Băncile private au avut o creștere lungă și o scădere profundă - astăzi sunt
Vestea mea
Sfârșitul erei lor a fost adesea proclamat. La urma urmei, numărul băncilor private tradiționale germane se micșorează de ani de zile.
01/10/2005 | de Claudia Wanner (Handelsblatt)
FRANKFURT/M. În 1960 statisticile Bundesbank numărau încă 209 de institute, în 1997 doar 59. Punctul de cotitură a urmat în anul următor: banca centrală a încetat să mai numere băncile private germane pe motiv că numărul acestora devenise prea mic.
Dar nu se poate vorbi despre un sfârșit. La începutul anului, banca Sal. Oppenheim a preluat BHF-Bank, devenind cel mai mare grup bancar privat din Europa. Alte instituții sunt, de asemenea, foarte pline de viață: în perioadele în care este ușor pentru marile bănci germane, băncile private arată un grad uimitor de rezistență. În zilele următoare, Handelsblatt va înfățișa unele dintre institutele private care au făcut sau scriu încă istorie în Germania.
Lamentarea despre prăbușirea industriei a început devreme: „Încă înainte de Primul Război Mondial, mulți contemporani au văzut banca privată ca o formă de afaceri învechită, iar pentru perioada de după al Doilea Război Mondial au vorbit, probabil puțin exagerat, chiar și despre, relicva economică și de clasă superioară dispărută '”, scrie Hans Pohl, profesor de istorie economică la Universitatea din Bonn, într-o carte despre strategiile de nișă ale bancherilor privați.
Sigur, multe dintre institute aparțin acum unor mari corporații: HSBC-ul britanic deține trei sferturi bune din Trinkaus & Burkhardt, cele trei bănci Bethmann, Maffei și Delbrück au fuzionat ca filiale ale olandezului ABN Amro, iar BayernLB are o participație în Hauck & Aufhäuser. Dar există încă câteva institute care - administrate de parteneri responsabili personal - au fost deținute de descendenții familiei fondatoare de secole. Sal. Oppenheim din Köln este una dintre ele, casa bancară din Frankfurt Metzler, MM Warburg din Hamburg și Banca Hanseatică Berenberg. Rădăcinile acestor institute merg mult în trecut: cele ale openheimilor până în 1789, Warburg a fost fondată în 1798, iar cea mai veche bancă germană, Berenberg, datează din 1590.
La începuturile lor, bancherii erau adesea și comercianți, iar activitatea lor bancară era strâns legată de tranzacționarea cu bunuri. „Puteți spune chiar că profesia bancară s-a dezvoltat prin specializarea în anumite domenii de activitate legate de tranzacționare”, spune Michael Jurk, șeful arhivei istorice la Dresdner Bank. Jurk se referă ca exemplu la fondatorii casei bancare din Frankfurt Neufville, care tranzacționau lână, pânză, mătase și bijuterii și inițial organizau finanțarea acestor bunuri. Potrivit istoricului, rețeaua de servicii dintre afacerea banilor și comerțul cu bunuri s-a dizolvat abia de la mijlocul secolului al XVIII-lea.
În curând a fost adăugată o altă sarcină: diverse relații de afaceri cu prinți și nobili, cărora le-au acordat împrumuturi, au finanțat livrările de bunuri și au onorat cambiile. Timp de decenii, au reușit să acopere nevoile de finanțare ale conacelor cu împrumuturi. Cu toate acestea, de la sfârșitul secolului al XVIII-lea, cerințele de capital ale noilor state au depășit din ce în ce mai mult puterea financiară a băncilor. În primul rând, bancherii au trecut datoria. A fost creat așa-numitul împrumut parțial: nu a mai rămas la bancă, ci a fost în schimb despărțit și transferat clienților ca investiție cu dobândă.
Industrializarea care a avansat rapid a dus la cerințe de capital suplimentare și din ce în ce mai mari. Prin urmare, de la mijlocul secolului al XIX-lea, bancherii au început să înființeze bănci pe acțiuni - instituții în forma juridică a societăților pe acțiuni. De exemplu, bancherul Adelbert Delbrück a contribuit la înființarea Deutsche Bank. În cele din urmă, însă, bancherii au văzut sucursala pe care stăteau: băncile pe acțiuni au preluat din ce în ce mai multe afaceri. Curând au dominat piața monetară germană.
Dar, deși bancherii privați pierduseră controlul asupra marilor bănci, numărul lor a continuat să crească până în primul război mondial. Conform informațiilor contemporane, acestea au crescut cu aproximativ 800 până la 2.200 între 1892 și 1912. Băncile au avut șanse mari - așa cum au și astăzi - în calitate de consultanți și „de rețea”. Au colaborat cu specialiști și au contribuit la alegerea investiției sau finanțării potrivite. Cu aceste sarcini, multe institute au trecut prin anii 1920, când hiperinflația și criza economică globală au devastat economia Germaniei. Experiența lor în afaceri internaționale și bunele lor contacte internaționale - adesea bazate pe legături de familie - i-au ajutat, deoarece după anii inflației, companiile germane au fost din ce în ce mai dependente de capitalul din alte țări.
A devenit cu adevărat dificil începând cu 1931. Marea criză bancară a însemnat sfârșitul multor bănci private. Bancherii s-au implicat prea puternic în împrumutători individuali sau s-au împrumutat de la concurenți pentru a specula. Cea mai gravă lovitură a urmat cu „politica de arianizare” a național-socialiștilor. În mod tradițional, multe case bancare private erau deținute de familii de origine evreiască. Din cele 21 de bănci „evreiești” din 1933, șapte au fost lichidate și cinci au fost preluate de o altă bancă. Restul au rămas, dar au mers la noi proprietari.
După cel de-al doilea război mondial, numărul bancherilor privați scăzuse drastic. În 1950 Bundesbank arată doar 225, în 1931 era încă 800. Declinul a continuat în anii 1970. Un mediu economic slab și turbulențele de pe piețele valutare au provocat probleme în mai multe bănci, cea mai spectaculoasă fiind falimentul Băncii Herstatt din 1974 cu un volum al bilanțului de 2,2 miliarde DM, care a fost considerabil pentru acea vreme.
În anii care au urmat, globalizarea le-a făcut viața la fel de dificilă ca și cerințele tot mai mari de supraveghere. Tot mai multe bănci au fugit în brațele unui mare proprietar. Numele răsunătoare au dispărut: Schröder Münchmeyer Hengst este acum numit UBS Private Banking, banca Grunelius a fost fuzionată cu Deutsche Bank.
Pentru celelalte case, care sunt deosebit de puternice în gestionarea activelor, șansele nu sunt rele, spune Rainer Wilken, care este responsabil pentru afaceri cu clienți privați bogați la consultanța de management Cap Gemini. Este adevărat că numărul milionarilor stagnează în Germania, iar creditul lor chiar scade. „Casele tradiționale în special își pot juca tradiția bine în acest mediu”, spune Wilken. Este cel mai probabil ca clienții să creadă că nu sunt blocați în conflictul de interese atunci când dau sfaturi și că îi obligă pe clienți să își producă propriile produse.