Banii tăi au făcut dieta suficient de mult timp pentru a îmbrăca eroine financiare
Când vine vorba de finanțe, femeile sunt adesea mulțumite de situația actuală. Banii sunt în siguranță în cont - s-ar putea crede, dar nu sunt acolo pentru profit. Ați abordat tema finanțelor într-un mod relaxat până acum?
Anii grași s-au încheiat - și nu doar de ieri. Rata principală a dobânzii în zona euro se află în cădere liberă din octombrie 2008. La acea vreme, era peste patru procente, dar în prezent este zero. Economisirea nu mai este recompensată. Pe lângă ratele scăzute ale dobânzii, inflația este de vină pentru dieta involuntară a foamei.
Chiar dacă unul sau celălalt furnizor are încă câteva puncte asupra depozitelor overnight și pe termen fix - în medie în jur de 0,2% - economiile tale se fac reale, adică după deducerea inflației, o dietă. Real înseamnă că extrasul dvs. bancar arată în continuare același număr, dar primiți mai puțin pentru banii dvs. când faceți cumpărături. Concluzia este că o investiție „sigură” costă în prezent 1,3%. *
Numai în primul trimestru al anului 2018, economisitorii germani au pierdut un total de 7,1 miliarde de euro din cauza depozitelor de bani cu randament slab, potrivit comdirectului Realzins-Radar. Statistic vorbind, portofelul tău lipsește 86 de euro - exact așa. Nu e atât de rău, vrei să spui? Dacă te uiți la evoluția ratelor reale ale dobânzii în ultimii opt ani, ai pierdut aproape 1.000 de euro.
A sta afară nu este o alternativă
Dacă nu doriți să continuați să vă uitați la pierderea în greutate a banilor, ar trebui să găsiți o cale de ieșire acum. Unii încă încearcă metoda „ajută foarte mult”. În loc să remedieze gaura evidentă din portofel sau, mai bine spus, să obțină una nouă, ei înghesuie mai mulți bani în ea pentru a menține nivelul de economii scăzut.
Ei cred că a sta afară este o modalitate bună de a merge și de a aștepta perioade mai bune în care ratele dobânzilor vor crește din nou și cartea de economii va reveni la normal. Dar chiar dacă nivelul ratei dobânzii revine, ceea ce poate fi presupus doar într-o măsură limitată în următorii ani, banii peste noapte și altele asemenea vor rămâne mai puțin profitabili în comparație cu investițiile în valori mobiliare (a se vedea graficul).
Comparația arată că un pasiv
În trecut, investițiile bursiere au reușit să obțină un efect de economisire semnificativ mai mare decât un plan clasic de economisire a banilor, în ciuda fluctuațiilor temporare de preț.
Ieșirea din criza economiilor
Cu toate acestea, gândirea burselor, a acțiunilor și a fondurilor de investiții, a pierderilor de preț și a crizelor îi determină pe mulți să se simtă neliniștiți, ceea ce se reflectă în numărul mic de proprietari de titluri. Conform informațiilor de la Deutsches Aktieninstitut, nici măcar șapte la sută dintre germani investesc în acțiuni. Pentru comparație: în SUA, cota acționarilor este de 56% din populația totală.
Cel puțin de la marea criză a pieței financiare din 2008, bursa nu a reușit să-și arunce imaginea negativă a cazinoului. Venitul adecvat nu este neobișnuit - chiar și fără jocuri de noroc. O privire asupra istoriei indicelui german Dax arată, de exemplu, că investitorii de acțiuni au obținut un randament mediu de 8,9% în ultimii 30 de ani. **
Desigur, au existat faze ocazionale în care prețurile au scăzut și investitorii au pierdut bani. Astfel de fluctuații sunt destul de normale și pot fi amortizate bine cu măsuri adecvate, cum ar fi o distribuție largă a riscului de pierdere în mai multe titluri de valoare și o investiție cât mai lungă posibil.
De unde vine reticența?
Deci, de ce, în ciuda tuturor argumentelor convingătoare, atât de mulți germani nu dețin nicio garanție? Managerul de active J. P. Morgan a găsit răspunsurile. Potrivit unui sondaj, aproximativ jumătate dintre cei care refuză să dețină valori mobiliare nu dețin acțiuni deoarece nu sunt familiarizați cu subiectul, iar o treime bună se tem de fluctuațiile de valoare.
Motivele sunt de înțeles, deoarece concluzia este că niciun investitor nu este bine sfătuit să investească orbește în nicio clasă de active pe care ea nu o înțelege. Și nici fluctuațiile cursului de schimb nu pot fi ignorate. Dar, în loc să ignorăm teama vagă a piețelor financiare și să fim mulțumiți de situația actuală slabă, ar trebui să o privim direct în ochi. Educația financiară nu este o știință a rachetelor.
Dacă sunteți familiarizați cu fundamentele piețelor financiare și înțelegeți cum funcționează investițiile în valori mobiliare, atunci nu mai există niciun motiv să vă temeți de fluctuații și pierderi.
* Începând din iunie 2018
** Performanța anterioară nu este un indicator fiabil al performanței viitoare.