LCBFT „Centrul financiar din Bercy este din ce în ce mai eficient”

LCB/FT: „Centrul financiar din Bercy este din ce în ce mai eficient”

Apariția fintech-urilor, apariția noilor furnizori de servicii de plată (PSP), provoacă cadrul de reglementare și împing instituțiile financiare să își revizuiască prioritățile. Fără a menționa că sistemele de fraudă la scară largă continuă să se dezvolte, astfel încât TRACFIN, în ultimul său raport, avertizează „asupra nivelului amenințării penale în materie financiară”. Astăzi, datorită unei analize mai detaliate a datelor, este mai ușor ca înainte să „urmăriți” activitatea suspectă.

Dar asta fără a conta pe imaginația debordantă a „noilor escroci”. Trasabilitatea fluxurilor financiare este, prin urmare, o problemă majoră în lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului. Noi amenințări, noi jucători, fraude inovatoare, eficiență normativă ... Benjamin, consultant senior, management de proiect, examinează toate problemele și mecanismele cu care se confruntă acum băncile. Interviu.

Lupta împotriva terorismului și proliferarea reglementărilor obligă instituțiile financiare să își revizuiască prioritățile. Ce sunt acum? Cele 49 de recomandări ale GAFI? (Nota editorului: 40 pentru spălare de bani și 9 pentru lupta împotriva finanțării terorismului).

Prioritatea actuală este abordarea consolidată a riscului. Este deja definit în directiva din 2009, apoi îmbunătățită în a 4-a directivă, care a intrat în vigoare la jumătatea anului 2017. De acum înainte, unitățile bancare trebuie să își evalueze expunerea la riscul AML/CFT - Anti-spălare de bani/Finanțarea terorismului - și să clasifice riscurile identificate la fiecare nivel de control. Controlul se exercită astfel la nivel național și european, dar și la nivelul organismelor și al organismelor de control respective.
Reglementările actuale specifică natura obligațiilor de due diligence și așteptările în ceea ce privește identificarea și verificarea identității clienților și a beneficiarului activ al acestora, dacă există, dar și elementele informaționale ale relației de afaceri. părților și riscul inerent persoanelor expuse politic (PPE).

Putem cita amestecate:

Consolidarea rapoartelor de tranzacții suspecte pentru finanțarea terorismului, incluzând acum operațiuni „conexe” și nu mai cele implicate direct în finanțarea terorismului.
O consolidare a abordării AML/CFT la nivelul grupurilor bancare și de asigurări care sunt obligați să evalueze riscul și să dețină controale. Proceduri la nivel de grup, cu o abordare extinsă acum în Europa. A cincea directivă va include și țări terțe, în afara SEE (Spațiul Economic European).
Verificarea ulterioară a aplicării corecte a directivei în SEE privind transpunerea și eficiența mecanismelor naționale, sub egida organismelor locale de control.
Extinderea conceptului de PEP care ocupă funcții politice, administrative sau judiciare la nivel înalt, cum ar fi personalitățile politice, de exemplu.
Un sistem de sancțiuni împotriva persoanelor fizice și juridice, precum și publicarea acestora.
Implementarea în toate statele membre a regulamentului EiDAS privind semnăturile electronice.

De fapt, reglementările, prin intermediul noilor directive, se actualizează prin extinderea domeniului lor de acțiune pentru a respinge un răspuns de reglementare la apariția noilor inovații de fraudă.

Din 2016, TRACFIN a observat noi domenii de oportunitate pentru escroci: fraudă cu certificate de economisire a energiei (CEE), fraudă cu debite directe SEPA, propuneri de investiții în materii prime fizice și diamante în special sau participarea la circuite de imigrație ilegală. Cum reacționează instituțiile financiare la aceste noi amenințări ?

În lupta împotriva terorismului, informațiile financiare se concentrează pe detectarea semnalelor slabe. Pregătirea actelor teroriste se spune că se realizează prin microfinanțare, care este dificil de urmărit. Este necesar să se traverseze elemente financiare și criterii de comportament. Astăzi, datele sunt suficient de fine pentru a detecta semnale slabe ?

În viitor, va fi posibil să se prezică aceste acte prin combinarea informațiilor din rețelele sociale, site-uri web, achiziții și geolocalizarea smartphone-urilor.
Ca orice individ, grupurile teroriste diseminează din ce în ce mai multe date prin supraveghere prin satelit, camere, senzori integrați în vehicule ... Toate acțiunile lor pot fi acum urmărite, analizate, stocate.
Progresele recente în învățarea automată și știința datelor permit analiza predictivă prin fapte istorice curente pentru a prezice evenimente viitoare. În mai multe țări, forțele de securitate analizează Twitter și mesajele text printr-un algoritm pentru a determina un loc de căutare pe baza acțiunilor suspecte. Astăzi, datele mari fac posibilă anticiparea actelor teroriste cu o precizie de 90% ...