Fișiere de credit pozitive
SPANIA
Această notă se referă la regimul aplicabil serviciului public numit Central de información de riesgos (CIR), centrul central de informații privind riscurile, administrat de Banco de España.
Fișierele negative există și în această țară: ASNEF - EQUIFAX și Experian.
1. Obiectul fișierului, text care stabilește Centralul de informații de riscuri (CIR)
Regimul CIR este stabilit prin Legea nr. 44 din 22 noiembrie 2002 privind măsurile de reformă a sistemului financiar.
Scopul acestui centru este de a colecta informații despre riscurile de credit de la intermediarii financiari pentru a facilita exercitarea activității lor, pentru a permite autorităților competente în materie de supraveghere prudențială să își îndeplinească misiunea și Banca Spaniei să vă îndeplinească.
2. Organismul de conducere și organismele care contribuie
Natura și rolul organismului de conducere și al organismelor care contribuie
CIR este administrat de Banca Spaniei care colectează informații de la „entități raportoare” supuse unei obligații de raportare, și anume:
- Banca Spaniei în sine;
- intermediarii obligați să furnizeze informații:
Instituții de credit spaniole,
sucursale situate în Spania de instituții de credit străine,
fond de garantare a depozitelor;
companii de garantare reciprocă;
și entități desemnate de Ministerul Economiei la propunerea Băncii Spaniei.
Această obligație privește întreaga activitate a acestora, în special cea desfășurată de sucursale situate în străinătate. Pentru băncile străine care operează în Spania, aceasta se referă doar la sucursalele lor situate în această țară.
Întârziere comunicare date
Entitățile raportoare trebuie să facă o declarație lunară.
Circulara Băncii Spaniei referitoare la CIR face distincție între:
- comunicarea lunară a datelor de risc la sfârșitul lunii, care are loc în primele zece zile lucrătoare ale lunii următoare;
- și comunicarea datelor referitoare la deținătorii înșiși (nume, adresă.) care are loc a doua zi după comunicarea datelor referitoare la riscurile corespunzătoare lunii precedente.
3. Conținutul fișierului
Datele referitoare la identificarea clientului constau în special din:
- echivalentul numărului de identificare național;
- prenumele, prenumele și numele societății;
- domiciliul și data nașterii;
- pentru nerezidenți numărul pașaportului sau al documentului de identitate, referințele fiscale și numerele de cont;
- tipul de activitate economică pe care o desfășoară și sectorul de care aparține;
- codul companiei căreia îi aparține o sucursală.
Natura datelor înregistrate
Conform legii, entitățile raportoare sunt obligate în special să comunice informații despre datoria clienților lor.
Datele referitoare la administrațiile publice spaniole îi sunt trimise, de asemenea, înainte ca Banca Spaniei să le comunice Ministerului responsabil de afaceri și comunităților autonome.
În sensul legii, riscul de credit este înțeles ca posibilitatea ca o entitate raportoare să suporte o pierdere ca urmare a nerespectării obligațiilor sale de către una dintre contrapărțile sale în ceea ce privește creditarea, creditul, reducerea, emiterea de valori mobiliare, contracte de garanție, acorduri privind instrumentele financiare.
Regimul de comunicare a datelor este stabilit de ministrul economiei.
În practică, conform unei circulare a Băncii Spaniei, tranzacțiile care pot da naștere unui risc de credit sunt înregistrate la CIR, în afară de riscul de contrapartidă corespunzător instrumentelor financiare derivate. Este despre:
- riscuri directe: împrumuturi sau credite, bani sau semnătură, acordate sau asumate de entitatea raportoare cu clienții săi, precum și tranzacțiile la termen pe care le efectuează, cu excepția celor referitoare la valorile mobiliare emise de stat;
- și riscurile indirecte contractate cu cei care garantează sau garantează tranzacțiile cu risc direct.
Informațiile de risc specifică:
- tipul de risc: credite comerciale, financiare, valori mobiliare reprezentând datorii, preluare la termen, garanții.;