Contractele de economii premium au fost reziliate și ratele dobânzii incorecte au solicitat frecvent centrului de consiliere pentru consumatori Bavaria

Numeroase bănci de economii au reziliat contractele de economii premium pe care clienții le-au încheiat în anii 1990 și 2000 și care, din perspectiva actuală, oferă dobânzi/prime atractive. Numai în Bavaria există mai mult de 100.000 de contracte reziliate. Sunt așteptate alte disponibilizări.

Esențialul pe scurt:

Dacă Sparkasse vă anunță, ar trebui să vă apărați. Vă vom arăta cum să faceți acest lucru și vom evalua șansele legale de succes.
Dobânzile și primele pe care le-au plătit băncile de economii în ultimii ani îi determină, de asemenea, pe mulți economisitori. Nu există o clauză efectivă de ajustare a ratei dobânzii în aproape toate contractele mai vechi de economii ale băncii de economii. Băncile au efectuat ajustarea ratei dobânzii la propria lor discreție. Oricine are un astfel de contract ar trebui să ceară Sparkasse să calculeze dobânzile și să le plătească. De multe ori este vorba de mii de euro la care economisitorii au încă dreptul.
Probleme juridice importante sunt încă nerezolvate și fac obiectul mai multor proceduri judiciare. La 22 aprilie 2020, Curtea Regională Superioară din Dresda (Az.: 5 MK 1/19) a decis, ca răspuns la modelul de acțiune declarativă introdusă de organizația de consumatori Sachsen împotriva Sparkasse Leipzig, cu privire la subiectul ajustărilor ratei dobânzii, două întrebări esențiale în interesul consumatorilor.

Primim o mulțime de întrebări despre contractele de economii anulate și incorecte cu dobânzi. Cel mai important, care sunt următorii pași. Cele mai importante întrebări și răspunsuri sunt rezumate aici:

Problemă de reziliere

Sparkasse mi-a reziliat contractul (contractele) de economii premium și aș dori să știu dacă mă pot apăra împotriva acestuia.

Dacă aveți nevoie de asistență juridică în evaluarea contractului, puteți contacta centrul local de consumatori.

Aici puteți găsi informații inițiale cu privire la rezilierea contractelor de economii premium și o scrisoare-model pentru a obiecta rezilierea.

Am obiectat la rezilierea contractului (contractelor) de economii premium, dar Sparkasse se menține în continuare la reziliere. Ce pot sa fac?

Ați putea apela la comisia de arbitraj a băncilor de economii de la Asociația Germană a Băncilor de Economii și Giro din Berlin. Puteți găsi mai multe informații despre procedura de arbitraj la www.dsgv.de.

Dacă ați aflat din consultanța juridică a centrului de consiliere a consumatorilor că șansele dvs. sunt bune de a vă apăra împotriva rezilierii, puteți contacta un avocat care oferă consiliere în domeniul dreptului bancar. El te-ar reprezenta față de Sparkasse dacă te-ai bloca singur.

Dacă aveți o asigurare de protecție legală, acest avocat ar putea face o cerere de acoperire la compania de asigurări pentru dvs. Cu toate acestea, clarificați în prealabil dacă avocatul va percepe o taxă pentru aceasta.

Am contestat rezilierea și discut cu Sparkasse dacă rezilierea a fost efectivă sau nu. Dacă Sparkasse reziliază contractul după perioada de preaviz?

Sparkasse va considera rezilierea contractului și îl va „încheia”. Întrucât nu vă poate transfera banii fără o comandă, îi va parca într-un cont de economii fără dobândă. Ea nu va mai accepta plăți la vechiul contract.

Dacă Sparkasse îți trimite o factură finală, ar trebui să o contrazici ca măsură de precauție, altfel Sparkasse ar putea susține că ai recunoscut-o.

Banca de economii vrea să-mi plătească creditul. Trebuie să particip?

Nu, dacă doriți să continuați să luptați împotriva rezilierii, nu ar trebui să aveți soldul de economii achitat de Sparkasse. Puteți realiza acest lucru prin a nu oferi Sparkasse detalii bancare la care ar trebui să depună banii. Apoi, banii rămân la Sparkasse pentru moment.

În cazul în care vă veți respecta legal, de ex dacă lupți pentru o hotărâre conform căreia rezilierea a fost ineficientă, atunci Sparkasse ar trebui să înceapă contractul din nou retrospectiv și să îți plătească prima și dobânzile.

Cât timp mă pot apăra împotriva încetării Sparkasse?

Vă puteți opune rezilierii cu eșantionul scrisorii noastre. Cu aceasta exprimați că sunteți de părere că rezilierea este ineficientă. Nu există un termen limită pentru această declarație. Cu toate acestea, este logic să trimiteți această scrisoare către Sparkasse la scurt timp după notificarea rezilierii. În orice caz, scrisoarea dvs. trebuie primită acolo înainte de data rezilierii contractului specificată de Sparkasse.

Aveți la dispoziție trei ani pentru a acționa în justiție împotriva rezilierii în sensul unui proces, începând cu sfârșitul anului în care Sparkasse crede că contractul se încheie. Dacă Sparkasse ar dori să vă rezilieze contractul în 2020, de exemplu, aveți până la 31 decembrie 2023 să îl luați în judecată.

Între timp, termenul de prescripție ar fi putut fi blocat în continuare prin negocieri cu banca sau printr-o procedură de arbitraj. Apoi, termenul de prescripție ar fi extins în general.

Sparkasse se bazează pe hotărârea Curții Federale de Justiție din 14 mai 2019. Se poate aștepta o jurisprudență suplimentară pe această temă?

Se poate presupune că numeroși clienți Sparkasse vor da în judecată împotriva rezilierii contractului lor de economii premium. În primul rând, instanțele regionale vor fi autoritatea competentă. Pentru dvs., în calitate de client, este important să căutați judecăți care să vă afecteze constelația cazului specific. În hotărârea sa din 14 mai 2019, Curtea Federală de Justiție a decis un caz individual. În cazul unei situații diferite, este posibilă și o judecată diferită.

Subiectul ajustării ratei dobânzii

Cum pot afla dacă sunt afectat de această problemă?

Cum pot aborda banca cu această problemă?

În primul rând, puteți utiliza scrisoarea noastră de eșantion pentru a întreba Sparkasse ce criterii a folosit pentru ajustarea ratei dobânzii, pentru a solicita o listă a ratelor dobânzii specifice pentru contractul dvs. și pentru a solicita Sparkasse să recalculeze dobânda.

Nu înțeleg răspunsul Sparkasse la eșantionul de scrisoare. Ce ar trebui să cred despre asta?

Ca răspuns, Sparkasse furnizează de obicei rata (dobânzile) de referință pe care s-a orientat. Cu toate acestea, ea nu ar fi putut folosi această metodă fără consimțământul dumneavoastră. Credem: Prin urmare, informațiile date de Sparkasse pot fi doar o „sugestie”, la care credem că puteți răspunde cu o contra-sugestie.

Cu o astfel de contrapropunere, puteți obține asistență de la centrul dvs. de consiliere pentru consumatori.

Sfaturi de la centrele de consiliere pentru consumatori

Consumatorii din Baden-Württemberg centrul local de consiliere pentru consumatori ajută. Dacă doriți să vi se verifice planurile de economii, le puteți trimite experților prin poștă sau ca parte a consultării prin e-mail.
Consumatorii bavarezi oferă Centrul de consiliere pentru consumatori Bavaria consiliere juridică personală cu privire la reziliere și o ofertă online pentru calcularea dobânzii retrospectivă.
Dacă sunteți în Brandenburg vă puteți verifica contractul acolo și puteți calcula orice cereri suplimentare de dobândă.
Dacă ești înăuntru Saxonia viață, centrul de consiliere pentru consumatori Saxonia vă va ajuta cu contracte de economii premium. Consultanții vă verifică și calculează contractele independent de furnizor și pregătesc un aviz legal pentru contractul dvs. de economii.
În Saxonia-Anhalt de asemenea, centrul de consiliere pentru consumatori ajută - verifică și calculează contractele pentru consumatorii din acest stat.
Dacă ești înăuntru Schleswig-Holstein live, contactați centrul pentru consumatori de acolo.

Dacă starea dvs. se află în lista de mai sus nu acolo este: Centrul pentru consumatori din Saxonia verifică și cazurile la nivel național.

Aici puteți găsi o prezentare generală a sfaturilor oferite de toate centrele pentru consumatori.

Am trimis rezultatul unui calcul independent la Sparkasse, au refuzat să plătească și ...

A. . îmi oferă o comparație cu care nu sunt de acord. Ce pot face acum?

De asemenea, ați putea apela la un avocat specializat în dreptul bancar și să-l solicitați să vă reprezinte la Sparkasse dacă nu puteți obține nimic singur. Dacă aveți o asigurare de protecție legală, acest avocat ar putea solicita o acoperire de la compania de asigurări pentru dvs. Cu toate acestea, clarificați în prealabil dacă avocatul va percepe o taxă pentru aceasta.

b. . contestă acuratețea calculului.

Aceasta este, în opinia noastră, o manevră diversionată de care nu ar trebui să fii impresionat. Pentru Sparkasse, acesta este cel mai simplu mod de a vă respinge revendicările în general. Următorii pași se aplică aici, precum și sub a.

De asemenea, puteți să vă plângeți de comportamentul Sparkasse către autoritatea de supraveghere responsabilă, Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară, www.bafin.de.

Cum pot fi evaluate șansele de succes că pot solicita plăți suplimentare?

Întrebarea cu privire la rata dobânzii de referință adecvată efectiv pentru ajustarea ratei dobânzii în contractele de economii la prima nu a fost încă clarificată din punct de vedere juridic. Din păcate, acest lucru este în continuare cazul după hotărârea Curții regionale superioare din Dresda din 22 aprilie 2020 privind acțiunea declarativă model a Centrului pentru Consumatori din Saxonia. Problema termenului de prescripție, adică cât timp poate solicita clientul calcularea retroactivă a dobânzilor și plăți suplimentare, nu a fost încă clarificată de instanța de judecată.

În decizia sa menționată mai sus, OLG Dresda a decis, în conformitate cu declarația centrelor de consiliere a consumatorilor, că cererile de dobândă ale clientului devin exigibile numai atunci când contractul este efectiv reziliat. Astfel, în opinia noastră, acestea nu sunt încă prescrise și clientul mai are timp să își execute creanțele.

S-a constatat că clauza de ajustare a ratei dobânzii este ineficientă în cazurile implicate în procedură.
S-a stabilit, de asemenea, că cererile de dobândă ale clientului devin datorate numai odată cu rezilierea efectivă a contractului de economii la primă.

În opinia noastră, aceasta înseamnă că termenul de prescripție de trei ani în conformitate cu secțiunile 195, 199 alineatul 1 din Codul civil german nu începe să curgă până la sfârșitul anului în care contractul a fost efectiv reziliat.

Următorul pas va fi probabil decizia Curții Regionale Superioare din Dresda în cadrul procesului de acțiune declarativă model împotriva Erzgebirgssparkasse. Puteți găsi mai multe informații despre acest lucru pe pagina principală a centrului de consum din Saxonia. De asemenea, puteți afla mai multe despre revendicările specifice și starea actuală a procedurilor pe site-ul web al Oficiului Federal de Justiție.

Procedurile împotriva Sparkasse Leipzig pot ajunge la următoarea instanță la Curtea Federală de Justiție. Negocierile ar avea loc probabil acolo doar în 2021. Prin urmare, o decizie finală nu este așteptată până în 2021.

Consultați decizia OLG Dresden dacă contractul dvs. se bazează pe aceeași clauză de ajustare a ratei dobânzii. Și nu vă lăsați intimidați când vine vorba de prescripție, deoarece OLG Dresda ne-a urmărit și punctul de vedere și a respins poziția Sparkasse.

Dacă aveți o asigurare de protecție legală care a emis o scrisoare de intenție, este recomandabil să luați măsuri legale împotriva Sparkasse acum cu ajutorul unui avocat.