Asigurarea de viață pe termen nu plătește Experții recomandă
Nimănui nu-i place să vorbească despre propria moarte. Cu toate acestea, oricine contractează asigurări de viață pe termen, trebuie să se ocupe în mod inevitabil de acest subiect. Pentru că, în caz de moarte, nu te protejezi, ci pe cei îndurerați. Cu această poliță, asiguratul se asigură că familia sau partenerul său de viață nu trebuie să suporte atât povara financiară, cât și cea emoțională. Deoarece sumele pentru persoanele aflate în întreținere sunt de obicei foarte mari, companiile de asigurări verifică foarte atent dacă suma asigurată convenită anterior poate fi plătită efectiv. Dacă asigurarea de viață pe termen nu plătește, supraviețuitorii pot avea probleme serioase. Citiți aici cum puteți să vă revendicați creanțele împotriva asigurătorului.
Când asigurarea de viață pe termen are sens
Asigurarea de viață pe termen lung este una Asigurare individuală, care se adresează în primul rând acelor persoane care sunt considerate fie principalul furnizor al familiei, fie constructorii. Acești oameni au o responsabilitate financiară majoră, fie că este vorba de contractarea unui împrumut pentru o casă sau de a fi principalul susținător al contribuției majore la veniturile familiei. În cazul decesului asiguratului, compania de asigurări va plăti persoanelor aflate în întreținere supraviețuitorul prestația de deces convenită cu asiguratul. Marele avantaj al acestor polițe constă în faptul că contribuțiile care trebuie plătite sunt reduse în comparație cu sumele plătite persoanelor aflate în întreținere supraviețuitoare în cazul unei cereri de asigurare. Cu toate acestea, dacă asiguratul încheie un contract pentru 20 de ani și este încă în viață la sfârșitul acestei perioade, nu va fi plătită nicio valoare de restituire, deoarece este o politică pură de deces. În orice caz, cei care sunt acoperiți sunt cei în doliu.
Așa-numita asigurare de viață pe termen legat este un model în care ambii parteneri se asigură reciproc. În cazul morții, suma asigurată a unui asigurat este plătită persoanelor aflate în întreținere. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că, în cazul decesului simultan al ambilor parteneri contractuali, o singură prestație de deces va fi plătită persoanelor aflate în întreținere. Această protecție este deosebit de utilă în cazul în care ambele persoane sunt pe deplin angajate și sunt principalii întreținători.
O altă formă a acestei protecții include așa-numitul Asigurare de protecție a plății. Acesta este un contract care răscumpără împrumuturile curente atunci când are loc evenimentul asigurat. Dependenților supraviețuitori li se oferă posibilitatea de a se îndatorare într-un mod care nu le amenință existența dacă, de exemplu, o casă nu a fost încă achitată. În unele cazuri, băncile vor acorda împrumuturi numai dacă acest tip de asigurare a fost încheiat.
Informați imediat compania de asigurări
Este fundamental important să informați compania de asigurări cu privire la decesul persoanei asigurate cât mai curând posibil. Toate documentele importante ale decedatului ar fi trebuit vizualizate în termen de 72 de ore de la determinarea decesului. Dacă nu aveți cunoștință despre o asigurare de viață pe termen încheiată de decedat, ar trebui să verificați cu siguranță acest lucru. De obicei asigurătorul are nevoie certificatul de asigurare original, certificatul de deces și certificatul de deces. Dacă suma asigurată trebuie plătită ca moștenire, este necesar și un certificat de moștenire.
Asigurarea de viață pe termen nu plătește: cauza decesului este decisivă
Cum a apărut moartea joacă un rol important. Dacă o persoană moare ca urmare a unui accident sau deces natural, evenimentul asigurat este clar. Situația este diferită dacă persoana asigurată a murit ca urmare a influențelor externe sau a sinuciderii. Asigurarea de viață pe termen nu plătește dacă decesul nu poate fi rezolvat în totalitate. După o crimă, trebuie mai întâi clarificat cine este criminalul. Cu toate acestea, dacă ancheta crimei este oprită, asigurătorul poate refuza să plătească indemnizația de deces. La fel, asigurătorul nu va plăti dacă persoana asigurată a fost ucisă de o persoană autorizată.
În caz de sinucidere (sinucidere), asigurarea va plăti indemnizația de deces numai persoanelor aflate în întreținere dacă se poate dovedi că persoana asigurată a avut o stare de spirit instabilă, după cum s-a dovedit prin rapoarte psihologice. Dacă asiguratul se sinucide din cauza psihicului său instabil, liberul arbitru este restricționat în acest caz, iar compania de asigurări se obligă să plătească suma persoanelor aflate în întreținere. Cu toate acestea, în caz de sinucidere, toți asigurătorii au o perioadă de așteptare, care durează în mod normal trei ani. Dacă asigurătorul își ia propria viață în acești trei ani fără un motiv aparent, asigurarea nu va plăti, cu excepția primelor deja plătite.
Refuzul de a efectua din cauza informațiilor false
Fiecare asigurat este de acord contractual cu compania de asigurări informații oneste să-l faci al tău. Aceste reglementări sunt menționate în contract ca fiind Obligatii și enumerați toate obligațiile pe care asiguratul le datorează asigurarea. În acest fel, asigurătorul se protejează împotriva tuturor eventualităților și minimizează costul unui eventual eveniment asigurat. În cazul în care asiguratul încalcă una dintre aceste obligații, de exemplu prin faptul că nu enumeră anumite condiții de sănătate la încheierea contractului, prestațiile pot fi refuzate persoanelor aflate în întreținere supraviețuitoare în cazul asigurării de viață pe termen lung.
Asigurarea de viață pe termen nu plătește dacă asiguratul are anumite informații despre el însuși a tăcut, pe care asigurătorul o ceruse în mod special. Deoarece sumele asigurate sunt de obicei mai mari, companiile de asigurări se uită foarte atent la clienții lor. Fără să-l intenționați, vă puteți pune în pericol dreptul în cazul unui beneficiu. Lipsa informațiilor despre stilul de viață al asiguratului poate cauza probleme în anumite circumstanțe. În general: oricine fumează trebuie să raporteze acest lucru companiei de asigurări dacă este întrebat despre aceasta. Dacă începeți să fumați în termenul contractului, trebuie să raportați acest lucru și companiei de asigurări. De asemenea, trebuie să fii sincer cu compania de asigurări dacă, de exemplu, practici un sport extrem.
Probleme de sănătate în asigurările de viață pe termen lung
Verificarea sănătății și problemele de sănătate sunt indicatori importanți pentru asigurători pentru a evalua riscul de asigurat. În acest sens, trebuie să fii sincer cu compania de asigurări în toate punctele. În cazul decesului asiguratului, compania de asigurări va examina fișa medicală a pacientului până în cele mai mici detalii.
Printre altele, asiguratul este de obicei întrebat despre următoarele subiecte:
- Există un medic de familie?
- Informații despre orice sport extrem
- Informații despre greutate și înălțime
- Informații despre o posibilă infecție cu HIV
- Întrebări legate de reclamații din ultimii cinci ani (leziuni, probleme gastro-intestinale etc.)
Dintr-o anumită sumă asigurată, unii asigurători necesită una test de sănătate obligatoriu. Cu astfel de chestionare, asigurătorii trebuie să fie deosebit de atenți să nu comită greșeli. Bolile preexistente și bolile cronice nu sunt un criteriu de excludere, însă este important să fim sinceri cu compania de asigurări. De multe ori termenul de asigurare de viață nu plătește rudelor suma asigurată, deoarece la întrebările despre starea de sănătate a persoanei asigurate nu li s-a răspuns suficient de precis. În caz de deces, asigurătorul va verifica foarte atent dacă a existat vreun caz de boală înainte de încheierea poliței. În acest caz, cazurile aparent nesemnificative de boală care nu au legătură cu cauza morții sunt, de asemenea, decisive pentru a se achita sau nu suma asigurată. Cu toate acestea, asigurătorul poate contesta contractul numai dacă el însuși respectă perioada de preaviz de o lună.
Este cu atât mai rău cu cât asigurarea de viață pe termen nu plătește din motive mai mult decât discutabile pentru cei în suferință. Asigurătorul poate refuza efectuarea plăților dacă, de exemplu, bolile cronice sau recurente care erau cunoscute înainte de încheierea contractului au fost ascunse. Prin urmare, în anumite circumstanțe, se poate întâmpla ca persoanele dependente supraviețuitoare ale unui asigurat decedat să nu aibă dreptul la nicio prestație. Ceea ce este o problemă de neînțeles pentru rude este un caz de „denaturare frauduloasă” pentru asigurător. Acesta este cazul în care asiguratul a înșelat în mod deliberat partenerul contractual pentru a obține condiții contractuale mai bune.
În cazul în care compania de asigurări decide să nu plătească beneficiile în caz de deces, nu trebuie să acceptați acest lucru, mai ales dacă compania de asigurări își justifică refuzul pe motiv de „denaturare frauduloasă”. În acest caz, mai întâi trebuie dovedită înșelăciunea deliberată de către asigurat, motiv pentru care ar trebui puse la îndoială motivele asigurării. Dacă sunteți nemulțumit de decizia poliței de asigurare, contactați-ne. Cu evaluarea noastră inițială gratuită, vă vom examina cazul și vă vom informa dacă merită să luați măsuri suplimentare împotriva companiei de asigurări.
Asigurarea de viață pe termen nu se plătește în cazul neplății contribuțiilor
Ratele de contribuție pentru asigurarea de viață pe termen se bazează pe prestația de deces convenită anterior. Valoarea orientativă pentru suma asigurată este adesea de trei până la cinci ori mai mare decât venitul anual brut. Comparativ cu această sumă foarte mare într-un eveniment asigurat, ratele de contribuție sunt destul de mici. Cu toate acestea, din cauza neglijenței, se poate întâmpla să plătiți din greșeală o sumă mai mică sau să fiți rambursat dacă contul nu este suficient. Chiar dacă este vorba de doar câțiva euro în astfel de cazuri, asigurarea poate considera acest lucru ca o încălcare a obligației.
Se întâmplă că, chiar și din cauza a doar câțiva euro, companiile de asigurări își asumă o „încălcare a datoriei” - adică o încălcare a obligației - și astfel îi pun pe cei în viață într-o situație financiară catastrofală. Un avocat ar trebui să verifice cu siguranță dacă refuzul companiei de asigurare de a presta beneficii este justificat în acest caz.
Asigurarea de viață pe termen nu plătește pentru boală
Dacă persoana asigurată moare ca urmare a unei boli, compania de asigurări va examina acest fapt foarte atent. Nu este neobișnuit să se folosească argumente fragile pentru a nu fi nevoit să plătească celor în suferință suma daunelor.
Oricine are cancer, boli cardiovasculare sau SIDA în perioada contractului nu trebuie să-și facă griji cu privire la asigurarea sa. În acest caz, asiguratul nu trebuie să-și facă griji cu privire la posibilele majorări ale primelor, deoarece asigurătorul verifică riscul numai în momentul încheierii contractului. Situația este diferită dacă bolile menționate au fost diagnosticate înainte de depunerea cererii. De exemplu, toate tipurile de cancer sunt un criteriu pentru asigurarea respingerii cererilor de la persoana bolnavă. Chiar dacă cancerul a fost vindecat de mai bine de cinci ani, asigurătorii pot respinge o cerere dacă suspectează un risc crescut de cancer.
În cazul bolilor psihice, situația este similară. Dacă bolile precum nevrozele sau depresia sunt diagnosticate după finalizarea unei cereri de asigurare, contractul va continua să fie valabil. Cu toate acestea, dacă o persoană cu o boală mintală diagnosticată anterior dorește să încheie o asigurare de viață pe termen lung, compania de asigurări va refuza cel mai probabil.
În cazul infecției cu HIV, mulți asigurători de viață pe termen lung tind să nu ofere contracte. Totuși, aici, unii asigurători își schimbă punctul de vedere, deoarece din cauza metodelor de tratament mai bune, aproximativ 50% dintre solicitanți sunt deja acceptați. Cu toate acestea, trebuie respectate diverse reglementări speciale: Persoana infectată cu HIV nu trebuie să fie încă infectată cu hepatita C și poate încheia contracte numai cu un termen de până la 20 de ani.
Asigurare de viață pe termen în instanță
Tribunalul regional Karlsruhe a fost de acord cu o reclamantă care a cerut o sumă de 200.000 de euro de la asigurarea de viață pe termen a soțului ei decedat. Această sumă a fost refuzată anterior de asigurător din cauza denaturării frauduloase a persoanei asigurate. (LG Karlsruhe, hotărârea din 03 decembrie 2015 - 12 U 57/15) .
Asigurarea de viață pe termen nu plătește: cazul
Asigurarea de viață pe termen nu plătește: argumentul
Reclamantul a afirmat că nu există nicio cauzalitate între ascunderea circumstanțelor și cauza decesului care a avut loc la persoana asigurată. Pe de o parte, persoana asigurată nu a reușit să depisteze niciun simptom și, prin urmare, a renunțat la medicament; pe de altă parte, în ciuda faptului că a luat un astfel de medicament, moartea ar fi rezultat dintr-o ruptură în artera principală. Reclamantul s-a bazat și pe secțiunea 19 (1) din Legea contractului de asigurare (VVG), potrivit căreia asiguratul trebuia să răspundă doar la întrebările specifice adresate de asigurător sub formă de text. Informațiile care au depășit aceste întrebări specifice nu sunt necesare în sensul dezvăluirii complete a constituției sănătății. Astfel, asiguratul a răspuns corect „Întrebarea 3” a chestionarului dacă ia medicamente cu „Nu”. „Punctul 7” al chestionarului subliniază „Punctul 3” pentru reclamant, căruia i s-a răspuns cu „Nu”: „Întrebarea 7” se referă doar la faptul că asiguratul trebuie să ia medicamente din cauza reclamațiilor, la care asiguratul a răspuns și cu „Nu”.
Asigurarea de viață pe termen nu plătește: decizia instanței
Asigurarea de viață pe termen nu plătește? Vă ajutăm!
Asigurarea de viață pe termen lung nu este absolut necesară, dar are sens pentru familii și cupluri. În ciuda plăților de contribuție relativ reduse, sumele asigurate sunt foarte mari în cel mai rău scenariu, pentru a garanta dependenților supraviețuitori nivelul de viață obișnuit și pentru a putea rambursa orice împrumuturi restante. Dacă vi se refuză plata, avocații noștri specializați în dreptul asigurărilor vă vor ajuta cu plăcere. La noi veți primi mai întâi o consultare inițială gratuită și apoi puteți decide cum doriți să procedați. Pur și simplu utilizați formularul nostru online pentru o consultare inițială gratuită și veți primi o evaluare de la unul dintre avocații noștri în cel mai scurt timp - de obicei în 48 de ore.
gama noastră
Evaluare inițială gratuită: probleme cu asigurarea de viață pe termen lung
Aveți o problemă cu asigurarea de viață pe termen lung și nu știți cum să acționați? Nu sunteți sigur dacă este logic să angajați un avocat și să cheltuiți bani? Atunci folosește-ne evaluare inițială gratuită . Vă vom ajuta cu toate problemele dacă termenul de asigurare de viață nu dorește să plătească sau dacă plata este întârziată.
Înregistrați-vă acum pentru buletinul informativ gratuit și primiți sfaturi legale actuale și informații exclusive!
Persoana dvs. de contact este Heike Geissler: