Lansarea beta planificată pentru toamnă Penta vrea; Bănci vechi; IMM-urile scad; Revista IT finance
Oricine a dorit să afle ceva despre FinTech Penta (denumită anterior Penta Bank) a lovit anterior un perete: startup-ul a fost absolut tăcut. Se numește modul stealth, dar acum co-fondatorul Luka Ivicev rupe tăcerea la IT Finanzmagazin - și explică strategia FinTech fondată la Berlin în februarie într-un interviu. Penta se adresează clienților de afaceri care sunt profitabili pentru bănci.
Domnule Ivicev, care este diferența dintre Penta și Solaris Bank sau Holvi?
În general, start-up-urile și băncile FinTech sunt partenerii noștri. Avem același obiectiv: să redefinim industria serviciilor financiare. Trebuie să le arătați persoanelor fizice sau companiilor că există o alternativă la actualele „bănci vechi”.
Penta va oferi un serviciu bancar rapid, rentabil, bazat pe date, care permite companiilor să facă mai multe.
Mai exact, nu suntem o bancă ...
și avem nevoie de o licență bancară de la cineva ca Solarisbank. De aceea, Solarisbank este mai mult un partener decât un concurent direct. Oferă un serviciu de etichetă albă pe care ni se pare foarte interesant și pe care am dori să-l cunoaștem mai bine.
Piața țintă a Holvis sunt freelanceri și întreprinderi mici cu una sau două persoane. Oferta Penta se adresează companiilor crescute, prin care ne străduim inițial pentru companii cu cel puțin trei angajați.
Deci IMM-urile sunt grupul dvs. țintă. Și la ce clienți doriți să ajungeți exact?
Trebuie să colectăm cât mai mult feedback posibil în timpul versiunii beta și a lansărilor ulterioare. În faza noastră inițială, apelăm la companii de înaltă tehnologie cu 3-30 de angajați și cu o cifră de afaceri mai mică de un milion de euro. Astfel de companii sunt mai receptive la produsele pe care dorim să le oferim. Avem o rețea puternică în industria de înaltă tehnologie, întrucât suntem implicați în companii de înaltă tehnologie de ani de zile. Pe măsură ce ne perfecționăm oferta pentru aceste companii de înaltă tehnologie, vom încerca, de asemenea, să înțelegem afacerile medii tradiționale din Germania, astfel încât să le putem oferi acestor companii opțiuni de finanțare mai bune și un cont bancar global mai bun.
Ce valoare adăugată ați dori să oferiți în comparație cu băncile clienți de afaceri stabilite sau așa cum spuneți „Bănci vechi”?
Există sute de mii de companii deservite în Germania. În primul rând, dorim să facem experiența bancară mai ușoară ca niciodată pentru companii. Începând cu o înregistrare online complet simplă printr-o nouă interfață de utilizator simplă și cu cele mai bune aplicații și servicii bancare pentru companii, dorim să redefinim contul de afaceri și să permitem companiilor să facă mai mult direct din contul lor bancar. Credo-ul nostru este să nu facem nimic în care să nu putem fi mai buni decât alții. Prin urmare, lucrăm cu cei mai buni furnizori de servicii și dezvoltatori pentru a oferi cel mai bun serviciu membrilor noștri.
Ați menționat mai devreme Solarisbank - este banca care se află în spatele dvs.? Cum funcționează conexiunea?
Planificăm să colaborăm cu cineva ca Solarisbank care ne va oferi o licență bancară, astfel încât să putem oferi conturi bancare depline membrilor noștri.
În prezent, suntem în discuții cu băncile marca albă și cu furnizorii de servicii bancare de bază. Cu toate acestea, nu suntem încă pregătiți să dezvăluim posibilii parteneri. Unii dintre consilierii noștri sunt foști membri ai Ministerului Federal al Finanțelor, precum și avocați bancari și bancheri. Ne susțineți masiv cu reglementările pentru construcția Penta.
Ce experiență anterioară ca bancher aveți tu și cei doi cofondatori?
Avem experiență în dezvoltarea de software, formarea companiei, operațiuni și finanțe. În trecut, am strâns o mulțime de bani pentru planurile noastre și am lucrat la proiecte complexe, de la învățarea automată la aplicații de date mari, precum și în cooperare cu companii mari precum Siemens. În propria noastră muncă, am experimentat personal dificultățile de a avea un cont bancar corporativ, costuri ridicate, o interfață de utilizator teribilă și cât de dificil este să deschizi un cont bancar în primul rând. În afară de asta, te-ai simțit adesea neglijat de propria bancă, deoarece de multe ori nu ai obținut produsele sau serviciile potrivite. De la probleme de finanțare până la utilizarea datelor pentru dezvoltarea afacerii, dorim să oferim întreprinderilor mici din Germania produsele și serviciile potrivite.
De ce credeți că o bancă fără sucursale (bancă directă/vânzări directe ale unei bănci) poate oferi un serviciu semnificativ mai bun decât băncile clienți de afaceri stabilite?
Deoarece folosim cele mai moderne tehnologii și soluții pentru membrii noștri, putem actualiza conturile în timp real. Le permitem companiilor să se înregistreze rapid online și să le oferim cea mai bună imagine de ansamblu asupra a tot ceea ce se întâmplă în contul lor. Acest lucru se realizează prin interfața noastră de utilizator inovatoare (pe care, din păcate, nu o putem prezenta publicului încă!).
În cele din urmă, vom folosi serviciile și aplicațiile FinTech (ale noastre sau ale unor terțe părți) pe care băncile existente nu le-ar putea oferi niciodată, dar de care companiile au nevoie urgentă. Cu aceste aplicații terțe existente, putem ajuta companiile prin decizii bazate pe date în fluxul de numerar sau să acordăm un împrumut în câteva secunde, astfel încât să ne putem îndrepta întreaga atenție asupra companiilor. Construim servicii clienți 24/7 pe toate canalele, inclusiv social media, aplicații de mesagerie, telefon, e-mail și direct prin aplicația sau site-ul Penta Mobile.
Penta este absolut orientat spre client. Tot ceea ce facem este construit cu membrii noștri pentru membrii noștri. În ultimele luni am reușit să înregistrăm un număr mare de utilizatori beta și să interacționăm direct cu mai mulți pentru a le înțelege nevoile. Această piatră de temelie orientată spre client ne pune în poziția ideală pentru a construi cel mai rapid, mai modern și mai robust cont de afaceri din Europa.
Cum intenționați să construiți încrederea cerută de companii pentru un startup FinTech?
Echipa noastră construiește companii de mulți ani. Avem experiență într-o gamă largă de companii, de la companii și corporații de înaltă tehnologie până la magazine standard de mom și pop. Cunoaștem problemele pentru că le-am experimentat noi înșine. În cele din urmă, vrem să construim un serviciu pe care am vrut întotdeauna să îl avem.
Suntem parteneri cu unele dintre cele mai de încredere bănci și companii din industrie care, cu licențele și infrastructura lor, ne ajută să oferim cel mai bun serviciu membrilor noștri.
După cum sa menționat mai devreme, opinia membrilor noștri este cea mai importantă pentru noi. Problemele dvs. sunt pe care încercăm să le rezolvăm împreună cu dvs. pentru a oferi întotdeauna cel mai bun rezultat. Vrem să fim cât mai deschiși posibil - asta are un impact. Încă din prima zi, ne-am dezvăluit e-mailurile personale oriunde am putea ([email protected], [email protected] sau respectiv [email protected]) și sute de companii, furnizori, bănci și persoane fizice ne-au contactat cu întrebări și comentarii. Acest feedback este foarte util, iar abordările noastre actuale în ceea ce privește serviciul pentru clienți se dovedesc a fi puternice.
Deschiderea și prezența omnicanală pentru comunicarea dintre noi și membrii noștri este crucială pentru succesul nostru și pentru consolidarea încrederii în compania noastră.
În ce stadiu de dezvoltare vă aflați în prezent?
În fiecare zi testăm diferite funcții și modele cu utilizatorii noștri beta. De asemenea, suntem în contact zilnic cu furnizorii noștri.
Scopul este de a lansa o versiune beta cândva la sfârșitul toamnei și apoi să apară în primăvară. "
Cine finanțează Penta?
Am primit o investiție dintr-un fond. Acum căutăm o rundă de investiții mai mare - în mod ideal în următoarele săptămâni - pentru a ne aduce pe piață mai eficient și la timp.
Și cum vei face bani?
Scopul nostru este să oferim un serviciu premium membrilor noștri. Cu toate acestea, vom fi în continuare mai ieftini decât concurența și industria noastră, deoarece folosim cele mai moderne și mai sigure soluții. Planificăm un cont gratuit pentru nevoile de bază de a oferi companiilor șansa de a încerca produsul nostru, precum și un cont premium cu o taxă lunară fixă, tranzacții nelimitate și cele mai bune servicii și aplicații financiare.
Ce părere aveți despre bănci? Ești un provocator bancar?
Avem un parteneriat cu o bancă pentru a crea un serviciu bancar complet pentru membrii noștri.
Când îți vei începe afacerea?
În prezent suntem în funcțiune și intenționăm să lansăm versiunea beta în toamnă.
În cinci ani: Câți clienți doriți să aveți? Cum ar trebui să arate poziția dvs. pe piață?
Ne măsurăm succesul prin câte companii își vor consolida afacerea prin produsele și serviciile noastre în următorii câțiva ani dacă ajutăm un antreprenor să obțină un flux de numerar mai mare, îi oferim un împrumut mai rapid și la o rată a dobânzii mai mică și îi oferim o imagine mai bună Obțineți un cont bancar. Pentru noi este important să ajutăm fiecare antreprenor să ia decizii bazate pe date pentru compania lor. Nu pot spune că sunt sute de mii de companii care utilizează Penta sau milioane. Dar, în acest moment, singurul nostru obiectiv este să oferim companiilor din Germania cele mai bune servicii și produse bancare.
Domnule Ivicev, vă mulțumesc foarte mult pentru prima privire! aj