Scheme de pensii suplimentare în ceea ce privește funcționarea și limitele

Începând cu 1 octombrie 2019, planurile suplimentare de pensionare iau forma unui singur produs, Planul de economii la pensie, care poate fi deschis sub forma:

ceea

  • unui cont de valori mobiliare (banca PER)
  • sau un contract de asigurare de grup (asigurare PER)

Toate contractele istorice de pensionare (PERP, Madelin, articolul 83, PERCO, Prefon, Corem și CRH) pot fi transferate către acest nou PER. Înainte de a recomanda un transfer, este necesar să comparați vechiul contract și noul plan. Acesta este motivul pentru care Eres pune la dispoziția partenerilor săi studii de impact în cazul unui transfer. Îi încurajăm să folosească acest serviciu, deoarece acest exercițiu comparativ este adesea delicat, mai ales atunci când contractul original este un contract punctual.

Executarea contractelor de pensii suplimentare în puncte

Atunci când un economizor cu un contract de puncte efectuează o plată în contractul său, sumele plătite sunt convertite în puncte de pensionare. Ca regulă generală, prețul de achiziție depinde de vârsta sa la momentul plății. Când economisitorul solicită lichidarea economiilor sale, numărul de puncte pe care le-a acumulat se înmulțește cu valoarea serviciului planului: suma obținută corespunde cu renta viageră garantată de plan.

Principiul pare atractiv: în momentul plății mele, cumpăr puncte pentru care este garantat echivalentul (anuitate pe termen): plătind de exemplu 1.000 EUR și dacă prețul de achiziție al punctului este de 5 EUR, voi avea dreptul la 200 puncte. Dacă valoarea de serviciu a planului este de 0,30 EUR per punct, știu că voi avea dreptul la o pensie anuală de 60 EUR la 62. Din punct de vedere tehnic, aceste planuri funcționează cu două garanții:

  • Tabelul mortalității: asigurătorul sau societatea de asigurări reciproce garantează utilizarea unui tabel fix al mortalității în momentul plății. Prin urmare, își asumă un risc dacă speranța de viață crește.
  • O rată de rentabilitate garantată sau o rată tehnică: din nou, asigurătorul sau societatea mutuală își asumă un risc dacă ratele obligațiunilor scad.