Pariu. Fondul de pensii
Fototeca La Presse
MARC TISON
PRESA
- & sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Ffinances-personnel% 2F201307% 2F10% 2F01-4669519-investment-fund-of-pension.php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data- network =" facebook "title =" Partajare pe Facebook ">
- ✓ Link copiat
Francis vrea să evite prima de asigurare a împrumutului ipotecar prin efectuarea unei plăți în avans de 20% și încearcă să găsească toate mijloacele pentru a o atinge. Acesta este motivul pentru care menționează posibilitatea de a-și retrage fondurile de pensionare de la angajatorul său pentru a le depune în REER-ul său personal, pentru a utiliza apoi Planul cumpărătorilor de locuințe (HBP).
PROBLEMA
Francis este dispus să facă orice pentru a obține un avans semnificativ pentru achiziționarea primei sale case, inclusiv pentru a intra în planul său de pensionare.
„În principiu, vreau să aștept până am 20% în avans pentru a evita contractarea unei asigurări de credit ipotecar”, explică el.
El speră să găsească o proprietate unifamilială cuprinsă între 180.000 și 200.000 de dolari, un obiectiv realist în zona sa, spune el.
Tânărul de 24 de ani arată o disciplină rară. Nu are datorii, nici măcar pentru mașina sa, cumpărată de ocazie.
Are 3.200 de dolari în REER și aproximativ 12.000 de dolari în CELI, pe care le alimentează cu 500 de dolari la fiecare două săptămâni.
Francis este angajat într-o mică municipalitate de la periferia Montrealului, pentru un salariu de 48.000 de dolari pe an.
„Fondul nostru de pensii este format din fonduri mutuale administrate de o instituție financiară”, continuă el. Mă întrebam dacă aceste fonduri de investiții, care sunt sub formă de REER sau echivalent, cred, ar putea fi retrase pentru a face un HBP pentru achiziționarea unei prime case dacă renunț la locul de muncă.
„Am sunat la bancă și mi s-a spus [cu o mare ezitare și imprecizie] că fondurile pot fi retrase numai atunci când nu depășesc 10.000 și câțiva dolari”, spune el. În ceea ce privește planul meu de pensii simplificat cu angajatorul meu, am 10.025 USD. "
Evident, această problemă privind avansul trebuie clarificată.
Venituri: 48.000 dolari
Plan de pensii angajator: 10.025 dolari
Camera de contribuție REER neutilizată: 18.813 USD
Proiect: achiziționarea unei prime case pentru 180.000 - 200.000 USD
Obiectiv: 20% avans
SOLUȚIA
FONDURI ȘI FORMULARE: Cum se acumulează o plată în avans fără probleme ?
Pentru a evita asigurarea împrumutului ipotecar, Francis dorește să facă o plată în avans de 20% sau 40.000 de dolari pe o proprietate de 200.000 de dolari.
El are deja 3.200 USD în REER și 12.000 USD în TFSA. Rămâne să găsești fleacul de 25.000 de dolari, plus o rezervă pentru costurile aferente. În prezent, economisește 500 de dolari la fiecare două săptămâni. În acest ritm, ar fi nevoie de mai mult de doi ani pentru a acumula suma necesară.
În ciuda reticenței lui Francis, Maryse Filion, director regional senior, planificare financiară, estul Quebecului, la TD Wealth Management, pune, așadar, o altă ipoteză: aceea a unei plăți în avans de 10% și a unui împrumut de 180.000.
Cu toate acestea, această cale duce la o primă de asigurare a creditului ipotecar de 2%, ceea ce duce la datoria totală la 183.600 USD. Pe baza a 25 de ani de amortizare și a unei rate a dobânzii de 3,49%, plata lunară ar fi apoi de 915 USD, inclusiv impozitele pe proprietate și asigurarea de viață și invaliditate.
Pentru a efectua plata în avans, Francis ar putea, desigur, să utilizeze în mod direct cei 12.000 de dolari din CELI. Dar ar fi mai avantajos să le treci mai întâi prin REER.
Iată programul sugerat de planificator.
Francis își va continua economiile la două săptămâni (tocmai am aflat cuvântul!) De 500 de dolari.
Începând cu 1 februarie 2014, el va fi adăugat aproximativ 7.500 USD la CIFS, care va conține apoi aproximativ 19.500 USD. Acum este momentul să extragem 18.000 de dolari pentru a aduce o contribuție la REER.