Moartea beneficiază de toate cauzele

Asigurarea de deces se află în domeniul asigurărilor de previdență și este o soluție destinată să acopere pierderea de venit din cauza decesului prematur al abonatului său. Rudele acestora din urmă sunt apoi direct preocupați ca beneficiari și se pot bucura de capital, permițându-le să își satisfacă în continuare nevoile obișnuite. Un contract de asigurare cu prevedere presupune acoperirea riscurilor multiple de deces, care nu sunt acoperite în mod sistematic de toate formulele. Garanția de moarte pentru toate cauzele pare a fi atunci soluția ideală dacă doriți să vă protejați pe dvs. și pe cei dragi împotriva tuturor evenimentelor vieții. Vă explicăm:

Cum caracterizează companiile de asigurări un deces ?

Din punctul de vedere al companiilor de asigurări, mai multe evenimente pot duce la deces și, prin urmare, pot fi acoperite de o garanție specifică. Fiecare contract oferă un nivel specific de protecție, care susține una sau mai multe cauze, în funcție de performanța formulei. Evenimentele care pot duce la moarte sunt:

Un accident: definiția sa legală nu există și fiecare asigurător trebuie să o stabilească în mod clar în contract sub sancțiunea litigiului de către beneficiarii decedatului în cazul neplății de capital.
O boală: trebuie să fi fost cunoscut de asigurător dacă a existat în momentul subscrierii sau poate că a fost declarat ulterior. În cazul în care nu există informații privind chestionarul medical care să indice că riscul de deces din cauza bolii a fost crescut, asigurătorul va plăti beneficiarilor de deces.
O moarte naturală: apare prin deteriorarea lentă și progresivă a stării generale de sănătate și face parte din ordinea naturală a vieții. Orice eveniment care a influențat moartea naturală (boala de exemplu) nu poate fi acoperit doar de această garanție.
Un sinucidere: faptul că abonatul se sinucide poate fi acoperit de asigurarea de deces, dar garanția corespunzătoare rămâne rară și costisitoare.

Tabelul de mai jos vă arată acoperirea generală a fiecărui eveniment prin garanțiile asigurării de deces:

Accident	Boală	Moarte naturală	Sinucidere
Garanție de deces accidental	da	Nu	Nu	Nu
Asigurare clasică de deces	da	da	Nu	Nu
Moartea beneficiază de toate cauzele	da	da	da	da

Moartea prin sinucidere nu este acoperită atunci când are loc la mai puțin de un an de la scoaterea garanției sau după adăugarea unui aviz care mărește capitalul garantat pentru acest tip de eveniment. Aceasta este o perioadă de așteptare (sau perioadă de așteptare), care împiedică aplicarea unei garanții acordate pentru o perioadă fixă după aderarea la un contract.

Ce acoperă asigurarea convențională de deces? ?

Majoritatea polițelor clasice de asigurare de deces pe care le puteți abona pentru a acoperi doar decesul accidental., sau chiar de boală, sub rezerva completării chestionarului medical furnizat de asigurător la înscriere. Accidentele în sine nu sunt toate acoperite de asigurarea de deces accidental și sunt în mod specific excluse:

Clauzele generale și specifice ale contractului de pensie trebuie studiate cu atenție de către fiecare abonat pentru a înțelege care sunt evenimentele acoperite și care sunt excluse de la protecția acordată.

Asigurarea de deces și invaliditate acoperă abonatul împotriva PTIA (Pierderea totală și ireversibilă a autonomiei) dacă un accident îl face invalid. Numai în acest caz, el va putea recupera capitalul garantat destinat inițial beneficiarilor săi pentru a ajuta la finanțarea schimbărilor necesare adaptării la un nou mod de viață (vehicul specific cu asistență sau facilități pentru deplasarea acasă, de exemplu).

Cum funcționează asigurarea de deces pentru toate cauzele ?

Asigurarea de deces pentru toate cauzele este cea mai completă formă a unui contract de prevedere, cu toate evenimentele care ar putea duce la moarte fiind acoperite. În acest sistem, excluderile de acoperire se referă doar la situațiile specifice fiecărui caz (a se vedea mai sus pentru accidentele neacoperite, de exemplu).

Astfel, următoarele cauze de deces implică toate plata capitalului către beneficiarii identificați:

accidente;
boli;
decese naturale;
sinucideri;
dizabilități (caz special care nu are ca rezultat decesul abonatului).

Fiecare abonat poate alege între 2 tipuri de contracte de abonament:

Asigurare de deces pe toată durata cauzei: în acest caz, contractul are o dată de încheiere (de exemplu, a 70-a aniversare a abonatului), iar riscul asigurat (moartea acestuia) nu mai este acoperit după acest termen. Primele deja plătite nu pot fi recuperate (cu excepția contractelor de deces-invaliditate și apariția unui PTIA) și vorbim de contribuții nerambursabile.

Asigurare de deces pentru toată viața: contractul de prevedere nu are o dată de expirare aici și riscul de deces este acoperit până la apariția acestuia, indiferent de vârsta abonatului. Aceasta este o dispoziție mai costisitoare, dar contribuțiile plătite sunt recuperate în mod sistematic de către beneficiari.

Beneficiarii pot fi, de asemenea, diferiți de moștenitorii naturali, care sunt stabilite de lege pentru impozitul pe succesiune. Abonatul trebuie, prin urmare, să identifice unul sau mai mulți beneficiari, fie numindu-i direct în contract în momentul subscrierii, fie comunicând numele lor asigurătorului prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire, sau identificându-i în testamentul său.

Beneficiarii pot recupera capitalul garantat sub forma unei plăți unice, a unei anuități eliberate treptat pentru soț sau a unei anuități de educație pentru copiii minori sau încă în studii.

La moartea abonatului, prin urmare, beneficiarii trebuie să comunice asigurătorului certificatul de deces, care va plăti apoi capitalul garantat. Perioada de compensare este variabilă, deși unii sugerează plata unei părți imediat pentru acoperirea costurilor funerare (în absența unei asigurări funerare), iar restul în termen de 10 zile.

Care sunt excluderile garanțiilor pentru asigurarea de deces pentru toate cauzele? ?

Așa cum s-a explicat anterior, asigurarea convențională de deces acoperă adesea doar decesele accidentale., sau chiar boală, sub rezerva trimiterii chestionarului medical completat corespunzător. Unele asigurări de accidente și deces de sănătate oferă, de asemenea, dublarea capitalului garantat în caz de deces accidental și nu de boală.

În principiu, un contract de indemnizație de moarte pentru toate cauzele nu implică nicio excludere a acoperirii asupra naturii evenimentului care a dus la moarte. Accidentele, bolile, decesele naturale și sinuciderile, prin urmare, toate necesită plata unui beneficiar garantat de asigurare de deces.

Cu toate acestea, fiecare eveniment în sine poate include excluderi de garanții., ca cele menționate mai sus pe această pagină pentru accidente. În general, orice deces al asiguratului din cauza neglijenței din partea acestuia sau prezentarea unei agravări a riscului asigurat nu este acoperit. Estimarea riscului făcută de asigurător la momentul subscrierii nu a făcut posibilă prezicerea unui comportament neobișnuit (cum ar fi o luptă, de exemplu).