Asigurarea întreruperii afacerii - Avocat specializat Saint-Raphaël - Draguignan
După un dezastru grav, compania afectată trebuie să se confrunte cu o încetinire a activității adesea lungă sau chiar cu o oprire totală a producției sale cu consecințe financiare semnificative.
Asigurarea de întrerupere a afacerii permite companiei să compenseze efectele scăderii cifrei de afaceri și să își facă față costurilor fixe prin acoperirea cheltuielilor generale permanente (amortizare, impozite, chirii, remunerația personalului, dobânzi la împrumut etc.). Această asigurare va ajuta, de asemenea, compania să suporte anumite costuri suplimentare după dezastru.
Compensația plătită în cadrul garanției pentru pierderi din exploatare este destinată să compenseze scăderea cifrei de afaceri. Aceasta pune compania înapoi în poziția financiară pe care ar fi avut-o dacă nu s-ar fi produs dezastrul. Asigurătorul și experții specialiști caută, de asemenea, soluții pentru ca activitatea să reia cât mai curând posibil.
În special, compania poate contracta o asigurare pentru întreruperile de afaceri datorate în special următoarelor evenimente:
- foc, explozie, fulgere care cad;
- accidente la aparatele electrice;
- daune provocate de apă;
- defectarea mașinii;
- furtuni, grindină și zăpadă abundentă pe acoperișuri (numai acoperirea furtunilor este obligatorie);
- calamități naturale (garanție emisă obligatoriu la încheierea contractului de asigurare);
- impactul vehiculelor terestre motorizate;
- revolte și mișcări populare, vandalism;
- atacuri teroriste, acte de terorism (garanții acordate în mod obligatoriu la subscriere).
Condițiile compensării
Asigurarea pentru întreruperea afacerii va despăgubi compania doar cu condiția ca aceasta din urmă să fi încheiat și o asigurare care să acopere o cantitate suficientă de daune materiale directe cauzate de evenimentele acoperite (incendiu, explozie, daune cauzate de apă etc.).
Asigurare de bază
Atunci când apare un eveniment acoperit în timpul perioadei de compensare, asigurarea acoperă:
- pierderea rezultată din imposibilitatea sau dificultatea de a-i compensa costurile fixe și de a genera profit din cauza scăderii cifrei de afaceri cauzată de întreruperea sau reducerea activității, numită și pierderea marjei brute (cifra de afaceri - costuri variabile inclusiv costurile salariale);
- rambursarea costurilor suplimentare de exploatare suportate în acord cu asigurătorul, în urma incidentului, pentru a limita consecințele (închirierea de echipamente sau spații, instalații temporare, utilizarea producției externe, costuri excepționale de transport, publicitate, poștă directă etc.).
Asigurare complementară
Pentru companie, scopul acestor asigurări este de a acoperi cheltuielile care, deși rezultă direct din incident, nu sunt compensabile în cadrul asigurării de bază, și anume:
- costuri suplimentare suplimentare suportate pentru menținerea pe piață a produselor și/sau serviciilor furnizate de compania asigurată pentru a evita o pierdere ireparabilă a clienților;
- penalități de întârziere care pot fi percepute companiei în aplicarea contractelor cu clienții, ca urmare a întârzierii sau lipsei de livrare care rezultă dintr-o cerere acoperită.
Extensii de garanție
Un dezastru care afectează un furnizor, un subcontractant sau o companie situată în apropiere poate avea repercusiuni asupra activității asiguratului.
Asigurătorul poate oferi prelungiri de garanție pentru a acoperi consecințele daunelor materiale care, chiar dacă nu afectează compania asigurată, conduc totuși la o reducere sau chiar la o întrerupere a activității sale.
Compania poate garanta, în anumite condiții:
- deficiența furnizorilor de materii prime, ambalaje și consumabile sau deficiența subcontractanților, a furnizorilor de servicii și a clienților în anumite condiții, dacă ei înșiși au suferit pagube materiale rezultate din incendiu sau explozie;
- imposibilitatea sau interzicerea accesului la sediul companiei asigurate din cauza unui dezastru care se produce în imediata sa vecinătate.
Compania trebuie să stabilească perioada maximă de garanție la semnarea contractului. Este important să ne amintim de perioada care va permite companiei să repornească dar și să-și recâștige întregul echilibru financiar și comercial așa cum ar fi fost în absența dezastrului.
Pentru a evalua durata întreruperii afacerii, trebuie luate în considerare multe elemente: