OPTIMIZAȚI-VĂ IMPOZITAREA CU MAIAREA (Produse noi) - Saver 3

PEA (Plan d'Epargne en Actions) este un pachet fiscal foarte atractiv. Cu toate acestea, unele aspecte sunt trecute cu vederea. Revizuiesc 5 puncte care vă vor ajuta să înțelegeți mai bine acest pachet fiscal. De asemenea, profit de această ocazie pentru a împărtăși impactul foarte recentei legi PACTE asupra PEA. Concentrați-vă pe produse noi.

PEA (Plan d'Epargne en Actions) este cel mai bun pachet fiscal

Impozitul foarte atractiv al PEA

PEA permite reducerea impozitelor la zero la 5 ani de la deschidere. Trebuie doar să plătim taxe sociale care sunt în prezent de 17,2%.

Regimul fiscal tradițional pentru valorile mobiliare, câștigurile de capital și dividendele este de 30%. Aceasta se numește impozit unic. Diferența este semnificativă.

Asigurările de viață au impozite mai mici și taxe mai mari. Și asta chiar și prin compararea celor mai ieftini brokeri PEA (cum ar fi Binck și Bourse Direct) cu cele mai bune asigurări de viață (de exemplu, Linxea).

Câteva excepții: când să nu favorizăm PEA ?

În opinia mea, PEA este preferat pentru mulți economizători, cu două excepții:

Dacă aveți impozite pe venit foarte mici, puteți aranja să plătiți mai puțin de 30% din impozite și câștiguri de capital. Cu toate acestea, nu veți coborî sub 17,2%. Doar că veți avea mai multă libertate de a investi într-un cont de valori mobiliare ordinare (CTO), mai degrabă decât într-un PEA.
Dacă aveți probleme legate de moștenire, asigurările de viață chiar funcționează. Asigurarea de viață este, în anumite privințe, mai ușor de gestionat.

Banii nu sunt blocați! Mai ales cu reforma legii PACTE.

Auzim adesea că banii sunt blocați timp de 8 ani pe un PEA. Acest lucru este total greșit! Banii nu sunt blocați, dar taxa este mai puțin favorabilă. În plus, o retragere înainte de 5 ani după deschidere are ca rezultat închiderea contului.

Noi caracteristici ale Legii Pactului privind retragerile PEA

Mai mult, legea PACTE a relaxat impozitarea în cazul retragerii înainte de 8 ani:

Înainte de 5 ani, este ca CTO, 30%. Prin urmare, nu mai există o sancțiune în comparație cu sistemul fiscal comun.
După 5 ani, există doar contribuții la asigurările sociale. Prin urmare, mergem la 17,2%.

Deci, care este bariera de 8 ani despre care auzim adesea ?

Nu a fost posibil înainte de Legea pactului din 2019 să se facă retrageri parțiale înainte de 8 ani.

De asemenea, nu a fost posibilă efectuarea de noi plăți, odată ce a fost efectuată o retragere parțială.

Aceste noi caracteristici ale legii PACTE care nu ne sunt cu adevărat utile

Am văzut că există unele caracteristici noi foarte interesante pe PEA pentru economisitori, dar există și câteva caracteristici noi care sunt doar pe jumătate interesante. Aici sunt câțiva dintre ei:

Tânărul PEA

Adulții tineri (18-25 de ani) care se află încă în gospodăria fiscală din impozitul părinților lor pot deschide un PEA Jeune. Înainte de legea pactului, doar 2 adulți din gospodăria fiscală puteau deschide un PEA. Acest PEA funcționează ca un PEA clasic, totuși plafonul este de 20.000 de euro. Până acum e bine.

În cazul în care pantoful se ciupe, plafonul de 20.000 de euro este dedus din plafonul autorizat pentru PEA (urile) părinților. Dar există încă un avantaj, perioada de 5 sau 8 ani se execută de îndată ce PEA este deschis pentru adulții tineri.

Adulții tineri au interesul de a-și deschide PEA cât mai curând posibil, chiar și cu minimul.

Posibilitatea plasării obligațiunilor de crowdfunding în PEA-PME

Instrumentele de creanță (titluri de participare, obligațiuni cu rată fixă și mini-obligațiuni), comercializate de platforme de crowdfunding, pot fi acum găzduite într-un PEA-PME. Acesta este cazul, de exemplu, cu crowdfundingul imobiliar. Dacă doriți să aflați mai multe despre crowdfunding-ul imobiliar, puteți vedea articolul meu despre Homunity.

Este întotdeauna o veste bună să ai mai multe opțiuni în investițiile tale. Din păcate, în practică este mai puțin ușor. Este foarte probabil ca brokerul PEA să vă perceapă scump pentru achiziționarea acestor titluri de finanțare participativă.

Sperăm că asta se va schimba.

Dacă investiți într-un PEA, faceți parte din „elita” investițională

PEA nu este locul preferat al francezilor. Și în ciuda tuturor punctelor sale forte !

Într-adevăr, există doar 6 milioane de PEA deschise și cu doar 15.000 de euro în medie. Mai puțin de 1% din PEA au o sumă apropiată de maxim 150.000 de euro.

Și sunt abia 200.000 PEA-PME cu o medie de 6.000 de euro restante.

În comparație, 80% din gospodăriile franceze au un Livret A, iar asigurările de viață restante (fonduri în euro și unități de cont) se ridică la 1800 de miliarde de euro.

Este posibil să investiți în afara Europei

În mod normal, PEA este forțat să investească în acțiuni. Cu toate acestea, datorită ETF-urilor (Fonduri tranzacționate la bursă), este posibil să investiți în întreaga lume.

Într-adevăr, putem investi în fonduri (ETF sau nu) investite cu cel puțin 75% în companii cu sediul în Uniunea Europeană. ETF-urile au inventat o tehnică în care investesc cel puțin 75% în companii din Uniunea Europeană și comercializează performanța acțiunilor respective cu performanța unui alt indice. Aceasta se numește replicare indirectă.

Este destul de magic, pentru că, datorită acestuia, puteți investi în acest excelent pachet fiscal din întreaga lume. Prin urmare, acest lucru face posibilă obținerea unui raport performanță/risc mai bun.

Puteți consulta articolul despre ETF-urile PEA. Există o alegere foarte largă.

Acum este chiar posibil să punem obligațiuni

O noutate, care nu are nimic de-a face cu legea pactelor, ci cu ETF-urile. Datorită replicării indirecte, acum este posibil să găzduim ETF-uri de obligațiuni. În prezent, există o singură alegere, este Lyxor PEA Obligations d'État Euro UCITS ETF.

A fost creată în decembrie 2018. Suma restantă este mică, mai mică de 10 milioane de euro. În plus, taxele sunt încă de 0,4% pe an, în timp ce ETF-urile de obligațiuni care nu sunt eligibile pentru PEA sunt, în general, mult mai ieftine.

Aceasta este o opțiune de urmărit îndeaproape, deoarece poate face cu adevărat mai ușoară gestionarea având atât ETF-uri de capital, cât și ETF-uri de obligațiuni în același pachet.

Concluzie privind PEA: (aproape) esențială

În cele din urmă, PEA este esențială și mai ales cu îmbunătățirile legii PACTE. Cu siguranță merită să deschideți unul cât mai curând posibil, chiar dacă economisiți câțiva bani.

Și PEA este și mai minunat atunci când este amestecat cu ETF-uri.

Deschideți PEA pentru dvs., soțul și copiii dvs. Puteți chiar să deschideți PEA-PME. Dacă nu aveți nevoie de ea astăzi, s-ar putea să aveți nevoie de ea mâine. Și din moment ce este mai impozabil să aveți un PEA deschis pentru o lungă perioadă de timp, ați putea deschide aceste PEA cât mai curând posibil.

Puteți alege un broker specializat precum Binck sau Bourse Direct.