Deschideți un cont de verificare - Cum să deschideți un cont nou Ce trebuie să faceți pentru a deschide imediat un cont de verificare
Cum deschid un cont de verificare?
Pentru a deschide cu succes un cont, clientul trebuie să aibă capacitatea legală deplină sau să aibă vârsta legală (18 ani). În plus, el are absolut nevoie de o confirmare actuală a înregistrării, de o carte de identitate sau de un pașaport pentru a-și verifica identitatea. Clientul trebuie să semneze contractul și astfel acceptă termenii și condițiile generale ale băncii. După ce banca a verificat documentele (identitate, interogare Schufa), clientul poate dispune de contul curent.
Dacă doriți să transferați bani sau să participați la achiziții online, aveți nevoie de un cont curent. În zilele noastre, plățile salariale sunt, de asemenea, fără numerar. Datorită faptului că nu există taxe, există din ce în ce mai mulți clienți bancari care au mai multe conturi curente la diferite bănci. În acest fel, clienții băncii asigură avantaje individuale, de la cardul de credit gratuit până la cardul partenerului gratuit.
În principiu, un cont curent nu ar trebui privit ca o oportunitate de a investi bani, ci mai degrabă de a procesa toate tranzacțiile de plată. În funcție de bonitatea deținătorului de cont, banca acordă deținătorului de cont o facilitate de descoperit de cont. Cu toate acestea, aceasta ar trebui utilizată doar ca o sursă de finanțare pe termen scurt, întrucât atrage dobânzi mari la împrumut.
Multe bănci plătesc acum și dobânzi pentru soldurile de credit din contul curent. Deși nu există o dobândă mare pentru contul curent în sine din cauza dobânzii minime, este logic pentru cei care au sume mari de bani primite în fiecare lună. Alți furnizori, pe de altă parte, combină un cont curent cu dobânzi bune cu contul curent.
Găsiți cele mai bune oferte pentru noul cont
Oricine dorește să deschidă un cont nou are de obicei o idee precisă despre ce trebuie să poată face contul și ce servicii ar trebui incluse. Pentru a facilita selectarea celor mai potrivite sau mai ieftine oferte, am prefiltrat comparația contului curent pentru diverse cazuri standard: de la conturi gratuite la conturi cu bonus sau primă pentru clienți noi, conturi salariale până la conturi de companie:
Aceste bănci oferă conturi de verificare gratuite
Pentru ca venitul din dobânzi să rămână scutit de impozite, trebuie depusă o cerere corespunzătoare de scutire la banca care deține contul din cauza impozitului forfetar de 25 la sută. Formularele pot fi găsite în fiecare sucursală bancară. Fără un ordin de scutire, banca va reține sumele dobânzilor, dar acestea pot fi solicitate în scopuri fiscale în declarația anuală a impozitului pe venit. Dacă dobânda nu este mai mare decât scutirea, aceasta va fi rambursată integral.
Deschiderea contului
În principiu, un cont curent poate fi deschis doar la vârsta majoratului. Când împlinesc vârsta de 18 ani, persoanele sunt pe deplin competente din punct de vedere juridic și pot face, de asemenea, declarații de intenție obligatorii din punct de vedere juridic în acest sens. Minorii, pe de altă parte, au încă nevoie de acordul unui părinte sau al unui tutore legal. În special grupul țintă de tineri se confruntă adesea cu întrebarea cu ce bancă ar trebui să deschidă un cont curent. Nu trebuie să fie întotdeauna banca părinților.
Mai degrabă, toată lumea are nevoie de o bancă în care să poată avea încredere. Selecția largă de furnizori poate fi limitată prin compararea conturilor curente sau a băncilor. În funcție de banca pe care o alegeți, un cont curent poate fi deschis fie pe site, fie prin intermediul serviciilor bancare online, prin internet. Identitatea solicitantului poate fi dovedită prin procedura Postident cu o confirmare de înregistrare curentă sau o carte de identitate/pașaport.
După ce documentele au fost verificate de către angajatul oficiului poștal sau la fața locului de către angajatul băncii, vă puteți accesa contul curent după o perioadă scurtă de timp. Acum proprietarii au opțiunea de a depune bani, de a transfera bani sau de a retrage bani prin card de cec la mașină.
Cei care își deschid contul curent la o bancă directă se economisesc mergând la bancă și mult timp. Cererea de deschidere a unui cont este apoi completată pur și simplu online. După finalizarea procesului Postident, clientului i se vor trimite prin poștă documentele necesare (numărul de cont, PIN/TAN), inclusiv cardul de credit.
Comparați toate conturile de verificare
Aici puteți compara toate conturile curente și le puteți compara cu condițiile lor.
Găsiți cel mai bun cont de verificare
Cu instrumentul nostru online, puteți găsi cel mai bun cont curent pentru dvs. în doar câțiva pași.
Conturi de verificare gratuite
Toate conturile curente care sunt în general gratuite sau care au o anumită sumă de venit.
Verificarea conturilor cu bonus
Ce bănci oferă clienților noi un bonus sau o primă pentru noul lor cont de verificare.
Ce documente sunt necesare pentru a deschide un cont?
| Persoana naturala | pentru nume reale: nume de familie + prenume scris De exemplu: Müller, Klaus |
Sursă: Ettmann, Wolff, Wurm; Cunoștințe compacte, management bancar, Bildungsverlag EINS GmbH, Köln, 2013
Gestionarea contului, inclusiv toate tranzacțiile financiare, este acum posibilă la banca internă sau online. Acest lucru înseamnă că, chiar și în cazul băncilor directe, este posibil să deschideți un cont direct online prin gestionarea contului și închiderea contului prin Internet. Subiectul „securității” este la fel de important pentru băncile virtuale ca și pentru instituțiile bancare reale.
Practic, băncile apreciază bonitatea clienților lor. Dacă un consumator intră în faliment sau are probleme financiare masive care fac imposibilă, de exemplu, rambursarea unei facilități de descoperit de cont, majoritatea băncilor încetează încă relația de împrumut astăzi.
Ca așa-numiți „persona non grata” (clienți problematici), aceștia nu sunt exclusi doar din accesul bancar și cont obișnuit, ci și din tranzacțiile obișnuite de plată. Prin urmare, sunt excluse achizițiile din supermarket cu cardul de credit sau retragerea numerarului de la mașină. Nici măcar salariul nu poate fi transferat odată cu el, debitele directe, cum ar fi chiria sau energia electrică, nu ajung la nimic.
Oricine se angajează independent sau are nevoie de un cont de afaceri sau de afaceri, în plus față de un cont de verificare privat, pentru a separa tranzacțiile comerciale de cele private. În acest fel, riscul de a pierde urma finanțelor este minimizat. Contabilitatea ar trebui să fie, de asemenea, corectă în raport cu administrația financiară, motiv pentru care trebuie făcută o separare între privat și afaceri.
Notă de utilizare: Seriile de date individuale pot fi ascunse și afișate din nou făcând clic pe antetul relevant.
Mai mult de jumătate dintre germani și-ar deschide următorul cont online
Digitalizarea industriei bancare și financiare continuă să crească. Populația se implică și ea în schimbare, așa cum arată ultimele sondaje din partea asociației digitale Bitkom. Mai mult decât fiecare secundă germană este acum gata să deschidă următorul cont online. Printre cei cu vârsta cuprinsă între 14 și 64 de ani este chiar în jur de două treimi. Doar grupul de vârstă cu vârsta peste 65 de ani este semnificativ mai precaut la 17%.
Fiecare al patrulea cetățean german (28%) și-a deschis deja un cont online. Unul din patru a trimis aplicația online prin PC sau laptop, unul din unsprezece cu smartphone-ul lor. În schimb, 90% dintre cei chestionați și-au creat deja un cont într-o sucursală bancară.
Identificare - dovediți-vă identitatea băncii
Până în prezent, 80% au folosit pentru identificare procedura clasică Postident, adică aceste persoane s-au identificat cu un document oficial de identificare într-o poștă. Cu toate acestea, „bancherii online” dintre respondenți au dorințe diferite în ceea ce privește identificarea. Mai puțin de jumătate (43%) dintre acești oameni își pot imagina în continuare procesul Postident. Unul din cinci ar prefera să utilizeze o aplicație pe smartphone sau tabletă, iar 18% ar prefera camera video a unui computer sau laptop. Alți 18% dintre cei chestionați ar dori să utilizeze funcția eID a cărții de identitate.
Alegerea corectă a contului curent
Datorită gamei extinse de oferte, consumatorii au opțiunea de a alege o bancă, o bancă de economii sau o bancă directă. O selecție adecvată dintre furnizori poate fi făcută conștiincios folosind o comparație corespunzătoare a contului de verificare. Deoarece nu numai băncile, ci și diferitele produse ale furnizorilor diferă semnificativ între ele, ar trebui să se acorde suficient timp pentru a lua o decizie adecvată.
Un cont curent nu este, de asemenea, modificat în mod constant, deoarece acest lucru implică, de asemenea, un efort (schimbarea debitelor directe și a ordinelor permanente, comunicarea noilor detalii ale contului către angajatori și alte instituții etc.). Dacă comparați, veți primi un cont curent cu condiții optime și cu toate celelalte aspecte individuale.
Atunci când se compară conturile curente, diferiți factori joacă un rol care face ca un cont curent să fie atractiv în primul rând. În acest context, taxele de administrare a contului sunt primele menționate. Fie optați pentru un cont cu adevărat gratuit, în toate celelalte cazuri taxa anuală pentru gestionarea contului nu trebuie să depășească 50-80 de euro.
Grupurile țintă, cum ar fi tinerii, stagiarii, studenții sau pensionarii, adesea nu au nevoie de tranzacții, cum ar fi stabilirea ordinelor permanente sau efectuarea de transferuri. Prin urmare, există și opțiunea de a primi un cont curent specific grupului țintă fără taxe.
Un alt accent îl reprezintă serviciile tipice. Aceasta include, în special, cheltuielile pentru extrase de cont bancare, carduri de credit și alte elemente suplimentare. Deși aceste elemente individuale de taxe sunt sume mici până la mijlocii, acest lucru se reflectă în suma totală la sfârșitul anului într-o sumă de trei până la patru cifre. Prin urmare, este important să aveți o imagine de ansamblu precisă a costurilor totale suportate pentru contul de verificare pe parcursul anului.
Acordați atenție capcanelor de taxe înainte de a deschide un cont
Un cont curent nu mai este un lux pentru utilizatori în aceste zile. Prin urmare, serviciul și serviciile suplimentare ale băncilor trebuie să fie consecvente. Acest lucru este valabil mai ales pentru clienții băncii care sunt adesea departe. Aveți nevoie de modele optime de carduri de credit, cum ar fi VISA, American Express, Diners Club sau MasterCard. Deoarece nu este vorba doar de retragerea numerarului gratuit, nu se pot percepe costuri suplimentare la aparat. În special, pe continentul european, eliberarea de taxe ar trebui, prin urmare, să fie o prioritate absolută.
În special, taxele pentru Maestro sau cardurile de credit sau valoarea dobânzii la împrumutul facilității de descoperit de cont sunt o capcană pentru mulți consumatori. Acesta din urmă este utilizat pentru situații de urgență financiară pe termen scurt și temporare, dar la multe bănci această libertate financiară trebuie plătită cu dobânzi scumpe. Acesta este motivul pentru care există multe cărți de credit pe piață astăzi, bazate pe formatul rotativ, cu care clientul poate aștepta cu nerăbdare o mare libertate financiară în rambursare, dar pe de altă parte, clientul trebuie să plătească și dobânzile și dobânzile care au apărut. Oricine nu a învățat cum să gestioneze banii aici ajunge rapid în capcana datoriilor. Este greu să scapi din nou.
Dacă doriți să renunțați la componentele tipice ale unui cont curent, aveți și opțiunea de a rula un cont curent exclusiv pe bază de credit. Același lucru este valabil și pentru cardul de credit. Cu un card de credit preplătit, puteți cumpăra numai pe bază de credit.
Titularii de cont curent care au în mod frecvent capital disponibil în contul lor curent ar trebui să caute alte opțiuni decât să-și păstreze banii în contul (curent). Multe bănci au trecut acum la oferirea clienților lor de un cont de bani în apel împreună cu un cont curent. În acest fel, puteți genera o bună rentabilitate a propriilor economii. Bineînțeles, alternativele cu dobândă, cum ar fi conturile de depozit pe termen fix, cu termeni de câțiva ani, sunt chiar mai bune.
Mulți consumatori nu sunt întotdeauna capabili să păstreze mai multe conturi diferite la instituțiile de credit, deoarece se așteaptă adesea un depozit minim. Cu sume minime de investiții de 5.000 de euro sau mai mult, mulți nu se mai văd în situația de a investi bani în mod corespunzător în mod profitabil. Prin urmare, un cont de apeluri de bani conectat la contul curent este ideal pentru a investi profitabil astfel de sume mici sau foarte mici - cu posibilitatea de a accesa banii în fiecare zi.
Deci, este logic să deschideți un cont de verificare gratuit și să obțineți în același timp o dobândă de credit profitabilă. Fără o comparație corespunzătoare, există aproape întotdeauna riscul pur și simplu de a trece cu vederea cea mai bună ofertă pentru dvs. Datorită selecției uriașe, nu este întotdeauna ușor pentru profan să păstreze imaginea de ansamblu necesară.
Emiteți un ordin de scutire și astfel evitați impozitul forfetar
Dacă doriți să evitați impozitul la sursă final pe contul dvs. curent, trebuie să trimiteți o cerere corespunzătoare de scutire la banca dvs. de cont. De câțiva ani, legiuitorul cere, de asemenea, o reținere la sursă pentru veniturile din investiții de capital dacă se plătesc dobânzi din contul curent. Plata corespunzătoare a impozitelor poate fi evitată printr-un ordin de scutire. Impozitul final reținut la sursă este în vigoare din 2009 și se ridică la 25% din veniturile din investiții.
Taxa de solidaritate reprezintă 5,5% din impozitul reținut la sursă. Pentru contribuabilii bisericii, impozitul reținut la sursă este minim redus în conformitate cu secțiunea 32d EStG, deoarece impozitul bisericii este deductibil ca o cheltuială specială. Rata impozitului pentru biserici depinde de statul federal și reprezintă 8% din impozitul reținut la sursă final în Bavaria și Baden-Württemberg și 9% în restul statelor federale.
În total - în funcție de rata de impozitare a bisericii din statele federale - rezultă cheltuielile totale între 26,375 și aproximativ 28%.
În același timp, contribuabilii au, de asemenea, opțiunea de a solicita un număr mare de cheltuieli în scopuri fiscale, care, desigur, trebuie să fie legate de utilizarea contului curent. Un exemplu în acest sens ar fi taxele de administrare a contului. Fără dovada corespunzătoare, se poate deduce o cotă forfetară de 16 euro în declarația de impozit pe venit. Dacă cheltuielile sunt mai mari, acestea trebuie dovedite în consecință.
Dacă un cont curent produce venituri sub formă de dobânzi, băncile însuși transferă o rată forfetară de 25 la sută impozitare la sursă forfetară (plus suprataxă de solidaritate și eventual impozit bisericesc) direct la biroul fiscal. Același lucru se aplică dividendelor sau orice câștiguri de capital. Contribuabilii nu mai sunt obligați să raporteze singuri veniturile din investiții, dar aceste deduceri pot fi menționate în formularul de impozitare KAP din declarația anuală de impozitare pe venit.
Cu toate acestea, toate veniturile din investiții și conturi curente generate în străinătate ar trebui raportate. De exemplu, multe unități de fonduri străine generează venituri care trebuie raportate în consecință. Pentru a vă salva acest proces de raportare, trimiteți pur și simplu o comandă de scutire la banca dvs. Apoi, aceasta plătește impozitele corespunzătoare (inclusiv impozitul bisericii pe veniturile din investiții) direct la biroul fiscal dacă se depășește scutirea.
Majoritatea contribuabililor primesc, de asemenea, impozitul la sursă final înapoi dacă nu au un venit de peste 15.721 EUR și 31.442 EUR pentru soții evaluați împreună. Acest exemplu arată că consumatorii care nu trebuie să furnizeze informații despre veniturile lor din investiții trebuie să facă și calculele. De exemplu, dacă nu câștigați peste medie și primiți dobândă dintr-o moștenire în plus față de dobânda pentru contul dvs. curent, aveți ocazii bune de a primi înapoi impozite pe care le-ați plătit prea mult. Motivul: până la un venit anual impozabil de 15.721 euro, rata marginală a impozitului este sub valoarea de 25%.
În acest caz, rata de impozitare marginală se aplică și tuturor veniturilor din investiții. Dacă unui contribuabil i s-a dedus deja 25% din impozitul reținut la sursă de către instituția sa bancară, deși doar 23% ar fi fost datorat, contribuabilul va primi suma în exces. Contribuabilii trebuie doar să introducă deducerile corespunzătoare în declarația KAP. Fiscul calculează automat diferența respectivă.
În plus, proprietarii de conturi curente au opțiunea de a compensa profiturile din alte investiții împotriva pierderilor. O posibilă pierdere poate fi întotdeauna compensată cu profiturile. Pierderile din stocuri pot compensa doar profiturile egale.
În special, investitorii care au un cont de apel bancar la o bancă directă nu trebuie să piardă urma compensării pierderii. Pentru că dacă profiturile și pierderile sunt suportate la aceeași bancă, totul nu este încă problematic. Cu toate acestea, acest lucru nu se aplică investitorilor care își dețin investițiile la diferite bănci. Trebuie să vă reconciliați în consecință pentru a compensa pe deplin pierderile dvs. cu profiturile. Pentru ca această campanie să funcționeze, cei afectați ar trebui să solicite așa-numitul certificat de pierdere de la banca respectivă până la 15 decembrie a fiecărui an.
În acest caz, investitorii ar trebui să verifice, de asemenea, modul în care își distribuie certificatul, astfel încât să nu fie nevoiți să plătească impozite inutil la diferite bănci. Nu se pierde o deducere fiscală directă de către bancă, deoarece impozitele plătite prea mult pot fi recuperate în următoarea declarație fiscală.
Un certificat de neevaluare poate împiedica băncile sau băncile de economii să plătească impozitele pe veniturile din investiții la biroul fiscal. Copiii cu bunuri proprii se pot baza, de asemenea, pe scutiri de impozite din nou în 2017. Scutirile fiscale includ:
- Indemnizația fiscală de bază de 8.820 de euro
- Suma forfetară de economie de 801 euro
- Suma forfetară a cheltuielilor speciale de 36 de euro