Cum? ’Sau’ Ce; A grati; REAS al Băncii Naționale
Dacă sunteți gata să vă cumpărați prima casă, dar nu aveți bani pentru plata în avans, strategia HBP (Planul cumpărătorilor de locuințe) vă permite să retrageți fonduri din REER (planul de economii de pensionare înregistrat) pentru a finanța achiziția unui prima casă.
Dar știi toate complexitățile RAP? Aici sunt ei!
Clasicul RAP
HBP este un program de la Canada Revenue Agency care permite cumpărătorilor de locuințe pentru prima dată sau persoanelor care nu au fost proprietar de cinci ani să retragă până la 35.000 USD din REER pentru a-și finanța plata în avans a fondurilor, fără a fi impozitat imediat . Pentru un cuplu, aceasta poate reprezenta până la 70.000 de dolari.
Prin urmare, acest popular program vă permite să efectuați o plată anticipată potențial mai mare pentru o casă decât dacă ați fi folosit din economiile dvs. Legea impune ca acesta să fie de 20% din valoarea casei sau 60.000 de dolari pentru o casă în valoare de 300.000 de dolari, ceea ce poate fi o sumă semnificativă. Acestea fiind spuse, puteți cumpăra în continuare o casă cu o plată în avans de 10% sau chiar 5%, atâta timp cât aveți o asigurare de nerambursare ipotecară. Pe de altă parte, acest lucru costă câteva mii de dolari. Așadar, pentru a vă mări avansul, „LAP”-vă RRSP-ul ... se plătește!
Acestea fiind spuse, puteți „HBP” doar propriile dvs. REER, iar casa cumpărată sau construită în Canada trebuie să devină reședința dvs. principală înainte de 1 octombrie a anului după retragerea REER. Prin urmare, trebuie să fim vigilenți cu privire la proiectele în construcție, deoarece întârzierile pot pune în pericol strategia. De asemenea, banii care vor fi utilizați în baza HBP trebuie să fi fost depuși în REER-ul său cu cel puțin 90 de zile înainte de retragere.
Cazul Marie
Pentru a înțelege cum funcționează un HBP clasic, să luăm exemplul lui Marie. Vrea să cumpere un apartament în valoare de 250.000 de dolari și are 35.000 de dolari pentru avans. Cu toate acestea, ar dori să depună 50.000 de dolari sau 20% din valoarea ei. Datorită unui HBP, Marie ar putea retrage cei 15.000 de dolari lipsă din RRSP. Apoi va avea până la 15 ani pentru a-și rambursa retragerea, la o rată de cel puțin 1/15 din 15.000 de dolari în fiecare an sau 1.000 de dolari. Prima rambursare poate fi efectuată cel târziu la 31 decembrie a celui de-al doilea an după anul retragerii.
Trebuie remarcat în trecut că sumele dedicate rambursării HBP nu afectează deductibilul maxim pentru contribuțiile la REER, iar rambursarea nu poate fi dedusă din venitul impozabil din declarația dvs. de impozit pe venit. Și dacă nu veți rambursa suma minimă anuală necesară, veți fi taxat pe aceasta.
„HBP” fără un RRSP
În cazul în care RRSP nu este bine aprovizionat, dar aveți în continuare plata minimă în avans pentru a cumpăra o primă proprietate (adică cel puțin 5% din prețul de achiziție), puteți totuși „HBP”. Împrumutul HBP este o modalitate care vă poate ajuta să vă măriți avansul (și să reduceți cu atât mai mult suma ipotecară).
Iată strategia în cinci pași.