Ieșire scumpă din împrumut - critică a taxelor suplimentare Kölner Stadt-Anzeiger
Autentifică-te aici
Vizualizați și editați datele personale
Prezentare generală a setărilor buletinului dvs. informativ
Gestionați abonamentele (inclusiv KStA PLUS)
Nu aveți încă un cont? Înregistrați-vă aici
Zona dvs. personală
Stare abonat: În prezent nu există abonament activ
Ca abonat PLUS aveți acces la peste 250 de articole KStA-PLUS în fiecare săptămână
Aveți acces la peste 100 de articole PLUS pe săptămână și vă bucurați de vizualizarea noastră de articole premium
Vă rugăm să vă activați contul
profil
Vizualizați și editați datele personale
Buletin informativ
Prezentare generală a setărilor buletinului dvs. informativ
Gestionați abonamentul
Gestionați abonamentele (inclusiv KStA PLUS)
Ieșire scumpă din credit - critică a taxelor suplimentare
Stuttgart
Imobilele sunt de obicei finanțate pe termen lung. Problema: dacă doriți să reziliați împrumutul mai devreme, băncile cer despăgubiri. Suma nu este întotdeauna corectă, arată o evaluare a centrelor de consiliere pentru consumatori.
Fie din cauza unui divorț sau a unei mutări profesionale - o ieșire timpurie din finanțarea imobiliară poate fi costisitoare. „În astfel de cazuri, băncile pot solicita o penalitate pentru plata în avans”, explică Niels Nauhauser de la centrul de consumatori din Baden-Württemberg din Stuttgart. Această compensație compensează faptul că banca poate împrumuta în prezent suma rambursată doar în condiții mai scăzute.
Centrele de consiliere pentru consumatori critică taxele suplimentare adesea mari și solicită o limită maximă. Cel mult cinci procente din suma rămasă a împrumutului este adecvată ca așa-numită penalizare de rambursare anticipată, a declarat expertul financiar al Asociației Federale VZBV, Dorothea Mohn, luni (7 iulie) la Berlin. De fapt, băncile percep în prezent o medie de aproape unsprezece procente. Acesta a fost rezultatul unei evaluări a cazurilor din 2012 și 2013.
Modul în care este calculată exact penalitatea de plată anticipată este complicat. Numeroase aspecte joacă un rol aici: de exemplu, dobânda acordată pentru împrumut, durata rămasă a contractului și nivelul actual al ratei dobânzii. În plus, trebuie compensat posibilul profit pe care îl poate face banca, deoarece poate reinvesti banii. „Aproape orice client nu poate înțelege cu adevărat acest lucru”, spune Nauhauser. Cu toate acestea, poate fi util să aruncăm o privire mai atentă, deoarece calculul nu este întotdeauna corect. Ce ar trebui să aibă în vedere clienții:
Contractele de împrumut conțin de obicei clauze speciale de rambursare. Aceasta înseamnă că clienții pot rambursa părți din împrumut neprogramate dacă au bani disponibili. „În acest caz, banca nu poate calcula în mod fiabil veniturile totale din dobânzi pe durata contractului”, explică Nauhauser. Prin urmare, acest lucru ar trebui luat în considerare și la calcularea penalității de rambursare anticipată.
Fiecare împrumut prezintă un risc pentru instituția de credit. „Există întotdeauna posibilitatea ca un împrumut să fie implicit”, explică expertul financiar. Dacă împrumutul este reziliat prematur, acest risc nu se aplică. Prin urmare, costurile de risc economisite apar la calcularea penalității de plată în avans. „Aici băncile lucrează adesea cu rate forfetare”, explică Nauhauser. „De exemplu, riscul de neplată este mai mare pentru lucrătorii independenți”. Acest lucru trebuie luat în considerare.
În contractele de împrumut mai vechi, politica de anulare nu este adesea legală. „În instrucțiuni incorecte, de exemplu, destinatarul nu a fost numit în mod clar”, spune Nauhauser. În cazul clauzelor dubioase din punct de vedere juridic, perioada de retragere nu începe să curgă. Aceasta înseamnă că clienții pot revoca în continuare contractul de împrumut ani mai târziu - fără a trebui să plătească o penalitate de plată în avans. (dpa/tmn)