Planuri de pensii cărora le revine prestația în caz de deces; Profesioniștii financiari

care primește prestația la moarte?

De-a lungul anilor de muncă în profesia dvs., este posibil să fi acumulat sume importante într-un plan de pensii oferit de angajatorul dumneavoastră. Aceste economii pe tot parcursul vieții trebuie luate în considerare atunci când vă planificați moșia: legile federale sau provinciale ar putea avea un efect direct asupra transmiterii acestora către cei dragi și membrii familiei după moartea dvs.

O evaluare detaliată a situației dvs. este și mai importantă dacă starea civilă a fost modificată în timpul vieții prin separare sau divorț, urmată de o relație de drept comun sau de o nouă uniune, civilă sau maritală. Realizarea obiectivelor dvs. imobiliare ar putea fi pusă sub semnul întrebării.

Pentru a înțelege pe deplin regulile care se pot aplica după moartea ta, Me Nathalie B. Poisson, șef de cabinet, drept notarial și moștenire, prezintă câteva exemple concrete.

Prioritatea de plată către soț

Alain participă la un plan de pensii de 25 de ani.
După moartea soției sale, își desemnează copiii drept beneficiari ai planului său.
După puțin peste doi ani, a început o relație cu Mara.
A murit la cinci ani după începerea acestei uniuni.

Regulă

Mara, considerată a fi partenerul de drept al lui Alain, beneficiază de prioritatea plății către soț. Poate cere să primească întregul ajutor de deces din acest plan de pensii, indiferent dacă este vorba de un plan provincial de pensii (RREGOP, CARRA, Bombardier etc.) sau un plan federal de pensii (bancă, Bell, GRC).

Este important să știm că prioritatea plății către soț este consacrată în lege și anulează desemnarea copiilor ca beneficiari înregistrat la plan. Această prioritate de plată are un nivel egal precedenta asupra dispozitiilor testamentare al lui Alain.

Având în vedere aceste reguli, ar fi trebuit Alain să-i ceară lui Mara să semneze o renunțare la planul său de pensii la începutul relației lor?

Reguli

În conformitate cu regulile care guvernează planuri de pensii aflate sub jurisdicția provinciei, soțul membru poate renunța în prealabil la drepturile lor în planul de pensii. Cu toate acestea, soțul poate încă revocați această renunțare și restabili prioritatea acordată soțului/soției titularului planului de pensii.
Dacă planul de pensii al lui Alain ar fi fost jurisdicție federală, ar fi mai dificil pentru Mara să renunțe la aceasta dinainte, deoarece, la nivel federal, renunțarea de către soț poate fi făcută numai în situații specifice și numai în favoarea anumitor persoane.

Când moartea survine după pensionare

François, 62 de ani, este căsătorit cu Nicole.
Se retrage după 30 de ani de serviciu cu un angajator supus Legii planurilor de pensii suplimentare (Quebec).
La pensionare, François află că planul său de pensii îi oferă două opțiuni.

Prima opțiune:

O anuitate stabilită la 1.000 USD pe lună pe tot parcursul vieții sale, pe baza valorii fondului său de pensii, al cărui ajutor de deces prevede o renta viageră către soțul supraviețuitor (minimum 60% pentru un plan reglementat de Legea planurilor de pensii suplimentare). În sensul acestui exemplu, se așteaptă, prin urmare, ca, după moartea lui François, soțul său să primească o pensie lunară de 600 de dolari pe tot parcursul vieții.
Soția lui François moare.
François și-a refăcut viața cu Mireille, apoi, câțiva ani mai târziu, a murit și el.