COVID-19 Întrebări frecvente privind sistemul de garanție de stat; ABBL

Imparte asta:

Aceste Întrebări și Răspunsuri sunt complementare Întrebărilor frecvente publicate de Ministerul Finanțelor, Trezoreria Statului și Ministerul Economiei referitoare la legea din 18 aprilie 2020 care vizează instituirea unui sistem de garanție în favoarea economiei luxemburgheze în contextul pandemiei COVID-19 și care este disponibil aici.

frecvente

1. În ce constă garanția de stat? ?

Împrumutul garantat de stat este un împrumut acordat de o bancă unei companii sau unui profesionist, în ciuda incertitudinii economice actuale ridicate, datorită garanției pe care statul o acordă pentru o parte foarte importantă a împrumutului.

Acest împrumut rămâne un împrumut de la o bancă către o companie: nu este un împrumut guvernamental.

Acest recurs total la rețelele bancare pentru acordarea acestor împrumuturi a fost destinat astfel încât dispozitivul să poată oferi rapid și foarte larg fluxul de numerar necesar întreprinderilor și profesioniștilor de pe întreg teritoriul, pentru a le ajuta să depășească stresul economic major cu care ne confruntăm. și să le susțină în faza de recuperare.

Garanția de stat este remunerată în funcție de un barem care depinde de mărimea afacerii și de durata împrumutului garantat. Această taxă de garanție, colectată de Trezoreria Statului de la instituția de creditare, este suportată de împrumutat.

2. Ce companii sunt eligibile ?

Aceasta se referă la companii, persoane juridice sau fizice, stabilite în Luxemburg și care suferă de dificultăți financiare temporare în urma pandemiei COVID-19. Mai precis, acestea sunt:

  • Meșteșugari,
  • Meseriași,
  • Industrial,
  • Fermieri și producători de vin,
  • Profesii liberale și independente în sens larg
  • Asociații și fundații

Sunt totuși excluse:

  • Companii a căror activitate principală constă în promovarea, deținerea, închirierea și tranzacționarea imobilelor,
  • Companii a căror activitate principală este deținerea de participări la alte companii,
  • Companiile care sunt persoane fizice sau juridice aflate în dificultate la 1 ianuarie 2020 sau
  • Companiile condamnate cel puțin de două ori pentru încălcarea dispozițiilor care interzic munca ilegală sau angajarea resortisanților țărilor terțe cu ședere ilegală.

3. Ce împrumuturi sunt eligibile ?

Sunt eligibile împrumuturile, liniile de credit, creditele de investiții sau facilitățile de descoperit de cont care au următoarele caracteristici în special:

  • O durată maximă de 6 ani;
  • Acordat între 18 martie 2020 și 31 decembrie 2020; și
  • Acordat pentru a face față dificultăților financiare temporare în urma pandemiei COVID-19.

4. Care este suma maximă garantată ?

Aceeași companie poate beneficia doar de împrumuturi acoperite de garanția de stat pentru o sumă maximă de:

  • 25% din cifra de afaceri (fără TVA) realizată în 2019 sau, după caz, în ultimul an disponibil;
  • Pentru companiile tinere inovatoare create înainte de 31 decembrie 2019, dublați salariul total pentru 2019 sau, după caz, ultimul an disponibil;
  • Pentru companiile tinere inovatoare create după 31 decembrie 2019, costul salarial anual estimat pentru primii doi ani de activitate.

În cazul în care se acordă mai multe împrumuturi aceleiași companii, garanția de stat se dobândește în ordinea cronologică de acordare a acestor împrumuturi și cu condiția ca suma lor cumulată să rămână sub plafonul autorizat.

Contractul de împrumut poate prevedea ca rambursarea acestuia să devină imediat datorată furnizării de către împrumutat a unor informații intenționat incorecte către instituția de creditare.

Garanția de stat acoperă un procent din suma de capital, dobânzi și accesorii. Acest procent este stabilit la 85%, soldul de 15% fiind suportat de instituția de credit. Suma compensabilă corespunde cu 85% din pierderea observată.

5. Regimul se aplică companiilor străine ?

Nu, sunt vizate doar companiile care sunt persoane juridice sau fizice stabilite în Luxemburg și care îndeplinesc celelalte condiții stabilite de lege.

6. Condiția „în dificultate” este evaluată doar de banca creditoare și ar trebui confirmată de client prin semnarea unei „declarații de onoare” ?

Banca poate, din proprie inițiativă, să solicite de la client orice informații relevante pentru a asigura viabilitatea clientului (sau a grupului de clienți), inclusiv semnarea unei declarații de onoare. Banca poate recurge și la clauze standard care pot fi utilizate în acest sens.

Aranjamentele contractuale care trebuie puse în aplicare între client și bancă pot include, printre altele, și o confirmare că suma totală a principalului împrumuturilor garantate solicitate clientului sau grupului de clienți nu depășește plafonul relevant pentru client .

7. Care este valoarea sistemului de garanție ?

Se așteaptă o sumă de 2,5 miliarde EUR. Aceasta înseamnă că noile credite suplimentare până la această sumă pot beneficia de sistemul de garanție. Această sumă privește principalul împrumuturilor garantate.

8. Cum funcționează exact sistemul de garanție? ?

Fiecare bancă participantă la schema de garanție poate utiliza o parte din pachet pentru noi împrumuturi și linii de credit acordate în perioada 18 martie 2020 - 31 decembrie 2020 proporțional cu cota de piață a creditelor și liniilor restante. Credit (toate scadențele combinate) până la Companiile din Luxemburg care nu au fost în dificultate la 1 ianuarie 2020. Această cotă de piață este determinată pe baza raportării CSSF specifice și este comunicată individual tuturor instituțiilor de către Departamentul de Trezorerie al statului.

Garanția se aplică apoi prin credit individual clientului băncii și acoperă 85% din suma principalului, dobânzii și accesoriilor rămase datorate până la expirarea termenului său. Eventualele pierderi la împrumuturi sunt distribuite proporțional și în aceleași condiții între stat și bancă. La fel, dacă suma împrumutului scade în timp, suma garanției scade proporțional.

Garanția se dobândește, la cererea băncii, din momentul în care împrumutul acordat nu depășește plafonul specific pentru client și din plata primei de garanție. Dacă clientul se implică în termen de două luni de la prima debursare a împrumutului, garanția de stat nu poate fi pusă în joc.

9. Până când se aplică schema de garanție ?

Creditele eligibile pentru garanție sunt creditele acordate de la 18 aprilie 2020 până la 31 decembrie 2020 și care au o durată maximă de 6 ani, în măsura în care au fost acordate clientului pentru a se confrunta cu dificultăți financiare temporare în urma COVID -19 pandemie.