DDA ce realitate pentru regimul derogator
EDITORIALUL 18/10/2018 la 17:00
În timp ce Directiva privind distribuția asigurărilor (DDA) a intrat în vigoare la 1 octombrie 2018, este posibil ca unii intermediari să deroge de la acest nou regulament. În practică, diagrama este mai complexă ... O analiză a Esther Bendelac, doctor în drept și avocat.
Ordonanța nr. 2018-361 din 16 mai 2018 privind distribuirea asigurărilor, transpunând Directiva europeană nr. 2016/97 din 20 ianuarie 2016 cunoscută sub numele de DDA, a modificat parțial Codul asigurărilor, în special în ceea ce privește definițiile și obligațiile inerente în intermediarii de asigurări. Legea franceză privind distribuția produselor de asigurare recunoaște trei categorii de intermediari de asigurări, fiecare cu obligații distincte. Aceștia sunt intermediari de asigurări auxiliare care distribuie exclusiv produse derogatorii (articolul L. 513-1), intermediari de asigurări auxiliare (articolul L. 511-1, III alin. 3) și intermediari de asigurări. În primul rând (articolul L. 511-1, III, paragraful 2 ).
Luând în considerare particularitatea produselor scutite și importanța acestora pe piața de distribuție, este important să înțelegem miza modificărilor efectuate atât prin ordonanța din 16 mai 2018, cât și prin decretul din 1 iunie 2018. Într-adevăr, Începând cu 1 octombrie 2018, va trebui luată în considerare diverse recalificări ale produselor scutite, ceea ce va duce la consecințe inevitabile pentru distribuitori.
Un regim derogatoriu ...
Articolul L. 513-1 din Codul asigurărilor prevede scutiri de la principiile generale impuse de același cod pentru intermediarii de asigurări auxiliare, cu condiția ca aceștia să îndeplinească anumite condiții. Ca atare, produsul va fi scutit dacă:
1 ° Contractul de asigurare este o completare a bunului sau serviciului furnizat de un furnizor și acoperă:
- fie riscul funcționării defectuoase, pierderii, inclusiv furtului, fie deteriorării bunurilor sau neutilizării serviciului;
- fie deteriorarea sau pierderea bagajelor, inclusiv furtul și alte riscuri legate de călătorie.
2 ° Cuantumul primei pentru contractul de asigurare calculat pe un an nu depășește 600 EUR.
3 ° Prin derogare de la 2 °, atunci când contractul de asigurare constituie o completare la un serviciu menționat la 1 ° și durata acestui serviciu este egală sau mai mică de trei luni, valoarea primei de persoană nu depășește 200 €.
Astfel, obligațiile impuse în această carte nu se aplică intermediarilor de asigurări auxiliare atunci când sunt îndeplinite toate condițiile menționate mai sus. Fără a aduce atingere persistenței categoriei „produselor derogatorii” în legislația internă franceză, pentru a fi calificat drept produs derogatoriu, produsele trebuie să acopere exclusiv unul sau mai multe dintre următoarele riscuri: „disfuncționalitate, pierdere sau furt, deteriorarea bunului, utilizarea serviciului, deteriorarea, pierderea sau furtul bagajelor și alte riscuri asociate călătoriei ”.
Este clar că „alte riscuri asociate unei călătorii” nu pot acoperi nici viața, nici răspunderea civilă. În consecință, toate „asigurările de călătorie ambalate” sunt acum excluse din categoria produselor derogatorii. Într-adevăr, de exemplu, produsele de asigurare care acoperă diverse riscuri în plus față de anulările stricto sensu ale unei călătorii sau asigurarea oferită în contextul unei călătorii în străinătate, inclusiv răspunderea civilă sau accidentele de viață, vor trebui studiate în detaliu.