Cea mai bună investiție financiară - Investiții sigure în comparație și testare - Investiția banilor, cele mai bune rate ale dobânzii, sfaturi

Astfel puteți investi banii cu ușurință și în siguranță

Sara Zinnecker a fost editoră pentru subiecte de investiții până în iunie 2020. Sara scrisese anterior despre investiții și pensii pentru Handelsblatt. Și-a finalizat stagiul la Școala pentru jurnaliști de afaceri Georg von Holtzbrinck.

sigure

Manuel Kayl a fost responsabil pentru subiectele de investiții financiare la Finanztip. Doctorul în fizică a lucrat ca strateg de investiții și manager de riscuri la compania olandeză de asigurări a.s.r., după ce a făcut cercetări la centrul de cercetare din Geneva Cern, precum și la Nikhef și la Universitatea din Amsterdam. A părăsit Finanztip pe 31 august 2016.

  • Cea mai bună investiție este să vă rambursați datoriile. Acestea includ facilități de descoperit de cont, împrumuturi în rate sau împrumuturi ipotecare.
  • Înainte de a investi bani, ar trebui să răspundeți la următoarele întrebări: Cât timp puteți face fără bani? Ce fluctuații de valoare puteți suporta între timp? Câți bani aveți nevoie la sfârșitul perioadei de investiții?
  • Practic, o rentabilitate mai mare poate fi obținută doar printr-un risc mai mare. Cu cât investiți mai mult și cu cât vă extindeți investițiile, cu atât este mai probabil să compensați fluctuațiile de performanță.
  • Ca bază pentru fiecare investiție financiară, vă recomandăm o combinație de investiții de bani overnight, depozite pe termen fix și fonduri de capital ieftine, pe care ar trebui să le proiectați individual.
  • Coronavirusul afectează în prezent toate domeniile vieții. Puteți citi ceea ce ar trebui să știți acum despre investiții și diverse forme de investiții în ghidul nostru pentru coronavirus și investiții.
  • Dacă trebuie să obțineți banii în următorii cinci ani, vă recomandăm să investiți în principal în bani overnight și depozite pe termen fix.
  • Dacă puteți face fără banii dvs. timp de zece ani sau mai mult, o combinație de bani peste noapte, depozite pe termen fix și fonduri indexate ieftine este cea mai bună soluție.
  • Ponderarea exactă depinde de toleranța la risc și de obiectivele dvs. de rentabilitate; dar păstrați întotdeauna o rezervă de fier în contul de bani peste noapte, pe care îl puteți accesa cu ușurință.
  • Pentru cele mai bune conturi de bani peste noapte în prezent, consultați ghidul nostru zilnic de bani. Puteți găsi cele mai bune conturi de depozite fixe actuale cu calculatorul nostru de depozite fixe.

  • Puteți găsi recomandările noastre actuale pentru cele mai ieftine fonduri indexate (ETF-uri) în ghidul fondurilor indexate.
  • Dacă nu doriți să vă ocupați singur de contul de custodie și de achiziționarea valorilor mobiliare, puteți avea grija banilor dvs. de către asistenții de investiții digitale. Vă recomandăm Quirion, VTB Invest, Growney și Raisin Invest (fost Weltinvest).

În acest ghid

  1. Bazele investiției
  2. Video: investiții ușoare și sigure - bani peste noapte, depozite pe termen fix și ETF-uri
  3. Primul pas: determinați perioada de investiții și obiectivul de economii
  4. Al doilea pas: împărțiți banii în mod corespunzător
  5. Găsiți depozitul la timp potrivit cu calculatorul nostru de depozit la termen
  6. Investițiile pe termen lung au dat roade în trecut
  7. Stocuri ca protecție împotriva inflației
  8. Al treilea pas: echilibrați investițiile, dacă este necesar
  9. Al patrulea pas: aduceți recolta
  10. Pur și simplu calculați dobânda compusă atunci când economisiți
  11. Concluzie: vă puteți lua planificarea averii în propriile mâini
  12. Așa am calculat

Cei care doresc să investească bani în zilele noastre au posibilități infinite: Acțiuni, fonduri, imobile sau produse cu dobândă de genul ăsta Carte de economii, obligațiuni, bani peste noapte sau depozite la termen. Mulți consumatori își pierd cu ușurință urmele și apoi merg la consilierul de la banca lor de la colț. Adesea apar cu produse de investiții supraevaluate. Cu puțină inițiativă nu este dificil nici pentru începători, pe cont propriu Ușor și bine să investești bani. Acest lucru împiedică activele din conturile de economii cu dobândă scăzută să producă aproape niciun randament sau să aducă bani inutil în investiții costisitoare.

Notă: Subiectul Coronavirus atinge toate domeniile vieții. Ce ar trebui să știți acum despre investițiile în acțiuni (în special ETF-uri) și alte clase de active, puteți citi în ghidul nostru Ce înseamnă Corona pentru finanțele dvs. Afirmațiile de bază ale acestui text rămân neafectate.

Bazele investiției

Pentru a investi bani cu succes, există câteva reguli de bază pe care ar trebui să le țineți cont absolut.

Plătiți mai întâi datoriile - Rambursarea datoriilor este cea mai bună formă de investiție. Deoarece aproape întotdeauna dobânzile la împrumuturile existente sunt semnificativ mai mari decât randamentele așteptate ale investițiilor dvs. Deci, mai întâi verificați dacă puteți răscumpăra împrumuturile vechi sau puteți echilibra facilitatea de descoperit de cont. O rambursare specială pentru împrumutul dvs. de casă merită, de asemenea.

Uită-te la activele totale - Nu are sens să luăm în considerare individual o anumită sumă de investiții. Investiția potrivită depinde de situația dvs. financiară generală și de cerințele personale. Dacă aveți deja sume mai mari în forme sigure de investiții, cum ar fi banii peste noapte sau pensiile clasice Riester, vă puteți permite să investiți o mare parte din bani pentru a fi investiți în acțiuni. Cu toate acestea, dacă aveți la dispoziție doar o sumă mai mică în afară de suma care trebuie investită, de exemplu într-un contract de împrumut și economii la domiciliu, nu ar trebui să vă asumați riscuri prea mari. Țineți cont și de relația dvs. de muncă și de salariu. Un funcționar public, de exemplu, poate risca mai mult decât un lucrător independent care nu își poate calcula în mod fiabil situația viitoare a comenzii.

Oportunități mai mari de întoarcere înseamnă mai mult risc - Când vine vorba de investiții, se aplică următoarele: Nu vi se oferă randamente mari. Pe termen lung, de exemplu, puteți obține randamente mai bune cu acțiuni decât cu bani overnight și depozite pe termen fix. Dar pentru aceasta trebuie să acceptați riscul pierderilor intermitente de preț la bursă. Puteți găsi o privire mai aprofundată asupra riscurilor asociate investițiilor în ghidul profilului de risc.

Orizontul lung de investiții compensează fluctuațiile - Practic, succesul investiției dvs. depinde și de perioada de investiții. Dacă intrați într-o investiție de capital la un preț prea mare și intrați din nou în panică după o criză, părți mari din activele dvs. pot fi distruse. Cu siguranță ar trebui să evitați acest lucru. Perseverența este puternic recomandată pentru instalație. Deoarece chiar și cele mai severe contracarări de pe piață pot fi compensate mai ușor în timp. Veți obține cele mai consistente rezultate dacă rămâneți fidel strategiei dvs. pe termen lung - și faceți schimbări mari numai în caz de urgență.

Răspândirea largă protejează împotriva pierderilor mari - Dacă vă împărțiți banii în mai multe tipuri de investiții, vă puteți proteja portofoliul de pierderi majore sau chiar de o pierdere totală. Acest lucru este în special cazul în care elementele individuale se dezvoltă diferit ca valoare. Prin distribuire, cunoscută și sub numele de diversificare, pe mai multe clase de active, pierderile cu o singură investiție pot fi compensate prin posibile câștiguri în alte poziții.

Costurile mai mici îmbunătățesc semnificativ randamentul - În timp ce aproape toate conturile de depozite overnight și fixe nu costă nimic, fondurile de capitaluri suportă uneori comisioane de gestionare ridicate. 2 la sută din suma investiției pe an nu este neobișnuit. Prin urmare, în loc de fonduri de acțiune scumpe, gestionate activ, recomandăm fonduri cu indice cu costuri reduse care deseori depășesc cu zecimea din cost. ETF-urile urmăresc un indice bursier, cum ar fi indicele bursier Dax, Dow Jones sau MSCI World. Finanztip a calculat că, cu fonduri indexate, cu o investiție de 20.000 de euro pe parcursul a 25 de ani, puteți economisi mai mult de 17.000 de euro în comisioane de gestionare.

Video: investiții ușoare și sigure - bani peste noapte, depozite pe termen fix și ETF-uri

Primul pas: determinați perioada de investiții și obiectivul de economii

La începutul investiției există întotdeauna o imagine holistică asupra activelor. În primul rând, gândiți-vă cât timp veți investi banii și câți bani doriți să aveți disponibili la sfârșitul acestei perioade. Poate doriți să faceți o achiziție specială sau economisiți pentru pensionare. Cu o perioadă de investiții de până la cinci ani, vorbim despre o perioadă scurtă, până la zece ani dintr-o perioadă medie și dincolo de cea a unui orizont lung de investiții.

Practic, cu cât investiți mai mulți bani, cu atât puteți investi mai mult în fonduri de capitaluri proprii, deoarece riscul pierderilor de preț scade pe perioade mai lungi de timp. De exemplu, din 1975 până la sfârșitul anului 2019 veți avea o rentabilitate medie pe bază de euro cu un fond index pe baza indicelui bursier MSCI World orientat global 9,1 la sută pe an realizat. Am luat deja în calcul costurile administrative anuale de 0,2% pe an. În 1975, majoritatea țărilor lumii au trecut deja la cursuri de schimb flexibile, iar standardul aur a fost ridicat.

Dezavantajul unei expuneri ridicate la capital este pierderile potențiale. Prin urmare, gândiți-vă cât de mult ar trebui să fie o pierdere temporară a investiției dvs. financiare. Datele din MSCI World oferă, de asemenea, o bună orientare aici. Cea mai mare pierdere intermediară din trecut a fost de 54 la sută după explozia noii bule economice în perioada august 2000 - martie 2003. A fost nevoie de 13 ani și 6 luni pentru a compensa această pierdere amară.

Acesta este modul în care MSCI World s-a dezvoltat pe bază de euro

Randament mediu din 1975 până în 2019 (pe an) 1

pierdere maximă (august 2000 - martie 2003)

1 medie geometrică
Sursă: MSCI, calcul Finanztip (începând cu 13 martie 2020)

Așadar, asigurați-vă că răspundeți la următoarele trei întrebări cheie înainte de a alege o strategie de investiții:

  • Cât timp poți face fără bani?
  • Câte pierderi poți suporta între timp?
  • Câți bani doriți să aveți la sfârșitul perioadei de investiții?

Micul nostru tabel vă ajută să estimați cât de mare este rentabilitatea anuală pentru a vă dubla suma inițială, de exemplu pentru a transforma 10.000 de euro în 20.000 de euro. Această rentabilitate poate fi un punct de referință pentru dvs. cu privire la modul în care vă puteți împărți banii în investiții conservatoare și cu randament ridicat. Citiți mai departe în secțiunea următoare. Cât de multe riscuri puteți lua în considerare circumstanțele dvs. personale este discutat în ghidul profilului de risc.

Aveți nevoie de această revenire pentru a vă dubla capitalul

Randament pe an (în%)

Sursă: calcul Finanztip (începând cu 2 august 2018)