale dobânzii și rata actuală a inflației.
Ratele dobânzii mai mici ca niciodată
Fie că sunt conturi de economii, bani peste noapte sau depozite pe termen fix: De mulți ani, ratele mici de economii au fost regula, mai degrabă decât excepția pentru consumatori. În același timp, rata inflației crește, iar BCE continuă să urmeze o politică a ratei dobânzii scăzute. Este responsabil pentru stabilitatea prețurilor în UE și și-a stabilit obiectivul de a crește rata inflației în situația actuală, dar menținând-o sub 2,0%.
Pericol
Micul economizor rămâne în urmă. Pentru că, dacă rata inflației depășește rata dobânzii pentru o investiție financiară, aceasta în mod logic produce o pierdere. La 2% inflație (creșterea prețului) faceți un minus de 1,5% cu o carte de economii cu dobândă de 0,5%. De la 10.000 de euro la 9.850 de euro după un an. Teoretic. În practică, desigur, există 10.050 de euro pe contul ei. Dar nu mai poți cumpăra atât de mult cu el cât ai putea cu un an înainte.
Ipoteza eronată conform căreia contul de economii este o investiție solidă este încă răspândită. Dar chiar și economisitorii mici trebuie să caute oportunități de investiții mai bune în faze ale ratelor scăzute ale dobânzii. De exemplu, utilizați comparațiile noastre pentru bani overnight sau depozite pe termen fix. Asigurați-vă că consultați și ETF-uri și acțiuni de la companii mari, bine-cunoscute.
Avertizați experții
Mulți economiști, dar și o mare parte a populației europene, nu sunt convinși de politica monetară a BCE. Proteste precum 2015 din Köln arată clar că nemulțumirea față de ratele scăzute ale dobânzii și pierderile asociate este în creștere. BCE, condusă de Mario Draghi, este acuzată că a adoptat o linie netransparentă, de conservare a sistemului și de ostilitate pentru consumatori.
Dar nu doar pierderea imediată a banilor din depozite este o problemă. Experții văd, de asemenea, riscuri pentru stabilitatea pieței financiare. Unele prognoze sugerează că băncile își relaxează politicile de creditare și își reduc standardele de creditare din cauza ratelor scăzute ale dobânzii. Până acum, această frică nu pare confirmată, cel puțin în Germania. Volumul creditelor din Germania a înregistrat o tendință ascendentă abia din 2011 și, în ciuda acestei evoluții, este cu mult sub previziunile sumbre.
Legea imobiliară de credit este în vigoare pentru finanțarea imobiliară din 2016. Aceasta solicită băncilor să efectueze o verificare mai amănunțită a bonității creditorilor debitorilor și este menită să prevină neîndeplinirea obligațiilor viitoare, astfel încât să nu apară o bulă de credit ca în SUA.
Concluzie
Chiar dacă rata inflației este încă (simțită) scăzută în acest moment, politica actuală a ratei dobânzii scăzute dăunează economiilor consumatorilor. Având în vedere ratele scăzute ale dobânzii, investitorii fac pierderi cu depozitele tradiționale, cum ar fi conturile de economii sau banii overnight cu rate ale dobânzii sub rata inflației. Deși unele bănci din străinătate oferă condiții mai atractive, cu siguranță ar trebui să acordați atenție literei mici și cantității de protecție a depozitelor.
Acțiunile companiilor mari, bine-cunoscute sau ETF-urile larg diversificate sunt o modalitate de a depăși inflația. Dacă nu sunteți familiarizați cu acțiuni sau fonduri, solicitați sfatul unui consilier de investiții care nu lucrează pe bază de comision, ci percepe o taxă pentru serviciile sale. În acest fel poți fi mai sigur că el îți va prezenta de fapt toate posibilitățile și nu numai că va vinde produse din care câștigă bani.